i无忧重大疾病保险怎么样？在重疾市场上属于什么水准？

2023-08-222023-08-22 08:30:05

1.5K

前言：另外，它的健康告知比较宽松，状腺结节和乳腺结节3级均有机会正常承保。市面上大部分重疾险的身故保障，通常是18岁前身故赔保费，18岁后身故赔保额。身体健康的朋友可优先考虑达尔文6号、超级玛丽6号，而i无忧虽然性价比不高，但健康要求宽松，甲状腺结节、乳腺结节3级也有机会正常承保。涉及健康告知且不能投保的情况，如先天性心脏病，可以考虑其他支持智能核保的重疾险，比如达尔文6号，核保后符合一定要求还能买。

互联网新规实施后，中国人保推出了一款互联网重疾险——Ii无忧（互联网专属）。

这款产品的保障可简可繁，轻中症可自由选择，且保单前10年，重疾险可以额外赔50%保额。另外，它的健康告知比较宽松，状腺结节和乳腺结节3级均有机会正常承保。

那么，这款产品的保障到底如何？在重疾市场上属于什么水准？我今天带大家一起分析一下。

一、i无忧重疾险，保障怎么样？

老规矩，我们先看一下它的保障图：

可以看到，i无忧是一款纯重疾险产品，也就是只保重疾。

下面，我来详细分析一下它的投保规则和保障内容：

1、谁能买？怎么买？

这款产品支持0-55岁人群投保，职业限制1-4类，

保障期限可选保至70岁或保终身，最长缴费期为30年，等待期为90天，

总体表现中规中矩，跟市面上大部分同类型产品差别不大。

2、重疾怎么赔？能赔多少钱？

这款产品重疾保障特色在于，在保单前10年得了重疾，能多赔50%保额。

举个例子，

小王买了50万i无忧，不幸两年后得了肺癌，那么可以获赔75万。

更高的保额，意味着更好的抗风险能力，在看病疗养期间，就算收入中断，也有足够的钱去维持生活水平。

3、轻中症怎么赔？能赔多少钱？

i无忧的轻/中症保障属于可选责任，是需要额外加钱的。

这里要提醒大家，如果要加轻中症保障，那么轻症、中症、被保人豁免，这三项须同时附加。

我们来看看，i无忧的轻中症保障病种，有没有覆盖到常见的高发疾病：

可以看到，除了“慢性肾功能衰竭”，像原位癌等其他高发的轻中症均有包含，总的来说还不错。

4、身故保障怎么样？

市面上大部分重疾险的身故保障，通常是18岁前身故赔保费，18岁后身故赔保额。

然而，i无忧的身故保障，只能赔付已交保费。

当然，这并不代表它的身故保障不好，身故赔保费，保险公司承受的风险会更小，保费也会稍微便宜一些。

以上，就是人保i无忧的保障介绍，总的来说，并没有太大的亮点。

下面，我再将它和其他同类型产品比较，看看它的水准如何？是否值得购买？

二、i无忧重疾险，在重疾市场上属于什么水准？

为方便直观对比，我们加入了目前市面上其他 3 款重疾险，一起来看看：

不难看出，在高性价比产品面前，i无忧重疾险的表现真的一般。

现在，我们直接说对比结论：

如果想要加保、或者预算、或者是女性投保，可以考虑无忧人生2022，不附加轻中症价格更便宜。而且还能选择30年交，缴费压力更小、杠杆更高。

如果追求性价比，自然可以考虑达尔文6号或者超级玛丽6号，不仅保障全面，价格也便宜。

另外，达尔文6号还能附加重疾额外赔，60岁前最高能赔两倍，买50万赔100万。

身体健康的朋友可优先考虑达尔文6号、超级玛丽6号，而i无忧虽然性价比不高，但健康要求宽松，甲状腺结节、乳腺结节3级也有机会正常承保。

下面，我就来详细跟大家分析一下i无忧重疾险的健康告知。

三、i无忧重疾险的健康告知，问了什么？

一起来看下，i无忧这款产品的健康告知会问到哪些内容：

看到表格，健康告知的内容虽然长，但都很重要，一定要逐字阅读，核对好自己的情况。

我们也在表格中，标红了需要大家格外注意的地方。

这里也展开讲讲3个重要问询：

就医行为：2年内曾住院、手术超过5天，或者遵照医嘱连续服药超30天，就涉及了问询。比如患有甲减，在医生指导下服药治疗2个多月，就属于这种情况。
过往疾病：目前或曾经有过表格里提到的疾病，比如说“甲状腺结节”、“乳腺结节”、“高血压”、“乙肝”等，这些发病概率较高的疾病，大家可以留意下。
保险经历：2年内是否被保险公司拒保、延期、加费或附加条件承保，但如果已经是3年前买保险被除外等情况，就不涉及；还有目前买的重疾保额超过了100万，也不能买。

另外，i 无忧针对满20岁的女性，还会问到近1年内的部分身体异常，如是否有宫颈接触性出血、TCT检查异常等情况。

要是家长想为不满3周岁的宝宝投保，健康告知也会问到孩子是否早产、出生时是否体重低于2.5公斤等问题。

除了问及到很多异常项目之外，健康告知也列出了一些可以正常投保的情况，大家可以对照表格查看，具体如下：

可以看到，能正常承保的情况还是比较多的，常见的甲状腺结节、乳腺结节、高血压等疾病都有机会正常承保。

比如，有乳腺结节，穿刺活检或手术后病理结果为良性；如果是未手术的情况，1年内检查为1~3级结节，且没有不符合规定的检查异常，都可以直接买到。

又比如，甲状腺结节穿刺或手术切除后，病理为良性；或者未手术情况下，经核素检查后判断所有结节均为功能性结节的，也可以买到，不会具体问到分级情况。

对比起其他重疾险，i无忧对甲状腺结节、乳腺结节承保会比较宽松。比如说，近期上线的达尔文6号对2级未手术的甲状腺结节、或3级未手术的乳腺结节，都会除外承保。

还有一点需要我们特别注意：i无忧暂不支持智能核保。

涉及健康告知且不能投保的情况，如先天性心脏病，可以考虑其他支持智能核保的重疾险，比如达尔文 6 号，核保后符合一定要求还能买。

另外，带病投保时，建议优先考虑智能核保，核保不通过也不留记录。也可以尝试多家投保，找到自己满意的，再进行购买。