保险优秀产品下市！人均仅需4600的全家方案怎么做到的？

在2021/12/31，受互联网保险新规的影响，许多优秀的产品已经下架。

虽然产品已经下架，但投保思路不会变。

后续有新产品上架，专心君也会马上更新，建议先“收藏+点赞”，以便文章更新时你能第一时间得到通知！

其实这之前很多想买保险、一直在观望的朋友咨询了我们，成太太也是其中之一。

她早就想买保险了，但总是想着会有更好的产品出现，一直拖着没有买。

而新规出台后，成太太先前看好的产品都要下架了，她立马咨询了我们，想在产品下架前，为一家人配好保险。

接下来，我们一起看看成太太的家庭情况。

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一、成太太的家庭情况

成太太和先生的年收入总共是 20 万，除了家庭日常开销，生活算比较宽裕，他们商量后决定拿出 1.5 万左右来配齐全家的保险。

成太太之前查出过乳腺结节 1 级，不影响正常生活，医生没有建议手术，但会对投保有影响，我们需要筛选产品，为成太太选出最优的保障。

成先生和孩子的身体健康情况良好，可选的产品较多。

根据他们一家人的情况，我们对比筛选了许多产品，最终确定了以下这套方案，一起来看一下。

二、方案设计

我们为他们一家三口量身定做了适合他们的保障，总保费 13782 元。

下面一起来看看投保思路。

1、意外险意外险可以报销意外受伤的医疗费用

如：扭伤、骨折等。如果发生了大型的意外事故导致身故或伤残，能直接赔付一笔钱。

我们为夫妇俩选的是小两口 1 号夫妻意外险（至尊版），这款产品健康告知较宽松，意外医疗有 5 万元的额度，且不限社保内外，经社保报销后，剩余费用可以 100% 报销。

如果发生意外事故导致身故，可以直接赔 100 万元；如果是伤残，那么会按照保额的 10% ~ 100% 比例进行赔付；如果不幸猝死或因突发性疾病身故，可以赔 50 万元。

另外，如果夫妻双方因同一公共交通意外导致身故或全残，这款产品可以额外赔 50 万。

小朋友调皮捣蛋容易磕着碰着，意外险能报销这类意外受伤的医疗费用，我们选择的是大保镖 II 意外险（少儿版），它的意外医疗额度有 10 万元，对小朋友来说，保障足够了。

2、百万医疗险百万医疗险可以解决看大病贵的问题

但大部分产品对健康程度有一定的要求，像成太太查出过乳腺结节 1 级，大部分产品是除外保障的，我们选择了好医保长期医疗险（20年版）。

这款产品的除外保障较好，虽然乳腺肿块或结节、乳房良性肿瘤是除外保障，但如果后期不幸患上乳腺癌，依然是可以报销的，以下是这款产品对乳腺结节的智能核保页面。

如果想要乳腺结节这一块也有保障，可以搭配一份能保既往症的惠民保，但是惠民保的免赔额较高，并且不同地区惠民保的保障各不相同。

我们为成先生和孩子配置的都是医享无忧（20年期）- 个人版，如果因疾病或意外住院产生的医疗费，经社保报销后，超过 1 万元免赔额的部分，符合条件是可以 100% 报销的。

除此之外，我们还附加了外购药的保障，万一未来要用到，符合约定的外购药费用经社保结算后，可以 100% 报销。

3、重疾险如果得了合同规定的疾病，被保人可以直接获赔一笔钱

这笔钱可以自由支配，可以用来弥补收入损失或者用于术后恢复等。

我们为夫妻俩配置了保额 50 万、保至终身的超级玛丽 5 号。

除了轻、中、重疾的保障外，与其他产品对比，这款产品在保终身且不附加可选责任的同等保障下，价格要低于大多数的同类产品。

我们核对了智能核保的页面，这款产品对乳腺结节 1 级是可以核保通过的。

为孩子配置的是保额 50 万的大黄蜂 5 号，我们选择了保 30 年，考虑到 30 年后，孩子有了经济能力，可以自己再进行补充。

这款产品除了轻、中、重疾的基础保障之外，还有重疾和少儿特疾的额外赔，如果投保前 10 年不幸确诊重疾或者少儿特疾，最高可以赔付 125 万。

4、定期寿险定期寿险主要是给家里的顶梁柱配置

如果顶梁柱不幸倒下，可以直接赔付一笔钱，这笔钱可以让家人用来正常生活，留下爱和责任。

而孩子没有承担家庭的经济收入，我们不推荐配置。

我们为夫妻俩配置的是保额 50 万的擎天柱 6 号，选择保至 60 岁，确保在夫妻俩承担家庭经济责任时，能够有保障。

另外，如果是 65 岁前猝死，这款产品除了赔付基本保额 50 万外，还会多赔 25 万。

定期寿险的健康告知相较重疾险和医疗险来说比较宽松，成太太虽然有乳腺结节，但是这款产品不影响购买。

综合看来，我们为一家三口都配齐了保险，夫妻俩也可以安下心来工作了。

写在最后

最后，专心君再强调一遍：虽然上述的保险产品基本都已下架，但随着互联网保险市场的规范化得到进一步落实，后续仍然会有新产品上架，只要掌握了科学的投保思路，找到一份适合自己的保险也不是难事。

明天和意外不知道哪一个先来，只有提前为自己和家人做好相应的保障。

上天不会给人特权，让我们提前预知未来，而将未来可能发生的风险转移，才是我们现在应该做的。

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我是专心君，致力于帮助每一位消费者树立正确的保险观念。如果你还有其他关于保险的问题，欢迎随时问我~