【保险知识】被拒保？我们应该如何处理

被保险人的身体状况、生活环境和职业爱好因保险公司拒保01的原则而异，其寿命、患病率和事故发生率自然不同，这决定了他们获得索赔的概率不同。03维护业务安全。只有认真承保保险申请，将所有被保险人的保险事故发生率控制在精算预定范围内，才能保证保险公司的业务安全，使保险产品和保险公司能够可持续发展。

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在很多人的印象中，保险公司迫不及待地想让我买保险，怎么会拒绝保险呢？然而，当今年新的严重疾病法规实施时，许多合作伙伴被拒绝赶上旧严重疾病保险的最后一班公交车，然后他们意识到保险不能买。

1、拒保的原因是什么？

01不符合健康状况

健康状况是被拒绝的常见原因。当我们投保时，会有健康通知。一旦不符合要求，我们就不能投保。但很多人都有疑问：医生说有些小问题没关系，但保险公司说没关系。

医生使用的临床医学研究疾病的病因、病理、诊断、治疗和康复，目的是找到合适的治疗方法；保险公司使用承保医学，研究群体发病率和死亡率统计，以识别和控制风险。每个保险产品推出时，都有精算师为了控制风险，避免赔偿。临床医学取决于现在是否好。承保医学将考虑未来发生事故的可能性，因此将更加严格。

02职业不符合

保险公司也会在一定程度上限制自己的职业生涯。风险越高，购买保险后发生事故的可能性就越高。在正常情况下，职业生涯分为1-6类意外事故保险，大多数产品只承保1-4类职业，而不是5-6类职业。

1类：纯文职，基本坐在办公室，工作环境非常安全，如教师、会计、公务员、白领等办公室职员；2类：非纯文职人员，从事销售人员、服务员、清洁工等少量体力劳动；3类：涉及部分机械操作，经常外出工作，如出租车司机、巡逻警察、化学操作员；4类：特殊体力劳动者，交警、普通车床操作员、快递员等工作场所和工作内容危险；5 类别：高空作业人员、危险品运输司机、起重机作业人员、救生员、电工等危险工作；6 类:防爆警察、消防员、飞行员等危险工作。每家保险公司对职业的定义可能会有所不同。如果在投保后更换分类级别较高的职业，必须通知保险公司，避免索赔问题。

03保险公司风险控制拦截

大数据不仅可以在某些平台上猜猜你喜欢什么，还可以综合分析医院网络数据、保险公司间信息共享、信用调查、网络浏览数据等多维度，综合判断你是否是高风险群体。

小以前遇到过用户保险，被风险控制拦截，提示不能购买，保险公司内部查询原因是用户最近有大量的住院费用。一般来说，风险控制拦截不会留下拒绝保险的记录，也不会影响其他保险公司的保险。

二、为什么保险公司拒保？

01维护公平合理经营的原则

被保险人的身体状况、生活环境和职业爱好不同，其寿命、患病率和事故发生率自然不同，这决定了他们获得索赔的机会不同。

因此，保险公司需要根据风险程度对被保险人进行分类，使高风险人支付更多的保费，低风险人支付更少的保费，高风险人需要拒绝保险，使相同的保费能够获得相同的风险保障。

02防止逆选择

逆向选择风险是指投保人做出不利于保险公司的合同选择，往往从自身利益出发，使保险公司承担更大的风险。如果根据一般承保条件加入高风险个人，必然会导致保险支付上升，损失大多数投保人的利益，很可能导致索赔纠纷。

维护业务安全

只有认真核实保险申请，将所有被保险人的保险事故发生率控制在精算预定范围内，才能保证保险公司的安全运行，使保险产品和保险公司能够可持续发展。

被拒保怎么办？

01选择其他公司的产品

每家保险公司的承保标准并不完全相同，尤其是健康状况，很多公司都有对XX疾病友好的标签。但需要注意的是，如果被公司手动拒绝，可能会留下痕迹，导致其他公司无法购买产品。建议先尝试智能承保的产品，看看自己的情况。

02降低保障范围

例如，如果三高人群不能购买数百万的医疗保险，他们可以选择癌症预防医疗保险。虽然保障范围有所下降，但有保险总比没有保险好。

03好转后再选择

事实上，当时有一些承保结论是拒保或延期。间隔一段时间后，用户再次尝试成功投保。

四、案例分享：

G小姐于2016年6月投保，1995年有风湿热和心脏超声异常住院史。保险附体检报告显示异常指标:超重（BMI29.9)肝功能异常，脂肪肝。考虑到客户肥胖，公司承保肝功能指标持续异常，大病拒保。客户于2017年12月重新投保， 公司发出体检函， 客户配合体检结果显示：超重（BMI 25.9)肝功能正常，余未见异常。公司承保考虑:体重临界，肝功能无异常，无其他异常，大病标体通过，保险成功。一般建议因身体健康再投保2-3年，以免再次被拒保。保险是因事故或疾病导致金融风险转移的工具，但购买保险是有门槛的，不是每个人都能购买。趁着年轻健康，一定要早点买保险。不要错过选择保险的好时机。被拒绝后，我们几乎没有机会。