平安黄金甲综合意外险有坑吗？有哪些情况不赔？平安产险靠谱吗？

意外总是防不胜防，比如走在路上被石头绊倒，打篮球不小心摔倒骨折........

日常生活中，除了加强安全意识、做好安全措施，购买一份意外险以防万一也是蛮重要的。

最近，平安产险推出了一款黄金甲综合意外险，产品亮点在于意外医疗报销不限社保，且可以0免赔、100%报销。

基础保障确实都不错，但意外险，除了了解保障的部分，一些不赔的情况也要十分留意，这也是避免理赔纠纷的关键。

今天，专心君这篇文章就给大家全面测评一下这款产品，主要内容如下：

• 平安产险靠谱吗？
• 平安黄金甲综合意外险，有啥优缺点？
• 平安黄金甲综合意外险，有哪些情况不赔？

一、平安产险靠谱吗？

首先，来介绍一下这款产品的出身。

黄金甲综合意外险，它的承保公司是中国平安财产保险股份有限公司（简称：平安产险） ，于1988年诞生于深圳蛇口，以保费收入衡量，平安产险是中国第二大财产保险公司。

再来看看，平安产险的偿付能力，也就是保险公司的资金偿还能力（包括赔付能力）。

据平安产险官网最新披露的偿付能力报告，专心君摘取了以下三个关键数据：

• 风险综合评级：A （2021年第 3 季度）
• 综合偿付能力充足率：284.55% （2021年第 3 季度）
• 核心偿付能力充足率：254.20%（2021年第 3 季度）

从这三个指标来看，平安产险都远高于银保监会关于偿付能力的标准，这也意味着它完全有能力和资本应对风险。

综上，无论是从保费收入还是偿付能力，平安产险都是比较强大的。

了解完出身，我们来看一下黄金甲综合意外险的具体形态。

二、平安黄金甲综合意外险，有啥优缺点？

专心君把产品的规则和保障整理如下：

可以看到，意外身故、意外医疗这两项基础保障都有，还有交通意外赔付，但这些保障到底好不好呢？

专心君为大家扒一扒。

先说好的地方：

优点：

（1）意外医疗保障好

意外医疗不限社保范围报销，而且没有免赔额，无论是否使用医保卡结算，都可以按100%比例报销。

这个报销条件，算是意外险中意外医疗保障的“顶配”了，尤其对没有社保的朋友来说，是非常友好的。

而且，这款产品的意外医疗最高有10万保额，非常够用。

缺点：

（1）高保额版本的价格稍贵

这款产品价格在140-1200元不等，价格区间比较大，如果想要买高保额，比如50万或100万，需要花700元或1200元，这个价格是偏高的。

另外，这款产品还有交通意外赔付的责任，针对乘坐汽车、火车、轮船、飞机等营运交通工具，或驾乘私家车发生意外导致身故/伤残的，可以赔付对应的保额，具体如上表。

但要注意，这项交通意外赔付并不是额外赔付，不会与一般身故的保额进行累计赔付，如果是额外赔付，倒可以作为产品的第二个优点。

一款意外险，并非任何情况都能赔，下面，我们就来看看不赔的那些情况。

三、平安黄金甲综合意外险，有哪些情况不赔？

以下，专心君整理了几条特别需要注意的不赔的情况：

（1）妊娠、流产、分娩、疾病、药物过敏、中暑、猝死；

（2）未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；

（3）酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间；

（4）交通肇事驾车逃逸；

（5）严重违反承运人或交通安全部门关于安全乘坐的规定；

（6）非以乘客的身份置身于任何交通工具期间或乘坐非商业营运的火车、轮船或汽车期间；

（7）因椎间盘膨出和突出造成的医疗费用。

以上仅是部分不赔的情况，大家投保时要仔细阅读免责条款、特别约定等内容。

总的来说，黄金甲综合意外险这款产品基础保障是不错的，但如果想要做高保额的话，价格会比较贵。

同样50/100万保额，专心君更建议小蜜蜂2号超越版或大护甲2号，这两款产品只需100多/200多就能搞定，保障更加全面，猝死也能赔。

天有不测风云，我们无法预料意外的发生，但可以提前做好经济保障，给自己和家人一颗定心丸。

假如意外不可避免的话，那希望在意外发生之前，都能提前做好应对措施把风险转移。

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我是专心君，专心保险测评多年，累计服务100万+用户，累计测评3500款产品。

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