瑞华颐悦无忧终身护理险是什么？保障好不好？

颐悦无忧终身护理险本质上属于一种增额终身寿险，具有疾病身故和护理保障，简单的说就是随着时间的发展，里面的保额也会不断增多，你活的越久，增长越多，说具体点它是按每年 3.5% 的利率复利增值，保至终身，收益还算不错。

不过由于近期出台的互联网新规， 瑞华颐悦无忧终身护理险（也就是接下来说的瑞华颐悦长护险）这款产品也将于今年11月底下线，所以有特别关注这款产品的朋友，一定要耐心看完我接下来对它的详细分析。

我会从以下3个维度来带你认识这款产品，分别为：

1.瑞华颐悦长护险保障如何？
2.瑞华颐悦长护险收益如何？
3.瑞华颐悦长护险值得买吗？

1.瑞华颐悦长护险保障如何？

先带大家看一张表：

你可以发现，这款产品具备身故和丧失生活能力2种保障情形，而且保额都是按照每年 3.5% 的复利递增，也支持加减保障和保单贷款。

看到这里，大家对表中出现的“丧失生活能力”和“观察期”这两个词语可能不太明白，简单解释下。

1）什么叫做丧失生活能力

它是指确诊、丧失独立完成以下六项基本日常生活活动中的三项，或三项以上的活动能力。

穿衣：自己能够穿衣及脱衣。
移动：自己从一个房间到另一个房间。
行动：自己上下床或上下轮椅。
如厕：自己控制进行大小便。
进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。
洗澡：自己进行淋浴或盆浴。

2）表中的观察期指的是多久

表中显示的“丧失生活能力且持续至观察期束”中，该产品观察期为90天。

2.瑞华颐悦长护险收益如何？

开头已经提到：只要人活着，该产品的保额就能一直增长下去，而且是按每年 3.5% 的利率复利增值。

这个时候，你也许会问：在不同年龄段假如不幸身故，能拿回来多少钱呢？要是退保还能拿回多少钱呢？

看我接下来举的这个例子，你心里的这两个问题也许就有答案了。

例子：如果30岁的张三买了一份颐悦无忧终身护理险，每年投入6万，一共投了5年，保至终身，对应的保额为28.4万，产生的具体收益如下表：

你可以发现，张三在第6年才可以回本，回本时间相对较慢，在60岁时本金已经翻了2倍多，如果他不幸在80岁时身故，能给家人留下155.8万的财产。

要是你急需用钱，颐悦无忧长护险只能通过保单贷款和退保两种方式取钱。

这里记住2点：保单贷款能贷保单剩余现金价值的80%，而退保则只能退取现金价值。

3.瑞华颐悦长护险值得买吗？

为了更直观的让大家认识这个问题，我专门选择市面上同类收益比较高的几款产品做了如下对比：

直接说你最关心的3种情况：

1）如果你只追求高收益，那么恒大万年禧在50岁时收益率就达到了 3.64%，收益率相对比较高。

2）如果你只希望早点回本，那么可以考虑金生金世或华贵爱，在第 4 年就能回本。

3）如果你希望保障可以更灵活，那么琴童尊享、金生金世等都支持加减保，当你有多的积蓄时可以加保，缺钱了可以通过减保变现。

写到这里，相信你已经对颐悦无忧终身护理险有了一个总体的认识。在配齐保障型保险（意外险、重疾险、医疗险等）的基础上，如果你有一笔闲钱，并且对收益率、可靠性和流动性都有一定需求的话，增额终身寿这类险种实为不错的选择。

写在最后

随着这些年不断下调的银行利率，适合我们普通人投资理财的途径也越来越少，于是有不少人开始把目光转向增额终身寿、年金险、万能险等产品，希望能从保险中找到更合适的理财机会。

如果你在配齐保障型保险（意外险、重疾险、医疗险等）的基础上，有一笔闲钱，并且对收益率、可靠性和流动性都有一定需求的话，那么增额终身寿这类险种实为不错的选择。

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