微保上的微医保少儿长期重疾险靠谱吗？一个月几十块，有坑吗？

互联网保险新规后，很多互联网渠道销售的保险产品都依据新规进行了调整，“爆款制造机”——腾讯微保渠道的产品也不例外。
微医保少儿长期重疾险就是腾讯微保在售的一款产品，它可保障0-17岁的未成年人，保障期到孩子23岁，产品有10万、30万、50万三种保额可选，其中针对10种少儿特疾做出了双倍赔付，也就是买50万，赔100万。

划重点！这款产品非常便宜，以0岁男宝宝买50万保额为例，保到23岁，分23年交，选择年缴则一年的保费345元，选择月缴则一个月只要31元。

保障听似不错，价格也很诱人，那这款产品究竟好不好呢？我来为大家深扒一下！

主要内容如下：

• 微医保少儿长期重疾险，哪家保险公司承保？
• 微医保少儿长期重疾险，保障怎么样？
• 微医保少儿长期重疾险，值得买吗？

一、微医保少儿长期重疾险，哪家保险公司承保？

先给大家介绍一下这款产品的“出身”。

微医保少儿长期重疾险，由中国人民人寿保险股份有限公司承保（简称"人保寿险"）。

人保寿险成立于2005年11月，是由中国人民保险集团公司（简称“中国人保”）为主发起设立的全国性寿险公司，注册资本金257亿元，总部位于北京。

专心君也知道，大家买保险最关心的还是：出了事能不能赔？

“能不能赔”首先要看是否符合保险合同、特别约定以及批单的保险责任范围，其次则是看保险公司“能不能赔得起”，这一点主要看保险公司的偿付能力充足率：

据人保寿险官网最新披露的信息，专心君摘取了以下三个关键数据：

• 核心偿付能力充足率：232.09% (2021第 3 季度)
• 综合偿付能力充足率：261.06%（2021第 3 季度）
• 风险综合评级：B类 (2021第 3 季度)

从这三个指标来看，人保寿险都符合银保监会关于偿付能力和风险评级的标准，也意味着它是有能力和资本应对风险的，而且人保寿险在全国大部分地区都有分支机构，服务网点多，即便出了问题也方便联系以当面解决。

下面，来看看产品的具体保障。

二、微医保少儿长期重疾险，保障怎么样？

具体投保规则和保障如下：

不同于市面热销的少儿重疾险，这款产品在投保规则和保障上都有些许特殊。

在保障期限上，产品只能保障到23岁，没有更长的保障期可选。

在保障上，它没有针对中症的赔付，也没有多元的可选责任，比如重疾多次赔或癌症2次赔等。

下面，具体解析一下部分保障：

（1）轻症保障

针对40种轻症，每次赔付30%保额，最多赔1次。

市面畅销重疾险的轻症一般赔2-3次，这里只赔一次，相对有点少。

除了赔付次数，我们再来看更关键的一点——高发的疾病在不在保障病种内，如果都在，获赔的概率才会更高。

专心君根据数据整理了12种高发的轻/中症疾病，来看看它具体表现：

共12种高发轻/中症疾病，有3种高发轻症不在保障内，保障不算很不全面。

再加上它轻症只能赔1次，中症又不赔，这里的轻症保障只能说比较一般吧。

（2）特定少儿特疾额外赔

首次确诊以下10种少儿特疾中的疾病，可额外获赔100%保额，也就是赔双倍。

同样地，除了赔付比例，我们再来看看常见的15种高发儿童重疾是否在保障内，都在的话获赔概率才更高。

它的高发儿童重疾覆盖情况如下：

可见，15种高发儿童重疾都在保障内，其中最高发的3种和严重川崎病都可以赔双倍，其余病种均按重疾的100%保额来赔。

这个赔付力度就稍逊色于“网红产品”大黄蜂6号了，15种高发儿童重疾它不仅都能保，其中6种能赔2-2.5倍，并且赔付不限定年龄。

（3）重疾绿通

重疾绿通是产品提供的增值服务，可以为就医和康复提供一些便利，具体内容如下：

提供了各一次的：精确分诊；专家门诊；全程陪诊；住院/手术安排；康复建议。

最后，来总结一下。

三、微医保少儿长期重疾险，值得买吗？

微医保少儿长期重疾险胜在价格很便宜，缺陷也比较明显，保障不够全面，中症不赔，保障期也比较短，只能保到23岁。

如果预算非常有限或者是想加保，可以考虑这款产品，有保障好过没保障，也可以用便宜一些的价格买到高保额。

等到孩子成年，可以自行再买一份保障期更长的产品。

如果预算充足，更推荐大黄蜂6号，保障很全，少儿特疾赔付力度大，无论是保 30 年还是保70岁/终身，性价比都很高。