保险计划书模板如何设计？

一份完整的 保险计划书需要专业知识周密的分析与计算，为客户谋求最大保险利益，保险计划书模板的设计十分重要。但是， 保险计划书模板如何设计呢？

保险计划书模板如何设计？首先，必须建立全险的观念，也就是一份完整的建议书搭配应该具有满期、身故、残疾、疾病医疗、意外伤害医疗及 重大疾病医疗给付等多种保障，不仅考虑现在，也设想未来，不仅考虑客户本人，也要为客户全家着想。

　　其次，设计保险计划书要遵循三个原则：一、保额最大；二、保障最全；三、保费最低。

　　完整建议书的拟订可分为如下两大步骤：

　　一、信息的收集和整理：制作建议书之前，一定要先搜集客户的基本资料，内容包括职业与办公场所、年龄、住所、婚姻状况、兴趣与嗜好、所得收入、抚养人口等。

　　二、判断客户的需求：客户需求因人而异：

　　（一）人生旅程：在人生的旅程中，不同的年龄有不同的需求。例如，步入35岁的人，最关心的可能是子女教育和自己的晚年生活，因而可依客户所处的不同人生阶段作不同的寿险搭配。

　　（二）生活目标：每个人有钱以后的打算并不相同，购房、旅游、储蓄或者投资，不同的生活目标，是考虑险种的重要因素。

　　（三）收支曲线：寿险营销人员必须以最小的成本谋取客户最大的利益为原则，通常是以客户年收入的3～5倍为保额，年收入的10％～20％为保费的计算标准。

　　依据这些资料，以专业的保险知识为客户进行合理的险种选择与搭配：

　　1、 保障型保险：高保障、低保费，如果被保险人出现万一，可以给家人留下一笔急用的生活资金；

　　2、子女教育金：帮助家长安全有效地储备教育金，并拥有豁免功能，保证投保人(家长)即使发生重大疾病或意外，孩子也一定有读书的钱；

　　3、 健康保证金：目前中国居民最为担心的三件大事中，担心生病的比例高居榜首，占到65.1%，重大疾病的发病率高达72.48%，对长期健康保险的需求也成为人们对保险需求的首选；

　　4、储蓄及养老型保险：以储蓄养老为目的，为晚年准备一笔宽裕的生活资金。

在设计保险计划书模板时，满期、身故、残疾、疾病医疗、意外伤害医疗等多种保障需要囊括其中。通过合理的设计，保险计划书能够帮助消费者实现子有所教，病有所医，老有所养。