【保险知识】保险计划怎么办？和普通工作计划一样吗？

保险计划和普通工作计划有什么联系和区别？1、保险计划和普通工作计划既有联系又有区别：普通工作计划除了通常使用外。保险计划与产品说明书和招标文件有什么联系。如何制定完美的保险计划。

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保险计划和普通工作计划有什么区别？保险计划与产品说明书和招标书有什么联系？如何制定完美的保险计划？

一、保险计划与普通工作计划既有联系又有区别：

除了普通工作计划外，除了普通工作计划“计划”除了这个风格名称外，它还包括规划、计划、想法、安排、计划、工作意见、工作要点和其他具有计划性质的风格。它们属于计划的一些昵称。普通工作计划与保险计划有关。

从同样的角度来看，保险计划显然也属于计划风格，具有这种风格的基本属性，如前瞻性、科学、性，必须密切关注“目标、措施、步骤”制定计划的三个要素。

从不同的角度来看，首先，保险计划和普通工作计划的起点、重点和观点是不同的。大多数普通的工作计划都是作者为自己写的，表达的角度是第一人称；保险计划是作者为对方（客户）写的，站在对方的立场，为对方量身定做，有时用第二人称，有时用第二人称_人称。第二，在三要素的具体意义上，保险计划与普通工作计划涉及的内容大不相同。保险计划中涉及的目标、措施和步骤具有鲜明的专业特征，在撰写普通工作计划时无法理解“目标、措施、步骤”去生搬硬套。

二、保险计划书具有产品说明书和招标书的某些功能：

作为对保险了解不多的客户，在接触相关的保险系列产品时，通常会感到繁琐、复杂、难得。

根据客户的保险需求，保险计划可以简化保险产品的本质，发挥去枝叶的作用，将复杂性为简单的作用，使客户易于理解和接受。从这个意义上说，保险计划具有类似产品说明书的功能。

但是，保险计划不能完全取代产品说明书和保险条款，就像学生使用的复习指导书不能取代教材一样。

保险从业人员除了使用保险计划提醒客户髓和框架外，还必须要求客户通过相关产品说明书和保险条款进一步了解具体规则，了解相关的权利和义务，避免客户的误解。

由于保险市场竞争的存在，客户可以选择多家公司提供的不同保险方案，甚至面临同一公司不同销售人员推广的不同方案的选择。这些不同方案之间的竞争具有一定程度的投标性质，最终取决于谁的方案最科学、最完整、最优惠、最有利于客户。可以看出，保险计划实际上具有投标文件的功能。

三、保险计划书制作步骤：

1、情报收集整理：在制定建议前，必须收集客户的基本信息，包括职业和办公场所、年龄、住所、婚姻状况、兴趣爱好、收入或收入、抚养人口等。

2.判断准主客户的需求:准主客户的需求因人而异，判断其需求的指标有:

(1)人生旅程:在人生旅程中，不同的年龄有不同的需求。比如35岁的准顾客最关心的可能是孩子的教育费和晚年的生活费，可以根据顾客生活的不同阶段做出不同的人寿保险搭配选择和说明。

(2)生活目标:每个人有钱后都有不同的计划，可能是买房、旅游、储蓄或投资。不同的生活目标也是考虑保险的重要因素。

(3)收支曲线:人寿保险营销人员必须以最低成本谋取客户最大利益为原则，通常以客户年收入的3~5倍为保额，以年收入的5%~10%为保费计算标准。

有了这些信息，销售人员必须将自己的利益归零，完全从客户的角度考虑，并以专业的保险知识为客户进行合理的保险选择和搭配：

A、保障保险：高保障、低保费，如果被保险人出现，可以给家人留下可观的生活资金。

B、储蓄养老保险:以储蓄养老为保险目标，为晚年准备丰富的生活资金。

C、儿童教育基金。

D、应急准备金。

结论：通过收集和整理情报，判断准客户的需求，然后选择匹配的保险类型，可以制定适当的保险建议。