中银三星健康星重疾险怎么样？重疾险怎么买？

互联网保险新规引发“下架风”刚刚过去，各大保险公司就马不停蹄地推出新产品了。

比如健康星重疾险，就是中银三星人寿近期上线的“互联网专属”重疾险。

那么，中银三星健康星重疾险怎么样？重疾险怎么买？

别急，专心君这就来为大家解答。

主要内容如下：

• 中银三星健康星重疾险，怎么样？
• 重疾险怎么买？
• 常见问题答疑

一、中银三星健康星重疾险，怎么样？

我整理了这款产品的具体保障，如下：

下面，我们从以下几个方面来了解一下这款产品：

1、谁能买？

中银三星健康星重疾险最高接受65岁老人投保，相比于市面上最高承保年龄为55岁的重疾险而言，这款产品的投保门槛相对要低一些。

需要注意的是，这款产品只有一种保障期间可以选择，也就是保终身；如果你预算较少，可以考虑其他保定期的重疾险。

2、保障怎么样？

这款产品的保障责任相对比较简单，也有一些特别之处：主要有重疾、轻症、特疾和身故这几项保障。

目前，行业内统一规定了最高发的前 28 种重疾，已经占到了重疾理赔的 95%，这里我们不做过多点评了。

我们来重点关注下其他几项保障：

①轻症

它的赔付比例达到了市场标准，且对于12种高达轻症的覆盖情况也不错，具体如下：

②特疾

与很多重疾险不同，这款产品不仅额外保障了3种少儿特疾，还保障了4种男性特疾和4种女性特疾。

具体保障的病种如下：

我们结合《国民防范重大疾病健康教育读本》，来分析一下这项责任对于高发疾病的保障情况：

• 少儿特疾：除了“严重哮喘”，其他两种疾病都是少儿比较高发的疾病。
• 男性特疾：在这4种疾病中，以“肺脏恶性肿瘤”和“肝脏恶性肿瘤”最为高发。
• 女性特疾：在这4种疾病中，以“乳腺恶性肿瘤”和“宫颈恶性肿瘤”最为高发，其他两种女性特疾也具有较高的发病率。

总的来说，中银三星健康星重疾险并不是一款针对特定人群的重疾险，而是覆盖更多人群的重疾险。

因此，对于成年男性/女性高发重疾，它也能额外赔付，但保障病种不够全面，赔付力度也不算高。

③身故

这项保障的赔付条件也跟市面上其他产品差不多，但这里需要注意两点：

• 中银三星健康星重疾险不保障“全残”的情况；
• 针对“身故”和“重疾”这两项责任，保险公司只赔付其中一项。

总的来说，这款产品除了保障了8种成人特疾外，没有其他亮点，总体性价比一般。

那么，重疾险究竟怎么买才好？专心君教大家几招。

二、重疾险怎么买？

1、根据预算买保额

无论我们是买什么保险，首先要考虑我们可以负担多少保费。预算有限时，可以买定期重疾险，保20年或者30年，尽量把保额买高。

一般来说，我建议买保险的总费用不要超过家庭总收入的10%。重疾险保额30万起步，50万标配，如果预算充足，买更多会更好。

2、是否含有高发轻/中症

因为保险行业已经规定了，每个重疾险产品都必须包含28种高发重疾，所以重疾没什么太大争议。

现在很多重疾险不止保障重疾，还有轻症和中症的保障，轻/中症是非常重要的保障责任，我们要看产品是否含有高发轻/中症。

3、赔付比例越高越好

目前很多产品轻/中症的赔付比例在20%-60%之间不等，有的产品高一些，有的低一些，很明显，赔付比例高的更好。

4、恶性肿瘤等高发疾病赔付次

多次赔付型重疾险一般保费价格偏贵，所以，现在很多重疾险产品把恶性肿瘤、心脑血管疾病等高发疾病多次赔付单独做为一项责任，供大家选择。

如果希望有多次赔付的保障，但预算不足的，可以考虑附加恶性肿瘤、心脑血管疾病等高发疾病多次赔付责任，让保障更充足。

5、重疾赔付次数和分组

重疾多次赔付比单次赔付好，保障力度更大，获赔的可能性更高。重疾不分组比分组好，获多次赔付的可能性更高。

不分组多次赔付型重疾险，是目前保障最全面的重疾险，但价格也要贵一些。

6、是否有保费豁免责任

有的产品会有被保人/投保人豁免责任，如果被保人/投保人患有约定的轻症/中症，以后的保费就不用交了，但是保障依然有效。保费豁免责任在一定程度上减轻投保人的经济压力。

总之，买重疾险越早越好，大家在挑选重疾险产品时，也要结合自己的预算情况和保障需求进行选择。

最后，我还整理了一下大家容易感到疑惑的问题进行解答。

三、常见问题解答

1、买了含身故的重疾险，还要买寿险吗？

答案是：建议配置上。

在含身故的重疾险里，重疾、身故一般是共用保额的 ，如果理赔了重疾，之后身故就不再赔了。

而且， 含身故的重疾险一般都不便宜 ，如果预算有限，能买到的保额一定不高，如果理赔只有20万、30万，对于家人偿还房贷车贷、支付孩子教育的作用可能不大。

购买定期寿险，每年千元左右就有100万保额 ，不论疾病或意外身故，都能获得赔付，且不会受到重疾赔付的影响，因此建议家庭经济支柱都要配置一份。

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我是专心君，专心保险测评多年，累计服务100万+用户，累计测评3500+款产品。

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