预算有限，买重疾险好还是百万医疗保险好？

如今，重大疾病的发病率在不断上升，尽管医疗水平的提高使治愈率增加，但治疗费用依然昂贵。

所以人们也越来越重视保险保障，有小伙伴来问专心君：如果预算有限，买重疾险好还是百万医疗保险好？

如果你也有这方面的疑问，不妨和专心君一起往下看。

本篇内容，如下：

• 百万医疗险可以替代重疾险吗？
• 预算有限，买重疾险好还是百万医疗保险好？
• 专心君总结

一、百万医疗险可以替代重疾险吗？

由于百万医疗险和重疾险都能保障重大疾病，所以就有朋友会想：能不能只买一个百万医疗险，不买重疾险了呢？

其实，百万医疗险和重疾险是两个完全不同的险种，它们有各自的特点和作用，是相互补充的关系，百万医疗险是不能替代重疾险的。

专心君将这两个险种做了对比，总结出它们的具体区别：

接下来，我们详细来讲讲这两个险种的不同之处：

1、赔付方式

重疾险是一次性定额给付一笔保险金，这笔钱可以随便花，既可以用于支付医疗费用，也可以用于弥补因重疾无法工作的收入损失。

而医疗险是报销型保险，只能用于报销合同约定的合理且必要的医疗费用，没有额外补偿。

2、保障内容

重疾险保障合同约定的疾病，且必须达到相应的理赔标准，才能获赔；而百万医疗险不限制病种，无论是意外还是疾病就医所产生的的医疗费用都能够报销。

3、保障期限

重疾险以长期险为主，签订合同的时候就约定好保障期限和每年的保费，能够提供长期稳定的保障。

百万医疗险都是一年期的，即使是保证续保的，保障期限也是一年期，需要交一年保一年。一年期满后，可能会因年纪大、身体状况变差、产品停售等问题而无法续保。

总的来说，重疾险和百万医疗险保障侧重点并不一样，作用也不一样，所以百万医疗险是代替不了重疾险的。

虽然这两个险种无法互相替代，但是如果预算实在有限，必须要二选一，到底是选择百万医疗险还是重疾险呢？

二、预算有限，买重疾险好还是百万医疗保险好？

下面，专心君分享一个案例，让大家更直观地了解，到底应该买医疗险还是重疾险：

40岁的李先生是一位出租车司机，去年开夜班车的时候，不幸发生严重车祸，导致双腿截肢。
李先生前后在医院治疗了4个来月，期间一共做了3次手术，2次进入ICU，医疗费合计60万。
其中，12万的医疗费用通过居民医保报销了，剩下还有48万需要自费。

下面，我们根据这个案例来做一下假设，看看只买医疗险和只买重疾险，分别会有什么后果。

1、买了百万医疗险，怎么赔？

只要是符合合同约定的治疗行为，都可以走百万医疗险报销。

按照李先生的情况，在经过社保结算后，再扣除1万免赔额，剩下的47万可以全部报销。

但是，李先生虽然不用为医疗费担忧，但治疗期间的收入损失、家庭生活开支、以后的康复疗养费用，医疗费都不会管，这些重担只能由他的家人来负担。

2、买了重疾险，怎么赔？

重疾险的理赔门槛比较高，必须要达到合同约定的理赔条件，才能赔付。

专心君整理了银保监会规定的28种法定重疾的理赔方式，如下：

可以看到，多个肢体缺失属于确诊即赔的，而李先生的双腿截肢完全符合这一理赔条件，能够获得100%保额赔付。

然而，问题来了，李先生的重疾险保额到底要多少才够用呢？

假如李先生只买了30万保额，那么这笔钱也只是杯水车薪，还有18的医疗费需要自费。

假如李先生买了50万保额，那么在只买重疾险不买医疗险的情况下，这笔保险金也只是堪堪能支付医疗费而已。

至于他治疗期间的收入损失、家庭生活开支、后续的康复疗养费用，依然需要他的家人来负担。

综合来看，在预算不足的情况下，专心君更建议购买百万医疗险，至少它的保费更便宜，理赔门槛也低一些。

三、专心总结

不管是买重疾险还是买百万医疗险，都是为了避免疾病给自己甚至给家庭造成毁灭性的打击。

我们身边因病返贫的例子不胜枚举，所以一定要了解清楚自己面临的风险和保障需求，提早做好保险规定。

专心君希望大家能科学地认识不同的保险，不同险种，作用不同，我们买保险的时候不能盲目跟风。

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我是专心君，专心保险测评多年，累计服务100万+用户，累计测评3500款产品。

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