成年人该如何规划好家庭教育和养老保险方案？实例解析！

正所谓三十而立，很多到了这个年龄的小伙伴，会开始为未来的家庭规划担忧：

一方面考虑到家里小孩儿的教育问题；
另一方面也要规划好以后的退休养老。

《30年后，你拿什么养活自己》这本书中写道：

现在要为 未来的自己储备好粮食过冬。

其实也是老话中说的“有备无患”的意思。

我们今天的主人公林女士，她的想法也和书中一致；

她想趁自己家庭宽裕的情况下，每年拿出几万，提前给将来做一些打算。

她自己拿不定主意，于是找到我们，希望能帮她配置一些合适的产品。

主要内容有：

• 家庭情况分析
• 保险配置思路
• 保险方案设计

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一、家庭情况分析

林女士一家人早就通过我们配齐了四大险种，整体的保障做得比较足，保障类险种目前不用优化。

她的先生现在 40 岁，是做生意的，收入会因为行情变动而变化，未来的收入有一些不确定性，这也正是林女士的担忧之处。

等先生 60 岁时，林女士也 50 岁了，夫妻俩可能已经要开始养老了，收入没现在高，而那时孩子可能还在读大学，林女士想提前存点钱为将来的生活做一些打算。

二、保险配置思路

帮林女士配置方案前，我们需要和林女士了解两个问题：

1、现在能投入多少钱？

林女士原本打算拿手里的存款买多一套房子，但她觉得现在的市场情况不好，还是决定把钱分散放在不同的地方。

她有 15 万的资金近几年都用不上，希望能为十几二十年后做一些准备，到时候可以拿给孩子读书，或者补充自己的养老。

2、对这笔钱的期待是什么？

她对这笔钱的期待有三点：

• 安全：一定要安全稳健，这笔资金不会有任何损失。
• 收益要确定：将来能拿多少收益要白纸黑字写出来。
• 长期增值：只要自己不取出来，这笔钱能一直累积生息。

除此之外，她希望这笔钱能由自己充分的掌控，要取出来得经过自己的同意。

结合她的要求，我们给她设计了如下方案。

三、保险方案设计

我们给林女士挑选了长城利盈盈终身寿险，这款产品健康告知没有问到胆结石，所以她能投保这款产品。

长城利盈盈是一款增额终身寿险，最大的特点是安全稳健，而且保障都会白纸黑字写在条款里。

它的投保门槛也很低，1000 元也能投保。

这款产品的收益体现在现金价值上，也就是退保或减保时林女士能拿到的钱。

下面我们来看看：

从表格可以看到现金价值的变化，这款产品是能满足她的需求的，以她不同的年龄段为例：

• 37 岁：现金价值超过了 17.1 万，比已交的总保费更多了。
• 48 岁：现金价值达到 24.9 万，可以取出来给孩子读大学用。
• 80 岁：若一直没有取钱出来，那么现金价值超过 74.9 万，是已交保费近 5 倍多。

这个保单持有的时间越长，后期资金增值会越快，能拿到的钱也会越多。

这也就能满足林女士期待的长期增值的需求。

利盈盈还有部分减保功能，每年能操作一次。

给大家举个例子方便理解：

将来林女士不想一次性取出所有的钱， 孩子四年大学期间，她打算每年取 2 万，就可以选择减保功能。

不过要注意，减保需投保 5 年后才能申请，每次最多只能减少初次投保时保额的 20%。

减保后，她未领的现金价值可以继续留在保单内增值，将来可以用作养老或者留给女儿。

如果林女士家里急需一笔钱周转，利盈盈也支持保单贷款功能。

她能把当年度保单现金价值的 80% 贷款出来，且最长有半年的借款期，半年后偿还利息和本金就好，也不影响当年保单现金价值复利增值。

总的来说，林女士对这个方案的设计很满意，可以很大程度的缓解她对未来的担忧。

如果你也想早点规划教育或养老，欢迎随时找专心君了解详情~

四、答疑解惑

在和林女士沟通的过程中，她也提出了一些疑问，这里分享给大家。

Q：如果将来自己不幸身故，那保单里的钱会留给孩子吗？

林女士在投保后，可以将孩子设为指定受益人。指定受益人后，保单的钱会赔偿给孩子。

保单交费期满后，会赔付 120%~160% 已交保费、现金价值或有效保额，三者谁大就按谁赔。

五、写在最后

《礼记·中庸》中有句古训：“凡事预则立，不预则废。”

意思是，不论做什么事，事先有准备，就能得到成功，不然就会失败。

放在生活中其实也是同样的道理，在资金充裕的情况下，我们可以预留一笔钱给到以后，万一日子困难了，就能帮忙渡过难关。

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