9款热门增额寿利益大比拼，哪款增额寿值得买？挑对多赚几十万！

放在过去，大家的钱要么放在房子上，要么放在存款、银行理财产品里。

而近些年来，这 3 种资产都不让人省心：

• 随着“房住不炒”的口号和相关措施，买房不再稳赚，反而具有一定风险；
• 利率越来越低，目前很难找到利率超过 3% 的存款了；
• 《资管新规》发布后，它不再保底，并且像基金一样净值化管理，实时显示盈亏，我们逐渐没了安全感。

收益写进合同，并受法律保护，长期收益可观，大家便开始了“挪储”。

它的现金价值增长较快，一次性交费，一般只需要 4~8 年就能超过所交保费，并且支持减保，用钱的时间和金额非常灵活，满足了更多人的需求。

眼看现今的利率一降再降，大家就开始行动买增额寿，接近复利3.5%的内部收益率换谁不心动？

而且现在还是难得的窗口期，6月之后的新产品，很大概率直接降到复利3%以下。

话虽如此，咱也不能听风就是雨，盲目赶车；为了让大家挑到好产品，小专对比了市面热销的10款增额寿。

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一、追求高保单利益，哪些增额寿值得买？

我们买增额终身寿险，首要关注的就是保单利益（现金价值），因为这直接关系到以后的保单能拿回多少钱。

产品的投保方式灵活可选，可以选趸交、3年交/5年交/10年交等等。

对同样的总保费支出，我们选择的缴费时间越短，保单利益越高。

对应收益好的增额寿，重点看这4款：

以总保费100万为例，如表所示：

可以发现，投保后的第20年、30年、40年中，上面4款产品的现金价值都高于其他产品，增速最快。

我们举个例子：同样选择10万，10年交的方式，小王选，小张选：

那这四款增额寿又该具体怎么选？

小专认为，还是要看个人的实际需求，100万的投入，即便经过4-50年，它们现金价值的差距也并不是很大。

但要是考虑产品加减保的灵活性、资金的回笼速度，以及其他的保单权益，还是有一定区别。

二、看重大品牌+想早领钱，哪些增额寿值得买？

除了看产品的保单利益外，我们在投保增额寿时，也可以从以下两方面考虑：

这决定了什么时候开始用钱才不会亏，尤其对年轻的朋友，大多会考虑以后拿来应急的钱。

比如哪天想创业，或者失业等其他原因，需要现金流；如果我们能更早的领到这笔钱，也能尽早满足用钱的需求。

我们很多朋友买保险，心里总会有个品牌效应。

觉得有来自大保司的背书，心理上也会更有安全感。

那么，根据以上需求，小专将9款增额寿整理如下：

总的来看，根据上述两方面考究，推荐这两款：

选择趸交，最快4年可实现正向收益，

3/5年交，最快也只需6年，现金价值就能超过已交保费。

趸交4年，资金就能快速回笼，而且由太平洋人寿承保。

上面这两款产品的承保公司规模都比较大，富德生命人寿成立于2002年3月4日，总部位于深圳，注册资本为117.52亿元，总资产超4800亿元，实力雄厚。

太平洋人寿，就不用多说了，公司总部设在上海，注册资本100.3亿元，总资产超6000亿元，品牌响亮。

再加上这两款增额寿的资金回笼时间又特别快，安全感直接拉满。

如果非从两款当中选一款，小专更推荐

我们从第一部分的分析能看到，这款产品无论是哪种缴费方式，现金价值的增速在同类产品中都遥遥领先，

所以，如果想兼顾保单利益和保司规模，康乾3号可作为首选。

三、想拉长缴费年限，哪些增额寿值得买？

选择增额寿，有的朋友喜欢一次性交够，主打一个省事。

但也有朋友，考虑到以后可能有其他的资金规划，想按定期的方式投入，进可攻，退可守。

如果你属于后者，小专建议重点看支持20年交的增额寿，有以下4款：

可以发现，其中保单利益表现不错的，有这2款

综合来看，选择20年交，的保单利益是最高的，后期IRR可高达3.48%

而且，增多多3号还能附加一个保底利率3%的金多多万能账户。

以后新开发的产品，万能账户最高不得超过2%了，大家也可以顺便关注一下。

有些朋友可能会发现，短期缴费表现比较优秀的乐满满2号（蓬莱版），如果选20年交，其实优势并不明显。

这也说明每个人的需求情况不同，对保单的规划不同，那么适合自己“最好的”那款产品，也可能不一样。

写在最后

最后，小专再给大家做个小结：

1. 如果追求保单利益，短期缴费，推荐的增额寿为：

2. 比较看重前期增长速度和保司大小，推荐的增额寿为：

3. 如果想细水长流，拉长缴费年限，推荐的增额寿为：

现价越高的产品，在市面上的热度比较高，正因如此，这类产品也越容易“消失”。

而以后新推出的产品，监管已经明确不能超过3%的预定利率，

所以，现有的3.5%增额寿肯定要退出舞台，给新品留出市场，

如果你有长期的资金规划，想投保一份增额寿，不妨把握住这次的“窗口期”。

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