40岁要不要买重疾险？这3个问题考虑清楚你就知道了！

据相关数据统计，人的一生罹患重疾的概率高达72%。

患重疾后，仅手术治疗的平均费用就在10万元，还不包括化疗费、营养费、长期的药物和康复治疗费、收入损失等。

而且，随着年龄渐长，身体机能也逐渐下降，患重疾的概率将越高。

因此，说40岁就不要买重疾险的，其实是无稽之谈。

以专心君在保险业深耕的这5年经验，简单说说我的看法吧，主要内容如下：

• 40岁了，为什么要买重疾险？
• 40岁了，买重疾险要考虑什么？
• 40岁了，买重疾险有哪些产品值得考虑？

一、40岁了，为什么要买重疾险？

人吃五谷杂粮，很难保证自己不生病，给自己一份关于健康的保障，也能给家庭带来安稳，为此，我们都应该尽早配置重疾险。

为什么是尽早购买重疾险，专心君给出3个原因：

（1）健康状况

一般来说，随着年龄的增长，身体是每况愈下的。而重疾险并不是你想买就能买的，投保时，是需要进行健康告知的，通过了才能买。

身体状况不好的，想要顺利通过健康告知就比较困难了。

比如，三高、结节、息肉等大多会在健康告知中问及，有这类情况的就有可能无法投保，或者视核保情况来评判，是正常承保、加费承保还是除外承保，当然也有可能直接拒绝承保。

（2）年纪越大，保费越贵

重疾险的保费是随着年龄的增长而增长的，年龄越大，要交的保费就越多，甚至可能出现保费倒挂的情况。

保费倒挂，就是所交的保费超过了重疾险的保额。交的钱比到时确诊重疾能赔到的钱还多，就没有意义了。

（3）保额

市面多数重疾险对中高龄人群都会有最高投保保额限制。

举例来说，同一款产品，30岁的朋友去买，最高能买80万保额，而60岁的老人可能只能买20万保额。

毕竟年龄越大，患重病概率越大，理赔的概率也越大，保险公司也不是慈善机构，会做出限制也是出于大局考虑。

二、40岁了，买重疾险要考虑什么？

买保险不是一件随便的事情，特别像重疾险这种比较复杂的产品，需要三思而后行。

专心君建议，下面这4件事，一定要想清楚。

（1）考虑预算

先问问自己准备花多少钱去买重疾险？

一般来说，重疾险少则几千，多则上万，是保险中较贵的险种。

除重疾险外，如果还想配置医疗险、定期寿险、意外险的话，建议是，所有买保险的钱最好不要超过家庭年收入的 10%。

毕竟普通家庭除了房贷、车贷，还要抚养孩子、照顾老人，如果买保险的钱超过了10%，很可能会给自己造成很大的经济压力。

（2）确定保额

确定了预算，第二个就该考虑保额了，也就是保险公司最终要赔给你的钱。

买保险就是买保额，保额太低意义不大，考虑一下现在的物价和一些重大疾病的治疗费用，几万块钱能起多大作用呢？

而且重疾险的本质就是花钱买保障，一旦得了大病，保险公司赔的钱除了能用来治病，还能给病人买保健品、支付生活费等，一般病人康复的过程也需要持续3-5年，买的保额也尽量要能支撑这期间的经济支出。

因此，重疾险的保额，专心君建议至少要 30 万起步，预算充足可以做到 50 万甚至更高。

（3）考虑保障时间

重疾险和别的险种不同，它是一个长期保障的过程。

建议大家尽量选择长期保障的产品，比如保到70岁或终身，主要是买了以后价格就不变了，每年按时交钱即可持续享有保障。

当然，保障时间越长，保费也越贵。

（4）做好健康告知

健康告知是买保险的一道门槛，相当于“入会资格”。

在面对健康告知问询的疾病时，可能很难记得所有的疾病历史，因此，建议大家在买保险前，最好核对一下之前的病历和检查报告，做到如实告知。

记住，一定要如实告知，这是顺利理赔的基础。

三、40岁了，买重疾险有哪些产品值得考虑？

每个人的需求不同，专心君以预算4-7千为例，给大家一些建议参考：

注：光武 1 号·守卫盾和完美人生守护 2021 实际最高只能买 46 万；
40岁去买重疾险，最长缴费年限为20年。

每个人的需求不同，简单分析一下：

如果预算真的比较有限：可以考虑光武1号·嘉和保2021，只保重疾的价格很便宜。

如果追求高性价比：可以考虑朱雀守卫加，保障很全面，格也都很便宜，性价比很高。

光武1号·守卫盾，对癌症、较重急性心肌梗死等高发重疾都能多赔50%，看重癌症和心脑血管疾病保障的朋友可以考虑。

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我是专心君，专心保险测评多年，累计服务100万+用户，累计测评3500+款产品。

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