【保险知识】这种儿童重疾险的保障性很好，但设计有点尴

为了抢占互联网市场，保险公司一个接一个地努力，好的产品层出不穷。国华人寿最近推出了淘气宝大病保险。从名字可以看出，这是一种儿童大病保险。

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为了抢占互联网市场，保险公司一个接一个地努力，好产品层出不穷。国华人寿最近推出了淘气宝大病保险。从名字上看，它是一种儿童大病保险。

在这种“群雄逐鹿”市场环境下推出的大病保险大多是爆款产品，对吧？但是看了条款，发现这个产品虽然有优势，但是在某些方面极其尴尬。尴尬在哪里？往下看。

淘气的国华人寿宝

保险年龄：28-17岁

保证期:30年

缴费期限:最高30年

等待期：180天

最高保额：80万

大病保障:106种，1次，前10年保额150%，第11年保额100%

中症保障(可选):30种，2次，保额50%

轻症保障(可选):40种，3次，30%

被保险人豁免(可选):轻/中等疾病豁免(适用于轻/中等疾病重疾豁免(适用于二次重疾)

特殊疾病保障:16种，1次，100%

死亡/全残(可选):已缴保费

重疾二次赔偿(可选):分为5组，间隔365天

投保人豁免：无

先说产品的两个优点:

1.投保前10年大病出险，保险金额增加50%。目前市场上很多大病保险都采用了这种设计，前10年加强了保障，非常实用。

为了控制风险，成人大病保险通常限制保险年龄，如超级玛丽旗舰版，只有在40岁之前，前10年才能获得额外赔偿。

淘气宝作为儿童大病保险，最高保险年龄只有17岁，额外赔偿最多延长到27岁。没有必要限制年龄。

2.优秀的特殊疾病保障

淘气宝共有16种特殊疾病，所有特殊疾病均符合重大疾病标准，确诊后保险金额为200%。9种儿童特殊疾病发病率最高。淘气宝的特殊疾病包括6种，可以支付两倍的保险金额。虽然剩下的3种不在特殊疾病目录中，但它们都是严重疾病，也可以获得100%的保险金额。

总的来说，淘气宝的高发特疾覆盖率还是比较高的，大部分都可以双保额赔付，特疾保障值得肯定。

完成产品优势后，我们将逐一盘点产品的尴尬。

1.选择单一的保证期。

儿童定期严重疾病的保证期通常为20年和30年，这也是为了方便根据儿童的具体年龄灵活选择保证期。例如，0岁的婴儿可以选择20年或30年，5-10岁的儿童可以选择20年。

儿童严重疾病期满后，被保险人年龄在20至30岁之间，最合适，此时购买成人严重疾病保险，选择仍然很大，保费相对较低。

然而，该产品将保证期限定为30年。如果10岁以上的儿童投保，40岁以上的中年人，无论从年龄还是健康通知开始，都非常不利于再次投保。

淘气宝的保证期限定了只适合学龄前儿童投保，5岁以上就不推荐了。

2.缺乏中症/轻症保障

产品的轻症/中症保障是可选的，但必须同时附加轻症和轻症/中症豁免。

冠状动脉介入是急性心肌梗死最常见的治疗方法，但其适应范围不仅仅是心肌梗死。事实上，所有原因引起的冠状动脉狭窄都将用于介入。

因此，从实用性的角度来看，轻度疾病中的冠状动脉介入甚至比非典型的心肌梗死更重要。没有这个保证，至少逃避轻度责任的锅，淘气的宝藏是固定的。

我们总结

淘气保险的轻微症状有轻微缺陷，但整体安全性还可以。产品最大的问题是它的设计和定位。作为一种儿童常规严重疾病，安全期只能选择30年，这真的很尴尬。

目前，各保险公司的互联网竞争已经进入白热化，产品有一点缺陷，可能会被授予，因为有太多同类型的好产品。对于儿童严重疾病保险，九尾军首先推动妈宝贝。