和谐福家守护好吗？有哪些优缺点？性价比高吗？

很快，互联网保险新规就将正式全网启用，受此影响，很多高性价比的互联网产品都陆续下架了，这些下架产品，有可能经调整后重新上线，有可能只能在线下买，也有可能再也见不到它们的踪影了。

近期，和谐健康就推出了一款福家守护终身重疾险，目前是在线下售卖，也是和谐健康的开门红产品。

这款产品是多次赔付型产品，110种重疾分6组，最多能赔6次，轻/中症也有保障，还特有一笔高龄住院津贴，不得重疾也能赔，此外，它还有重疾额外赔等实用的可选保障。

听起来很有料，可以媲美还在售的互联网高性价比重疾险了，那这款和谐福家守护到底有多好？有哪些优缺点？性价比真的高吗？

专心君就给大家带来全面测评，主要内容如下：

• 和谐福家守护，有哪些优缺点？
• 和谐福家守护，性价比如何？

一、和谐福家守护，有哪些优缺点？

先来看看保障：

特定心脑血管：严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死

可以看到，整个产品是重疾+轻症+中症+高龄住院津贴+身故的组合，其中重疾是分组进行赔付的，可按需附加癌症及特定心脑血管疾病3次赔、首次重疾额外赔等责任。

下面，就给大家分析一下它的优缺点：

优点：

（1）最高接受65岁老人投保，承保人群更广。

市面主流重疾险的投保年龄最高多为55岁，这款产品则放宽了一些要求。

（2）重疾分组合理，赔付间隔短，赔付比例依次递增。

6大高发重疾，即恶性肿瘤 -- 重度；较重急性心肌梗塞；冠状动脉搭桥术；严重脑中风后遗症；终末期肾病；重大器官移植术。

这6大高发重疾，在这款产品中被分到了不同的4组，其中，癌症是和侵蚀性葡萄胎一组，整体分组算是比较理想的。

而且，前后两次重疾的赔付只需间隔180天即可，间隔期是比较短的，可以更容易达到理赔条件。

在理赔金额上，它的赔付是依次递增20%，即第一次赔100%，第二次就能赔120%，依次类推，赔付力度很实在。

（3）高发轻/中症疾病覆盖广

在保障病种上，除银保监会规定的三种高发轻症疾病有保障，像原位癌、冠状动脉介入术等次高发的疾病也有保，连较多产品会缺失的“慢阻肺”也有保，轻/中症保障是非常不错的。

银保监会规定的三种高发轻症疾病：恶性肿瘤-轻度、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死。

（4）有高龄住院津贴

如保险期间未发生重疾，则60岁后因意外或疾病住院治疗的，保险公司将可以赔一笔0.1%保额/天的住院津贴，给付90天为限。

以50万保额为例，满足上述条件的话，住院一天可以赔到500元。

不是所有重疾险都有此项保障，这款产品有且不贵，是一大亮点。

（5）可选责任丰富

可以按需附加：癌症及特定心脑血管疾病3次赔、少儿特疾额外赔、首次重疾额外赔责任，既适合为儿童投保，也能为高发且难治愈的疾病提供更充足的保障。

但要注意，癌症及特定心脑血管疾病3次赔，这些责任的赔付间隔为3年，间隔期要求比较久，要获赔有一定难度。

缺点：

（1）身故为必选责任，投保不够灵活

一般而言，附加了身故责任的重疾险保费都会比不含身故的重疾险高出不少。

如果身故是可选责任，那么预算有限的朋友就可以先不附加，就能降低保费而优先做足保额。

其实，如果想要身故保障，可以买一份消费型重疾险（即不含身故），再搭配一份定期寿险，这样买会比直接买带身故的重疾险更划算一些。

好产品不怕对比，马上来看看和谐福家守护和其他在售的产品的对比情况。

二、和谐福家守护，性价比如何？

专心君挑选了几款同类产品来对比：

对比来看，和谐福家守护的表现稍微逊色了一丢丢，主要是因为其他几款产品在保障更全的前提下，价格还更便宜一点，而且福家守护的重疾是分组赔付的，这一点不如不分组赔付的产品。

因此，针对上述产品，专心君建议如下：

• 如果追求高性价比：可以考虑达尔文5号荣耀版，特有癌症靶向药津贴，而且附加疾病额赔后，重疾 60 岁前能额外赔 60%，轻中症也有额外赔，保至70岁或终身，价格都很有竞争力。
• 如果追求大品牌：首选i保长期重疾险，阳光人寿出品，品牌知名度高，线下机构多。
• 如果想要多次赔付：橙卫士1号和阿波罗1号都是不错的选择，前者价格更加便宜，后者保障更加全面，60岁前，无论重疾、中症、轻症都能额外赔。但要注意阿波罗1号最高仅接受35岁的朋友投保。

提醒一下大家，受互联网保险新规影响，上述好产品会陆续在年底下架，有需要的朋友，得抓紧了。

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我是专心君，专心保险测评多年，累计服务100万+用户，累计测评3500款产品。

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