宝宝重疾险包含哪些内容？宝宝重疾险买消费型还是返还型？

宝宝重疾险包含哪些内容？跟大人买重疾险一样吗？宝宝重疾险买消费型还是返还型的好呢？

相信很多宝爸宝妈都存在着这样的疑惑。

今天，专心君就好好来跟大家讲一讲。

主要内容如下：

• 宝宝重疾险包含哪些内容？
• 宝宝重疾险买消费型还是返还型？
• 专心君总结

一、宝宝重疾险包含哪些内容？

重疾险，顾名思义，就是保障重大疾病的险种。如果你不幸得了合同上约定的重大疾病，且达到了理赔条件，那么保险公司就会按照合同约定赔付你相应的保险金。这笔钱可以用作医疗费、康复费等等。

最初，重疾险只保障了几种重大疾病。随着市场需求变化和重疾险不断完善，如今的重疾险，可不止保障重大疾病，还能保障轻症、中症等。

对于宝宝重疾险而言，其包含的内容还会有所差别，主要多了少儿特疾这一保障。

我们具体来看一看：

1、重疾

银保监会规定了，所有的重疾险都必须包含28种重疾大病，具体如下：

这28种重大疾病的发病率占到了重大的95%左右，无论是保100种的重疾险，还是保120种的重疾险，都必须包含这28种重疾。

2、轻症、中症

轻症和中症，是相对于重疾而言，比较轻的疾病。

除了恶性肿瘤-轻度、轻度脑中风后遗症和较轻急性心肌梗死这三种银保监会规定的轻症疾病外，其他的轻症和中症疾病都是保险公司可以自己调整的。

无论是给宝宝还是大人买重疾险，我们重点关注12种高发轻症的保障情况就可以。

具体的12种高发轻症如下表：

3、少儿特疾

小孩子抵抗力不如大人，在成长阶段也可能患重大疾病。一旦患了重病，将会给家庭带来沉重的打击。

因此，现在的宝宝重疾险大多都会增加少儿特疾这一责任。如果不幸得了合同上约定的少儿特定高发疾病，就能额外赔付一笔保险金。

至于具体的赔付比例，不同的产品赔付比例不同，有的是50%，有的是80%、100%，具体还是看产品。

不过，挑选儿童重疾险，并不是少儿特疾的赔付比例越高越好，还得看是否保障了少儿高发疾病。只有保障的少儿高发疾病病种多，我们才能拿到实实在在的赔付。

我将15种少儿高发疾病整理成了表格，大家可以参考：

了解完了宝宝重疾险具体保障的内容，我们接着回答大家比较关心的另外一个问题。

二、宝宝重疾险买消费型还是返还型？

有的宝爸宝妈觉得：宝宝年纪还小，如果没有出险，那每年交的保费其实不是“打水漂”了吗？

因此，在给宝宝买重疾险的时候，也会倾向于“有病治病、没病返钱”的返还型重疾险。

那么，这两种重疾险的差别究竟在哪？

简单来说就是：

• 消费型重疾险：到期没有出险，那么这笔钱就相当于被消费掉了。好比我们去超市买东西，即便没有用到，超市也不会退钱给我们。
• 返还型重疾险：到期没有出险，保险公司会把你交的保费和一点“利息”返给你。

如果还是不知道它们两者之间的差别，可以看下面的这张图：

可以看到，消费型重疾险保障要简单很多，只保障疾病，因此价格也会便宜很多。

而返还型重疾险，不仅保疾病，还保身故和生存（也就是到期返还）。保障的内容多了，价格自然也会高不少。

毫不夸张地说，返还型重疾险的价格可是使消费型的好几倍。

此外，如果买了返还型重疾险，保险公司对于重疾和身故这两项责任，只会赔付其中一项。

也就是说，原本我们花了两份保障的钱，要是先病后故了，就只能赔一项，着实不划算。

因此，一般情况下，我是不建议给宝宝买返还型重疾险的，整体性价比比较低。

三、专心君总结

最后，我想跟大家强调几句：买保险买的是保障，不要老想着薅羊毛的事情。

这个道理很简单，保障和理财，就像鱼与熊掌与昂不可兼得。

与其把钱花在返还这些功能上，还不如先把保额做高。

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我是专心君，专心保险测评多年，累计服务100万+用户，累计测评3500+款产品。

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