怎么选适合自己的重疾险？市面上的重疾险哪个产品好？

很多人第一次买保险，就想要搞定重疾险。

但重疾险几乎称得上健康保险中最复杂的险种。复杂意味着门道多，套路深，这就是普通人买保险最容易摔跤的深坑。

毕竟大家刚开始保险的时候，都接触到了地狱级保险难度大的保险，这是不合理的，除非开挂，否则要顺利通关。

所以，专心君决定用一篇文章来跟大家说说如何避开重疾险的坑，再推荐一些比较好的重疾险产品。

本篇内容，如下：

• 怎么选适合自己的重疾险？
• 预算不足，重疾险哪款性价比高？
• 预算充足，重疾险哪款性价比高？

一、怎么选适合自己的重疾险？

关于怎样挑选重疾险，专心君给大家几个建议：

1、保额买多少？

重疾险的作用就是弥补重大疾病带来的经济损失，所以其保额至少要能覆盖重疾治疗费用、后期康复费和养病期间的收入损失。

专心君整理了20种高发重疾的平均治疗费用，以供参考：

上表只是重疾治疗费，我们买保额还要考虑到后期的康复疗养和收入损失。

一般来说，患了重疾后，至少有3-5年没办法工作，这期间工资奖金损失和康复疗养费，粗略算来也要30-50万。

重疾的治疗费用我们可以通过医保和百万医疗险来解决，但其余的费用就需要重疾险来承担了。专心君建议重疾险的保额根据你自身3-5年收入来定，一般要30万起步，50万是标配。

2、保障期限选多长？

按照保障期限来分，重疾险可以分为1年期重疾险、定期重疾险和终身重疾险。

从保障的角度来看，重疾险的保障期限越长，选择终身重疾险最好。但是，保障期限越长，保费就越高，终身重疾险通常会比定期重疾险贵上30%以上。

所以，对于普通工薪阶层来说，建议选择保20/30年，或保至70/80岁的定期重疾险更好。

另外，不建议大家选择1年期重疾险，它的保费随年龄增长而上涨，年轻人购买非常便宜，老人购买就很贵了；而且它不保证续保，1年期满后，身体如果出现问题就无法续保了。

3、覆盖高发轻中症

目前，银保监会有明确规定，所有重疾险产品必须包含28种高发重疾，这点不用担心。

但是，目前保险行业统一规定的轻症只有3种，中症没有，根本无法涵盖高发轻中症。所以，我们应该把关注点放在高发轻中症上。

专心君整理了12种高发的轻中症，大家挑选的时候可以参考一下：

4、多次赔付还是单次赔付？

• 单次赔付：重疾理赔1次后，合同结束；
• 多次赔付：重疾理赔1次后，保障依然有效，经过一段间隔期后再患重疾，符合理赔条件的话，还能第2/3次。
• 从保障的角度来看，多次赔付明显优于单次赔付；但同样的，多次赔付也更贵一些。预算有限的话，还是建议选择单次赔付的重疾险。

5、是否附加身故责任

一般来说，专心君不建议大家附加身故责任。因为附加身故责任后，保费会贵上15%-30%；而且身故保障和重疾保障共享一个保额，如果重疾已经赔了100%保额，身故就没得赔了。

总的来说，如果你的保费预算有限，可以选择保障期限更短、不含身故的单次赔付重疾险产品，但不建议削减保额。

二、预算不足，重疾险哪款性价比高？

很多朋友对重疾险的印象只有一个字：贵，动辄就要大几千，这对刚工作的年轻人和普通工薪阶层来说，负担非常大。

所以，专心君特意挑选了几款经济实用型的重疾险：

可以看到，以上4款产品都是能保障到70岁的消费型重疾险，比较适合预算在3000-5000元左右的朋友。

• 如果追求极致性价比，首推达尔文5号荣耀版，基础责任齐全，自带癌症特药津贴，未附加可选责任时，价格非常便宜。
• 如果想要60岁前保额高，那就选择超好保，60岁前患重疾能额外赔付80%，买50万保额能赔90万。
• 如果想要理赔门槛低，可以选择康惠保旗舰版2.0，20种前症能陪15%保额，且60岁前患重疾能多赔60%。
• 如果身体素质一般，可以考虑健康福，健康告知比较宽松，患有1级高血压也能正常投保。

三、预算充足，重疾险哪款性价比高？

当然，如果你的预算比较充足，想要获得更全面的保障，可以看看专心君整理的这份中端进阶型重疾险榜单：

可以看到，以上这4款产品都是能保终身，这样到老也能有保障；比较适合预算在5000-8000元的朋友。

• 如果看重性价比，那么康乐一生2021一定不会让你失望，保障非常全面，60岁前患重疾能多赔50%，且选择保终身，价格也很便宜。
• 如果想要60岁前保额高，那就一定要看看超级玛丽5号，不管是基础保障，还是附加60岁前额外，性价比都很高；尤其附加60岁前额外赔后，重疾、轻症、中症分别能多赔80%、15%、10%。

我是专心君，专心保险测评多年，累计服务100万+用户，累计测评3500款产品。

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