【保险知识】买医疗商业保险技巧有哪些 四个标准一文知晓

　　看病刷医保卡既方便也让人们意识到了医疗保险的重要性，但是并不是每项医疗费用都是可以利用社保卡报销的。为了让自己更有保障，不少用户决定为自己买商业医疗保险。但是商业医疗保险产品多，保费价格似乎也差不了多少，那么投保时有哪些技巧，看哪些评判标准呢？

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　　一、技巧1：选健康告知宽松的买

　　商业医疗险的用途广，大部分产品对医保不能报销的医疗费用都能报销。选择商业医疗险时首先要填写健康告知，不同的产品健康告知差别还是较大的。健康告知的目的是为了限制健康有问题的用户投保，防止道德风险。作为用户投保的第一道门槛，健康告知宽松的产品用户被承保的概率更大，所以用户选择医疗险时建议选择健康告知宽松的产品投保。

　　举个例子，产品A要求用户告知两年内的体检情况，产品B要求用户告知一年内的体检情况，很显然产品B对用户更有利，问询得更宽松，那么便选择产品B。

　　二、技巧2：选保障责任丰富实用的买

　　商业医疗险的保障责任十分重要，一般情况下建议所购产品能够涵盖门诊责任。住院医疗保险金、住院前后门急诊责任、门诊手术责任、特殊门诊责任等。如果产品还有增值服务则更好，尤其是医疗费用垫付服务、重疾绿通服务，这些增值服务都是比较实用的，还可以让被保人享受更多、更优质的医疗资源。

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　　三、技巧3：选赔付限制少的买

　　买医疗险一定不能忽略赔付条件，建议重点关注是否限定社保范围内赔付、免赔额、赔付比例等信息。

　　建议买医疗险要选不限社保范围的产品，否则的话社保范围内社保就可以报销一部分了，社保范围外的商业医疗险还不能报销，产品实用性也不大。免赔额指的是保险公司进行理赔前会扣除一定的额度对剩余的医疗费用进行赔付，这个额度就是免赔额，所以免赔额越小对被保人越有利。赔付比例是保险公司可以赔付的百分比，赔付比例越高赔得也就多，赔付比例低保险公司赔付的也就少。

　　四、技巧4：选续保条件宽松的买

　　商业医疗险以1年保障期限为主，多为短期保险产品，虽然保费价格低但是稳定性不是很强。举个例子，买了一份1年保障期限的商业医疗险，保障期限内出险保险公司也理赔了。保障到期，保险公司因被保人发生理赔拒绝续保，用户想要换一款产品投保同样以为健康状况改变了被拒绝。这个时候用户的保障是空缺的，有风险。若是前一款产品能够保证续保的话，则无需担心这点了。

　　买医疗商业保险的技巧比较多，除了关注商业险的健康告知、保障责任、赔付条件和续保条件之外，建议还要看看产品的等待期、免责条款等细节信息。商业险属于健康险，是一类能够对被保人的健康起到重大作用的保险产品，涉及到的细节信息较多，希望用户投保时要用心，不要盲目投保。