人均3500，怎么配齐一家人保险？二胎家庭必看！

自从国家开放二胎政策以后，一些小伙伴都有了带两娃的想法；

但是想法容易，带娃难，心里一直担心孩子这儿，担心孩子那儿的，所以很多父母都在考虑为一家四口购买合适的保险。

想通过保险来转移未来的一些不可预风险，但是不知道怎么科学的配置。

今天，专心君就通过一则实例为大家好好讲解讲解这个问题。

陈女士和丈夫今年都是 33 岁，夫妻俩在外打拼多年，为了两个女儿能在大城市读书，他们掏空了积蓄买了房。

他们每个月要还房贷和养家，手上只有几万块的应急资金，这让夫妻俩很没有安全感。

万一有家庭成员生病了，这笔医疗费该从哪里来？

有朋友建议陈女士，可以买些保险来以防万一。

于是陈女士通过“1 对 1 保险规划”服务找到我们，希望能帮她根据家庭情况设计一套适合的方案。

下面来看主要内容：

• 家庭情况分析
• 保险方案设计

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一、家庭情况分析

想要给他们配置一套合理的方案，必须先了解家庭成员的健康、收入和负债等情况。

• 陈女士夫妻俩：每年的体检结果都比较好，对买保险没什么影响。一起负担了两百多万的房贷，还有两个孩子要养，家庭责任很重。
• 两个女儿：姐妹俩身体都比较好，平时偶尔发烧感冒，未涉及到住院，也不会影响购买保险。

综合来看，夫妻俩是家庭的顶梁柱，综合保障一定要做全，两个孩子重点关注意外和疾病风险就好。

夫妻俩每年能拿出 1.5 万为一家人配置保险，一起来看看方案设计。

二、保险方案设计

我们建议每个成年人都配置上四大险种，而两个孩子未成年，不用承担家庭的经济压力，所以不用买寿险。

如果你也想给一家人配置适合的保险，可以随时联系专心君了解详情。

下面分别来看下夫妻俩和两个孩子的方案配置思路：

1、陈女士夫妻俩

医疗险能报销疾病或意外的医疗费，我们给夫妻俩各配了e 享护-医享无忧（20 年）百万医疗险，因意外或疾病导致的住院费用符合条件能报 200 万。

购买 e 享护-医享无忧后，即使发生理赔或产品停售了，20 年内都能保证续保。

只有医疗险还不够用，还需要搭配重疾险保障会更好，我们给夫妻俩都搭配了 50 万达尔文 6 号，保障到夫妻俩 70 岁，如果不幸患癌症、严重脑中风后遗症等能一次性赔 50 万。

举个例子：

如果不幸患癌，治疗费花费 30 万元，e 享护-医享无忧会帮忙报销这笔治疗费，达尔文 6 号重疾险还会赔 50 万，这笔钱可以存起来自由支配。

除了要养育两个孩子，夫妻俩还有房贷，家庭责任很重，意外险和寿险都需要配置。

我们给夫妻俩配了 100 万小米综合意外险 2020，生活中的磕碰受伤，医疗费都能通过意外险报销，如果不幸因为意外去世，能赔 100 万给家人。

夫妻俩的定期寿险是大麦甜蜜家 2022，如果不幸因意外或者疾病去世，能赔 100 万，这笔钱可以留给家人，保证他们的正常生活。

夫妻俩配齐方案已经花费了 10500 元，主要是因为大人的重疾险价格本身就比较贵，整体做到的保障也比较好。

2、两个孩子保险

我们给孩子选择的医疗险同样是e 享护-医享无忧，保障和大人是一样的，能帮忙报销住院的医疗费用。

两个孩子的重疾险是 50 万的小飞象，保障到孩子 70 岁，如果不幸发生少儿白血病等儿童特定重疾，前 30 年最高赔 140 万。

孩子们喜欢玩闹，磕碰、猫抓狗咬等意外时有发生，我们给姐妹俩都配置了专心少儿意外险 2022，不幸受伤的治疗费最高能帮忙报销 2 万。

一家四口方案一共花费了 14074 元，在陈女士的预算之内，还能给到他们一家人充足的保障。

三、答疑解惑

在沟通方案的过程中，陈女士也提出了一些疑问，这里我们分享给大家。

Q：为什么孩子的重疾险这么便宜？大人的却那么贵？

年纪越大，人患重疾的风险也就越高，重疾险的价格也会更贵一些。

同样的重疾险保障到 70 岁，陈女士就要三千多，而孩子只用一千出头，孩子买肯定更划算。

所以我们建议保险要趁早配置，每大一岁，购买保险的价格都会上涨。

购买这类长期重疾险后，每年续保重疾险的价格也就固定了，每年交的都一样多。

四、写在最后

有了二胎，是一件辛苦又甜蜜的事，家长责任更重的同时，幸福感也是加倍的。

如果你也想给家庭更多守护，可以随时找我为你讲解搭配。

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我是专心君，致力于帮助每一消费者树立正确的保险观念。祝大家一切顺利：）

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