康乐无忧两全保险有坑吗？新华保险靠谱吗？

康乐无忧两全保险是近期非常火热的一款产品，由新华保险承保。

这款产品，仅限买了新华保险旗下重疾险的朋友购买，整体产品相当于是“两全+重疾”的组合，也就是咱耳熟能详的“有病治病，没病返本”的重疾险。

很多朋友都很喜欢这类产品，像捡了个大便宜似的，但事实是怎么样呢？这款康乐无忧两全保险有坑吗？新华保险靠谱吗？

专心君这就为大家扒一扒，主要内容如下：

• 新华保险靠谱吗？
• 康乐无忧两全保险，保障怎么样？
• 康乐无忧两全保险，有坑吗？

一、新华保险靠谱吗？

首先，来介绍一下这款产品的背景。

康乐无忧两全保险，它的承保公司是新华人寿保险股份有限公司（简称新华保险），成立于1996年，是国内非常老牌的保险公司了。

新华保险总部位于北京，是一家全国性专业化大型上市寿险企业。2020年，新华保险实现总保费收入1595.11亿元，营业收入2065.38亿元，总资产达10043.76亿元。

再来看看，新华保险的偿付能力，也就是保险公司的资金偿还能力（包括赔付能力）。

据新华保险2021年最新公布的半年度报告，专心君摘取了以下三个关键数据：

• 风险综合评级：A （2021年第一季度）
• 综合偿付能力充足率：274.28% （2021年第一季度）
• 核心偿付能力充足率：264.94% （2021年第一季度）

从这三个指标来看，新华保险都远高于银保监会关于偿付能力的标准，这也意味着它完全有能力和资本应对风险。

综上，无论是从保费收入还是偿付能力，新华保险都是很强大的。

了解完出身，我们来看一下康乐无忧两全保险具体保障怎么样？

二、康乐无忧两全保险，保障怎么样？

专心君将投保规则和保障整理如下：

作为一款两全险，我们重点来看看“返还”的部分。

被保人生存至保险期满，也就是70岁/80岁时（投保时自行选择），保险公司将可以给付已交保费和基本保额之和作为满期生存金。

这里满期给付的生存金还是比较实在的，相较市面较多两全险，满期保险金都是按一定比例已交保费给付，比如1.2倍/1.4倍已交保费，康乐无忧在这一块的给付还是比较慷慨的。

不过，还要注意一点，身故金和满期金，二者只能赔一个，比如赔了身故就不再赔满期金。

看完保障，我们再理一理这款产品到底有没有坑？

三、康乐无忧两全保险，有坑吗？

说起两全险，不少人会提到“收益”这个概念，不少代理人都会以“高收益”为噱头，吸引大家购买。

那么，我们就来计算一下康乐无忧两全保险的收益，用数据来说话。

以30岁男性买50万保额，保到70岁，分30年缴费为例，来看看满期生存的实际收益：

可以看到，30年一共交了43.2万的保费，70岁满期生存，共计领取了43.2万+50万=93.2万的满期生存金，是已交保费的2.1倍多，实际的IRR测算为2.94%，还不到3%，收益是比较低的。

而且，满期返还的钱，看似是保费的2.1倍，但你算上这几十年来的通货膨胀，钱的价值已经缩水了。

此外，在价格上，这类返还型重疾险比消费型重疾险高30%-50%。对于预算有限的家庭，如果买返还型重疾险，可能会降低保额去投保。

但保险本质是风险转移的工具，为的是当真正发生风险时，能帮助我们解决家庭财务问题，如果保额不充足，那也起不到太大作用。

买返还型重疾险除了收益低，钱还被套住，还不如买消费型重疾险，省下的钱存在银行或者买专门的储蓄险，收益更高，现金流也灵活。

综上，康乐无忧两全保险保障少、保费贵、收益低，买下来性价比不高。

我是专心君，专心保险测评多年，累计服务100万+用户，累计测评3500+款产品。

如果我的文章对你有用，欢迎点赞、喜欢、收藏，一键三连！