平安e生福重疾险1年期好不好？有哪些保障？值得买吗？

马上，互联网保险新规就要实施了，老牌保险公司平安也快速做出反应，在近期上线了一系列互联网专属的保险产品。

平安e生福重疾险（1年期）就是其中一款，它最高能买50万保额，除重疾保障外，还有轻症赔付以及特定疾病额外赔付保障。

它最大的特点在于，价格便宜，30岁男性买30万保额，一年仅需651块，适合预算有限的朋友买。

那么，这款平安e生福重疾险1年期具体有些什么保障，值不值得买？

今天，专心君就为大家测评一下这款产品，主要内容如下：

• 新规实施在即，互联网保险要变了
• 平安e生福重疾险1年期，保障怎么样？
• 平安e生福重疾险1年期，值得买吗？

一、新规实施在即，互联网保险要变了

先给大家简单介绍这款产品上线的背景吧。

2021年10 月下旬，银保监会针对互联网保险发布了一则通知（文中简称“新规”）：

其中，对于哪些保险公司能在网上卖保险，能卖哪些保险，出台了具体的规定。

先来看，哪些公司能在网上卖保险？

具体要满足以下 5 个基本要求：

主要是对偿付能力和风险评级上的要求，目前，大部分保险公司都符合上述要求，只有少数几家暂不符合。

比如 百年人寿、 前海人寿、富德生命、珠江人寿、 渤海人寿、 君康人寿、 合众人寿、 小康人寿等。

不过这也不是板上钉钉的事，这些保险公司要是后续符合以上要求了，也是可以在网上卖保险的。

再来看，网上能卖哪些保险？

可以看到，四大险种（意外险、医疗险、重疾险、定寿）以及保十年以上的普通型人寿保险和普通型年金险，这些产品以后都可以照常在网上买到。

但同时，这些保险必须符合以下规定：

• 产品名称必须含有“互联网”三个字。
• 保一年及以下的产品，如果选择分期缴费，每期保费要一样。这就意味着，那些以“首月 0 元”为噱头的百万医疗险，以后就不能首月“0”元了。
• 保一年及以下的产品，预定附加费用率不能高于 35%，保一年以上的不能超过 60%。

等2022年1月1日新规实施之后，不符上述规定的产品通通都不能在网上卖。

那么，平安也积极作出响应，对新产品的开发都按新规的要求进行调整，备案后上线。

其实，银保监会近年出台的很多规定，都是为了互联网保险更规范，是有利于我们消费者的，毕竟对保险公司多一些门槛，对我们消费者来说，就多一份安全。

下面，来看看具体产品。

二、平安e生福重疾险1年期，保障怎么样？

具体投保规则和保障，专心君整理如下：

注：46-50周岁的朋友最高只能买30万版

可以看到，这款一年期重疾险，最高支持50岁的朋友投保，可选30万和50万两个版本。

与常见的重疾险不同，这款产品保障的是重疾+轻症+特疾，没有对中症的赔付。

下面，就来具体解析一下部分保障：

（1）轻症保障

针对30种轻症，可赔付9万/15万保额，也就是30%的重疾保额，这个赔付比例是与市面多数产品持平的。

除了赔付比例，再来看更重要的：

高发的疾病在不在保障病种内，如果都在，获赔的概率才会更高。

专心君根据数据整理了12种高发的轻症疾病，来看看它表现如何：

共12种高发轻症，保障了其中9种，原位癌、主动脉内手术、“慢阻肺”不保，这个高发病种的覆盖率不太够意思。

特别是不保原位癌，这一点尤为遗憾。

原位癌是癌症的极早期状态，不会发生转移，治疗难度比较低，痊愈概率大，因此，现在通常会被重疾险纳入轻症来赔付。

那么相比癌症，原位癌的理赔门槛是更低的，如果产品能保障原位癌，就意味着更容易能获得理赔，反之，想要理赔就会稍微困难。

（2）特疾额外赔

针对以下20种特定疾病，产品可以额外赔重疾保额，也就是赔双倍，相当于买50万赔100万。

值得一提的是，上述特定疾病有不少都属于银保监会统一规定的28种重疾，这28种，占到了理赔的95%左右，是重疾险的核心。

具体理赔概率如下：

这也一定程度提高了拿到双倍赔付的概率，这项保障是非常不错的。

（3）癌症特药保险金（可选）

附加这项保障后，对规定的105种癌症特药和电场疗法就可以0免赔、100%地进行报销，保额为100万。

其中，最近炒的火热的120万/针的CAR-T疗法药品也是可以报销的。

而且，这个费用是保险公司和药店直接结算，无需自己掏钱垫付的。

附加也不贵，63元/年起，看重癌症保障的朋友，可以考虑附加。

最后，我们来总结一下。

三、平安e生福重疾险1年期，值得买吗？

整体来看，这款产品优点在于特疾保障很好，缺点在于高发轻症疾病覆盖率不高，表现中规中矩。

如果目前手头拿不出那么多钱买重疾险，可以考虑这款产品，但要注意它是不保证续保的，隔年身体变差的话可能就买不了了，而且这类产品的保费会随年龄增长而增长。

如果能拿出1 千以上的预算，还是优先考虑保长期的重疾险。

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我是专心君，专心保险测评多年，累计服务100万+用户，累计测评3500款产品。

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