【保险知识】商业保险的类型有哪些？不同年龄怎么选择？

商业保险主要是区别于国家社保的一种保险形式，是保险公司以营利为目的与消费者签订保险合同的行为，经营主体是保险公司。商业保险根据保险标的的不同，可以分为不同的险种。这篇文章就跟大家介绍一下商业保险的类型以及不同年龄段的人怎么挑选商业保险。

一、商业保险有的类型有什么?

我们常见的商业保险的类型有重疾险、医疗险、意外险、寿险、理财险。

重疾险：就是保障重大疾病的保险，当被保人罹患合同中包含的重大疾病，并达到了理赔条件，保险公司根据被保人购买的保额，给付重大疾病保险金。

医疗险：简单来说就是报销治疗费用的保险，常见的百万医疗险保额很高，能达到200万甚至400万保额。如果因病住院治疗，所花的费用除去社保报销和1万的免赔额，剩下的都能够报销。

意外险：保障责任很简单，就是保障意外风险，如果被保人因意外事故导致身故、伤残，保险公司根据合同约定的保额给付保险金。要注意，保险中的意外事故要满足外来的、突发的、非疾病的、非本意的四个条件。

寿险：这个保险比较特殊，是以被保人的生存为保险标的的产品。如果被保人在保障期限内身故，保险公司按合同约定保额给付保险金。所以寿险这笔钱都是留给家人的，替代自己承担家庭责任。

理财险：比如养老年金、教育年金，都属于理财险，等于是在保险公司搬了一个账户，定期存钱，存够几年后，本金在账户里开始增值，等到一定时间还开始领钱。

二、商业保险有什么作用?

很多人觉得自己买了社保就不用再买商业保险了，浪费钱。但其实不是这样的，商业保险的保障范围更大，赔付额度更高，能够有效补充社保无法覆盖的风险。

比如社保中医保，由于是国家推出的全民福利性政策，所以医保的特性就是“保而不包”，只能起到兜底的作用，想靠医保解决几十万甚至甚至更多的医疗花费还是有一定困难的。那么商业保险的医疗险就能弥补医保的不足。

三、不同年龄怎么买商业保险?

商业保险所有人都需要配置，但是不同年龄段需要保障的风险是不一样的。

0-18岁的青少年，只要关注大病风险和意外风险就够了，所以建议购买重疾险、百万医疗险和意外险。意外险的最好挑选意外医疗额度比较高的产品，青少年儿童活泼好动，难免有磕磕碰碰、摔伤等意外情况，意外医疗就能报销这部分的医疗费用。千万不要给未成年的孩子买寿险，一个是因为国家对于未成年人的身故保额是有限制的，还有就是孩子并不承担家庭责任，买寿险没什么用还多花钱。

18-45岁的中年人，这个阶段的人开始步入社会、承担家庭责任，重疾险和百万医疗险能够解决大病风险，意外险保障意外风险，最后还需要一份寿险，如果自己有个万一，寿险的保险金还能替自己承担家庭责任。

50岁以上的朋友，建议购买重疾险和百万医疗险解决大病风险，如果健康告知过不了，或者年纪太大无法购买，可以退而求其次，选择防癌险和防癌医疗险，保障癌症风险。

保险越早买越便宜，建议大家尽早配置保险，早点享受保障，早点做好抵御风险的准备。