【惠民保】为何不建议买惠民保？这5个坑要避开

以傲人的成绩，这几年持续走红城市惠民保，可谓是火的大红大紫，在各大城市尘埃落地，一度成为“健康保险香饽饽”，不过也有人说这类产品实用性不高的说法，那么为什么不建议买惠民保产品呢？本期我们整理了惠民保常见的5个隐形坑，以供大家参考。

为什么不建议买惠民保？

虽然惠民保真正是开启了绝大多数老百姓对于健康保障风险正确的意识，但是正因为这是一个新型产物，是商业补充医疗险，同时也是辅助社保医疗保障的建设的一次有利于政府、保险公司、老百姓三赢的尝试；

可是由于它的诞生有“先天不足”，因此导致如果长远发展会埋下一定的风险隐患，不建议购买的原因分别是：

1、定价的不合理：

各地的惠民保基本上采用了“老少同价”的方式，但是从深度而言，高龄参保的风险是100%大于年轻人的，低龄人群或年轻人群要付出高于自身风险的成本，而相对而言，大龄人群或者高龄人群却享受着抵御自身风险的保费成本，这是定价的不合理，这是为什么不建议买惠民保原因之一；

2、理赔门槛相当高：

惠民保的本质就是--更惠利于老百姓，虽然这类城市补充医疗险拥有共同的特点是承保门槛特别容易，但是以绝大多数主流的产品而言，发生的大病，毫无疑问是会涉及到医保目录内外的住院费用与特定门诊，以及术后抗癌药的保障，但是绝大多数产品都每项责任各占2万元免赔，换句话说自费要上6万以上，才能涉及到惠民保，也就是说初略估算一下，社保报销后，自费6万，那么整体医疗费必须是上十万元，门槛相当高，相对灭有那么实用；

3、报销比例相对低：

得了大病，市场上的百万医疗险通过社保后，可以100%报销结算，但是惠民保通常不行，一般是医保目录外住院，这种最要钱看病的项目，绝大多数产品是报销50%-80%之间，这个到手的治疗费理赔金少，对于产品实用价值就不能体现；

4、保障责任的统一：

提起为什么不建议买惠民保，保障责任的不统一是常见的现象，主流产品的就诊项目一般包括：医保目录内住院、医保目录外住院、以及特效药保障。

很太多的产品不是不保医保目录外住院，就是不保特效药，而个别产品，除了核心保障全面外，还拓展了CAR-T医疗、质子重离子医疗，各地都不统一，由于参保老百姓不懂保险知识，很容易买到不合适的产品。

5、续保稳定性不确定：

市场上的商业百万医疗险，最长续保是20年，这个续保时间已经是够长了；而国家的医保，只要你每年交钱，就能保证一直续保，保证终身，这是非常可靠的。

但是惠民保产品是较为新型的产物，加上没有当地政府的加持，很容易导致产品第二年夭折，但是如果被保参保者，首年患上大病，第二年惠民保没有了，商业百万医疗险针对人的健康要钱严格，那么这类人群是很有风险的。

保障责任的不统一，加上高额给付限额，产品实用性较差，会引起导致恶性金正，扰乱市场的正常持续，这都是为什么不建议买惠民保原因，但是惠民保的本质理想是好的，如果是续保稳定性上更可靠，有当地政府“撑腰”，核心保障全，理赔门槛低一些，报销比例高一些，哪怕费用提升一些，就会走的更长远。

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