给父母买医疗保险还是重疾险？买不了百万医疗险，还可以这样！

现在，第一批90后现在也即将30岁了，世界和父母似乎一夜之间变老了。

过去的生活那叫“一个人吃饱，全家都不饿”，可现在，父母随便生个小病，我们就“草木皆病”。

所以，一些保险意识强的朋友纷纷给父母购买健康险，但给爸妈投保并不容易。

下面，专心君和大家唠唠给爸妈投保的问题。

主要内容，如下：

• 给爸妈投保会遇到哪些难题？
• 给爸妈买医疗险还是重疾险好？
• 爸妈买不了百万医疗险，还可以这样！
• 具体聊聊，怎么给高龄爸妈买保险？

一、给爸妈投保，有哪些困难？

首先，我们要知道，给父母买重疾险到底会面临哪些难题，才能做到有针对性地选择产品。

我总结了一下，主要有三大难题：年龄、健康情况和保费。

1、年龄限制

相对年轻人，中老年人身体状况比较差，患病概率比较高，理赔概率自然也很高。保险公司为了控制风险，通常会限制被保人的年龄。

目前，市面上大部分重疾险超过55岁就很难买到了，而百万医疗险超过60岁就很难买到了。

2、健康状况

中老年人的身体机能逐步退化，对疾病的抵抗力也比较低；而医疗险和重疾险的健康告知比较严格，如果身体素质不好，想顺利投保也是很难的。

3、保费倒挂

保费倒挂，意思就是所交的总保费比保额还要高。一般来说，50岁以上中老年人购买重疾险时很容易出现这一现象。

虽然给爸妈买保险比较困难，但也不是没有解决办法的。下面，我们来说说中老年人保险优先配置顺序。

二、给爸妈买医疗险还是重疾险好？

一般来说，专心君推荐中老年人的保险购买顺序是意外险>百万医疗险>重疾险>定期寿险。

如果爸妈的身体条件都不错，面对医疗险和重疾险二选一的选择题时，应该优先考虑购买百万医疗险。

因为超过50岁后再想要购买重疾险，一来保费很贵，一不小心就容易出现保费倒挂的问题；二来还有投保保额限制，中老年人还难买得到高保额。

给爸妈购买百万医疗险，价格相对便宜一些；而且无论是生病还是意外就医所产生的医疗费用都能够报销，非常实用。

三、爸妈买不了百万医疗险，还可以这样！

那么，如果父母的年龄超过了60岁，且健康状况一般，买不了百万医疗险，该怎么办呢？

这时候，可以考虑给爸妈购买健康告知宽松、放宽年龄的保险，比如防癌医疗险、惠民保。

我们可以看看这两种保险的区别，大家可以结合自己的实际需求来选：

专心君总结了一下两者的主要区别：

• 保障范围：防癌医疗险只能保障癌症，而惠民保不限制病种，保障范围更广。
• 理赔门槛：防癌医疗险不限社保，0免赔，能100%报销；而大多数惠民保限社保范围内，免赔额通常有2万，理赔门槛更高。
• 续保条件：防癌医疗险稳定性稍微强一点，目前有产品能保证续保终身；而惠民保则是交一年保一年。

总的来说，惠民保和防癌医疗险各有优劣，大家可以根据自己家的实际情况来做选择。

四、具体聊聊，怎么给高龄爸妈买保险？

我们给爸妈买保险之前，一定要了解清楚他们的年龄、身体情况，再结合自己的保费预算来选择。

这里，专心君跟大家分享一个案例：任女士想给70岁的妈妈和80岁的爸爸配置保险，于是在朋友的介绍下找到了我们，专心君为她制定了一份保险方案，大家可以参考一下：

1、家庭情况

经过任女士沟通，我们了解了任家爸妈的健康信息，并且知道她希望花上3000多元就为爸妈买好保险。

2、具体保险方案

由于任女士父母的年龄均在70岁以上，所以，我们就不考虑重疾险，直接以医疗险+意外险的组合来搭配，一起来看看具体的投保方案吧：

专心君来分析一下以上方案的投保思路：

（1）意外险

爸妈年龄大了，不管是做家务还是干农活，就怕不小心摔伤、碰伤导致骨折，所以要购买一份意外险。

这里要提醒一下大家，老人购买意外险，一般健康告知会比较严格，比如患了糖尿病、高血压就很难买到了。

专心君经过精心挑选，给任爸爸找到一款健康告知宽松，没有问到糖尿病的产品——护身福·中老年意外险，不限社保范围，扣除100元免赔额后，可以报销90%。

而任妈妈身体比较健康，可选择的产品稍微多一点，专心君为她找到了性价比超高的小米老人意外2021升级版，意外医疗保额有3万，可以报销意外导致的门诊住院费用。

（2）百万医疗险

虽然任妈妈身体不错，但是年纪已经70岁，市面上大部分百万医疗险超过65岁，就很难买到了。

不过，经过搜索，专心君还是找到了一款70岁也能买的百万医疗险——尊享e生爸妈2020升级版；但是价格比较贵，而且是交一年保一年的短期产品，期满需要重新续保审核。

（3）惠民保

任爸爸80岁，而且患有糖尿病，百万医疗险根本买不到，而买防癌医疗险也非常贵，会超出预算。

而且任女士家乡位于甘肃白银，没有惠民保，所以惠民保也买不到。

不过，由于任爸爸有医保，所以还可以选择全国都能买的360补充医疗保险。

这款产品只要有医保就可以买，而且没有健康要求；但投保前有10类既往症不赔，而任爸爸的糖尿病就是这10种既往症之一，但其他疾病还是可以正常报销的。

以上就是专心君为任家父母配置的保险方案，仅供大家参考。如果你也想给自家爸妈定制专属保险方案，或者有投保方面的问题，都可以咨询专心君哦！

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我是专心君，专心保险测评多年，累计服务100万+用户，累计测评3500款产品。

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