孩子有没有必要购买重疾保险？小时候买还是长大后买比较好？

从孩子出生开始，每个父母都想把最好的东西都留给孩子，希望孩子平安、顺遂地长大。

相信初为父母的你也是如此，在照顾孩子的同时，也对孩子的成长有所担忧。

除了精心照顾外，一些粗心的父母可能会忽视孩子面临的疾病风险。

小孩子身体抵抗力不如大人，感冒发烧很常见。虽然孩子患上重大疾病的概率不高，但万一不幸患上，后果往往比较严重。因此，给孩子购买一份重疾险尤为重要。

今天，专心君就跟大家聊聊为什么要给孩子买重疾险这一话题。

主要内容，如下：

• 孩子患重疾给家庭带来影响有哪些？
• 小时候买重疾险和长大后买，有什么区别？
• 孩子买重疾险注意事项是什么？

一、孩子患重疾给家庭带来影响有哪些？

一旦孩子不幸患上重疾，通常会给家庭带来两个方面的损失：

1、巨额医疗费用

当孩子生病后，家庭面临最直接的损失就是医疗费用。

专心君对一些高发重疾治疗费用做过统计，大家可以对比一下自家的收入是否扛得住。

可以看到，好几种重疾的治疗费用都要几十万，绝大部分家庭都难以承受。即使是中产家庭，也很少拥有几十万流动资金的。

2、收入损失

重疾治疗周期和愈后康复期都比较长，通常需要3-5年才能养好病。

这也意味着，孩子生了重病后，父母中的一方为了照顾孩子，至少有3-5年时间没办法正常工作，家庭收入也会大幅下降。

针对以上损失，专心君建议可以给通过购买百万医疗险和重疾险来为孩子、家庭提供保障。

这样一来，当孩子不幸罹患重疾，百万医疗险可以报销相关医疗费，花多少报多少；而重疾险则能够一次性赔付一笔钱，用于弥补家庭的经济损失。

二、小时候买重疾险和长大后买，有什么区别？

有些朋友可能觉得小孩不挣钱，现在买重疾险的意义不大，买医疗险就够了，重疾险等长大再买。

下面，我们来说一下，小时候买重疾险和长大后买重疾险，有什么区别？

1、保费不一样

重疾险的保费受被保人年龄的影响，年龄越大，保费就越贵。

下表是超级玛丽5号，各年龄投保的保费：

按照表中的投保计划，0岁的男童投保总保费为61500元，而30岁男性投保总保费162900元，是0岁保费的2.6倍。

2、身体状况不一样

想要投保重疾险，必须要经过健康告知。如果身体上有一些常见小毛病，比如结节、囊肿等，对购买保险影响会比较大。

一般来说，年龄越小，身体状况会更健康，投保成功率会更高。

3、保障时间不一样

越早投保，我们就能越早享受保障。如果小时候不买重疾险，等长大后再买，那么在很长一段时间内，保障是裸露的，风险全部由家庭来承担。

综上所述，专心君建议大家趁早给孩子买重疾险，买得越早越便宜，且能更早地将风险转移给保险公司。

此外，如果是给5岁以下的孩子投保，买重疾险的性价比会比百万医疗险更高。5岁以下小孩买医疗险，保费很贵，往往要上千；而重疾险，只选重疾和轻症的话，只需要两三百就能买到。

三、孩子买重疾险注意事项是什么？

我们在给小孩购买重疾险的时候，要注意以下几点问题：

1、保额买多少？

重疾险是一次性定额给付的保险，买多少保额就赔多少，保额越高，赔到的钱就越多。所以，购买重疾险时，需要根据家庭的实际收入、预算来确定保额。

给小孩购买重疾险，建议根据父母中一方的年收入来计算，至少要买到年收入3倍的保额，收入越高，需要的保额就越高。

2、保障期限多久？

对普通家庭而言，给孩子购买重疾险，选择保20/30年就够了，尽量多留点预算给大人，毕竟父母才是孩子最大的保障。

当然，如果保费预算很充裕，也是可以选择保障到70岁或者终身的。

3、要不要选择多次赔付？

其实少儿阶段，患重疾的概率其实不算高，多次复发的概率就更低了。不过，如果预算很充足，也可以考虑选择多次赔付的产品。

4、要不要附加豁免责任？

保费豁免有两种：被保人豁免和投保人豁免。附加豁免险后，一旦被保人/投保人出事了，那后续保费就不用再交了，而保单依然有效

现在，大部分重疾险产品都自带被保人豁免，也有个别产品没有，专心君建议附加上，比较实用。

另外，投保人豁免也建议附加上。如果自己不幸患病，孩子的保险也能豁免保费，以后出险，一样可以理赔。

总的来说，给孩子挑选重疾险，记住深蓝君前面提到的这几点就差不多了。如果你对其他的保障责任有什么疑惑，可以联系专心君，我会以自己多年的经验帮你解答。

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我是专心君，专心保险测评多年，累计服务100万+用户，累计测评3500款产品。

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