体制外养老的真相，90%的人不知道！

咱们普通人，怎样才能跟 公务员一样，领到更多的养老金呢？今天，我给你提供一种新的思路，学会了，你也能轻松赶上他们！

首先咱们得知道，在咱们国家，能拿多少退休金，主要取决于 “三大支柱”。

第一支柱：社保养老金

平时咱们说的社保养老金，就是第一支柱。

它的好处在于，相对比较公平：无论你是在体制内，还是在体制外，都可以有。

你要是想退休以后多拿点，基本原则就是：多交一点，交久一点。

如果你想知道自己大概能领多少的话，我也教你一个最简单的办法啊：

你打开“国务院客户端”，找到“便民服务”、打开社保那一栏的“养老金测算"，然后按提示填好信息，就能看到了。

可既然第一支柱还算公平，那为啥咱们跟体制内的人，退休金的差距还是那么大呢？

第二支柱：职业年金

原因就在于，从 2014年开始，体制内的人多了一个 职业年金，也就是第二支柱！

咱们普通人，很难够得着！

职业年金最高的标准是：单位给你交工资的 8%，你自己交 4%，

至于退休之后具体能拿多少，我这里简单举个例子：

老王，30岁，月薪1万，他每个月交 400到这个账户里；

同时呢，公司给他交 800，等到他退休的时候，也就是 30年之后，他账户里就有 43万2了，再除以计发月数 139，他每个月差不多就能领到 3108块钱。

你发现了吗？这样算下来，体制内的退休金待遇，确实比咱们只有社保养老金的普通打工人要香，而且，这还只是简单的计算，还没有算上老王的工资涨幅，以及这个账户的投资收益等等。

那既然单位靠不住，咱就自己想办法给自己养老！

也就是第三支柱！

第三支柱：个人养老金、商业养老金

简单来说就是，趁自己年轻的时候，把钱放到一个账户里面生利息，等退休的时候，就能每年领钱了，它的作用其实和职业年金差不多，

像前段时间国家推出的，个人养老金，还有我经常讲的商业养老保险，都属于第三支柱，你用它就可以弥补没有职业年金的遗憾了。

个人养老金，我之前也详细地讲过，感兴趣的话，可以点开我的头像、去我的主页翻一下；

至于商业养老， 目前市面上好的产品还蛮多的，为了方便你们理解，我拿一款产品给你演示一下：

30岁的男性，只需要每年放 1万7，也就是每个月 1417，放 30年，

等到他 60岁退休的时候，就能从账户里面领 3万7519出来，换算到每个月，也就是 3126块五毛八，而且这个钱，还可以按照每年 3%的复利递增！

就好比一个会“长大”的铁饭碗，活多久、领多久。

这样一算，其实只要提前做好规划，咱们的养老金，完全是可以轻轻松松赶上体制内的，

而且，体制外的工资涨幅一般会更高一些，所以咱们完全可以把多出来的工资，多拿一点出来补充养老，到时候想要超过他们，也不是什么难事儿。

但我也有一说一啊，这种保险它唯一的不足就是：流动性比较差，如果你短期内想退保，是会有损失的。

所以呢，我也更建议你用它来做长期的储蓄规划，比如自己的养老金、孩子的教育金这些。