【保险知识】为什么医生说没事，保险公司拒绝保险？

医生说我没事，保险公司为什么要刁难？有人在医院发现乳腺结节，医生说没事，定期复查就行了。但是买保险的时候，被保险公司除外。为什么保险公司？

有人在医院发现乳腺结节，医生说没事，定期复查就行了。但是买保险的时候，被保险公司除外。医生说我没事。保险公司为什么要刁难？

为什么保险公司“不近人情”？

很多人都有过：医生根本不在乎身体上的一些小问题，但保险公司要求加费、除外或延期，甚至直接拒绝保险。

事实上，保险公司并不是故意制造麻烦的，因为在大多数情况下，医生并不在乎，保险公司也认为关系。

例如，普通腹泻、咽炎或骨折本身就是一个小问题。治愈后不会留下后遗症或其他并发症。医生和保险公司自然不在乎。

但在一些特殊情况下，临床医生认为没有问题，但保险公司会高度关注。

最常见的是结节。严格来说，结节只是一种症状，甚至不是一种疾病。医生通常说不需要治疗，可以定期复查。

但保险公司认为结节是一个高风险因素，在许多情况下除外。

造成这种“分歧”根本原因是临床医学和核保医学的起点不同。

医生看的是疾病对患者目前的影响，关注的是短期情况，如果没有治疗的紧迫性，就不会在意。

保险公司评估被保险人的健康状况对未来发病率的影响，并关注长期风险。如果未来发生保险事故的概率会增加，就不能“放过”。

就像结节一样，它会影响相关癌症的发病率，保险公司会关心，但结节毕竟不可能在几天内癌变，医生自然会说没关系。

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理性看待除外，加费承保

当许多朋友看到保险公司要求除外或增加保险费时，他们感到不平衡：同样的消费者，为什么不是一碗水呢？

事实上，区别对待只是为了维持利率的公平性。健康问题的存在意味着更高的风险概率，只有在利率或担保责任上“吃点亏”，与健康平起平坐，分担风险。

加费承保，保费一般会上升15%-50%，虽然多花钱，但保证至少是完整的，可以买到安心。

除保险外，采用与标准体相同的费率，但保险不完整。但除责任外，对被保险人利益的影响并没有预期的那么大。

除保险外，通常只免除与当前疾病直接相关的疾病。以乳腺结节患者为例，乳腺原位癌和乳腺癌不能得到赔偿，其他疾病引起的保险事故仍可按常支付。

已经知道自己患有乳腺结节的人，往往更注重自己的健康，定期复查。即使病情恶化，也可以及时干预。

我们总结

在大多数人眼里，医生是绝对权威的，身体有健康问题，医生说没事，我们通常不在乎。

但在保险公司眼里，这些情况可能不是真的“没事”。投保时，只要涉及健康通知，即使医生说没事，也要去核保。