重疾险买多少保额合适？怎么买？超全攻略来袭！

重疾险的保额买多少合适？50万还是100万？

有人说：重疾险，买30万就可以了，如果得了重病，加上社保，30万就够用了...

很多小伙伴并不清楚重疾险该怎么买，以及如何根据自身情况选择保额。

今天，专心君就好好来给大家唠唠这个问题，主要内容如下：

• 重疾险买多少保额合适？
• 重疾险保额是不是越高越好？
• 到底要不要加身故责任？
• 保70岁和保终身，哪个更好？
• 预算不足，怎么买高保额重疾险？

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一、重疾险买多少保额合适？

重疾险是为了弥补经济损失，所以重疾险的保额至关重要！

如果你两三年不能工作，只赔你十几万，够还房贷车贷吗？够生活费用吗？

但许多人买重疾险，都存在一个问题：保额不够高。

在研究2020年理赔年报，我们发现 50% 以上的重疾险，重疾理赔金都不超过 15万。

买保险就是买保额，太低的保额根本无法转移大病的风险。

以癌症为例，治疗费普遍在 20 - 30 万，如果只买 10 万保额，能起到的作用非常有限，到时依然要向亲戚朋友借钱、甚至网上众筹治病……

所以说，你可以放弃大品牌，可以不要保终身、多次赔付。

但是重疾保额，你一定不能妥协，低保额不如不买。

专心君建议重疾保额至少 30 万起步，如果预算够的话，可以考虑买到 50 万甚至更高。

二、重疾险保额是不是越高越好？

买保险就是买保额，保额的高低由多种因素决定，保额越高，抵御风险的能力就越强。

但是我们要明白一点，高保额的同时，保费也随之增加。

所以要结合自己的实际情况，控制在合理的范围内。

不止是购买重疾险，所有保险都一样，当然不是保额越高越好。

1、保额太低

如果一份保险的保额太低，那么它抵御风险的能力就太小，就失去了保险的意义，所以保额不能太低。

2、保额过高

保额越高，保费就越贵，买保险的经济压力就越大。

对于一般的家庭来说，保费过高，会影响到家庭的生活质量，增加经济负担。

所以，保额过低或者过高都是不可取的。

保费既要在自己的承受范围内，同时买的保额又能抵御足够的风险，适合自己才是好的。

三、到底要不要加身故责任？

这本质是预算的问题，毫无疑问，身故也能赔那肯定心里更踏实。

但含身故的重疾险一般会有这几个问题：

第一，相同条件下，保费更贵：

每年相差2500+元，20年就是5万多块。

第二，相同保费下，保额更低：

对于预算比较有限的朋友而言，不含身故的重疾险也许能买30万保额，但如果含身故，相同的钱也许只能买20万保额。

第三，赔付重疾后，再身故就赔不了了。

“一张重疾险保单，既能保疾病又能保身故”，看似很全能。

但是，重疾险的身故/全残责任实则有个大缺陷，因为它和重疾保险金一般不可兼得：

赔了重疾保险金后，以后即便身故，也不能再获得身故保险金赔付了，当初为了附加身故责任多交的钱也白交了。

其实想要身故的保障，也不一定非要买带身故责任的重疾险。

其实还有更划算的买法，那就是“消费型重疾险+定期寿险”，我们来看保费差距：

方案一：如果直接附加身故责任，保费直接贵了将近3000块。

虽然能保终身，但保额只有 50 万。

而且重疾、身故保额二赔一，赔付其中一项合同就结束了。

方案二：如果在消费型重疾险的基础上，另行购买一份定期寿险；30岁男保费只多了一千出头，30岁女保费只多了500多块。

显然，搭配定期寿险买性价比更高，虽然只能保到60岁，但保额有100万。

而且，寿险责任主要是为家中顶梁柱购买，等到60岁，子女成家，也渐渐的卸去了家庭的重担，就不用太看重身故责任了。

另外，还有一点利好就是，重疾和身故可以各赔一次，双份保额。

四、保70岁和保终身，哪个更好？

这又是一个预算的问题，有钱，当然保得越久越踏实，毕竟谁也不知道重疾什么时候发生。

但是保终身的比保定期的更贵，大概贵出30%~50%。

以某重疾险为例，保终身相较于保70岁的，年交保费增幅为44%！

保终身更好，但不是所有人都愿意负担这个差价。

是定期还是保终身，建议大家视自身经济实力而定。

可以先买到保至70岁，保证人生关键阶段保障不缺失；等以后有条件，再更换保至80周岁甚至保终身的产品就好了。

如果一味追求保终身，而降低保额，那就本末倒置了。

五、预算不足，怎么买高保额重疾险？

预算不够，没法承担那么高的保额，怎么办？

专心君建议你考虑以下几种方式：

• 消费型重疾险：消费型重疾险保费非常低，30岁男性每年3000块钱左右就能买到50万重疾保额。预算有限的建议考虑消费型重疾险，保额足够高。
  
• 缩短保障期限：可以选择保到60岁或70岁，这样保费也会大幅度降低，预算不够时没有必要追求保终身。
  
• 增加缴费年限：可以选择最长缴费年限，例如30年缴费，部分产品还可选择保至60岁交至60岁，这样相同的保费可以买到更高保额。
  
• 选择一年期重疾险：如果买了长期重疾险，还可以选择续保条件好的1年期重疾险进行搭配组合，但不建议单独购买1年期重疾险。

总之，重疾险保额30万起步，有能力的可以买50万甚至更多。大家一定要从自身的经济状况和保障需求出发，不要盲目从众，适合自己的重疾险产品才是好产品。

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写在最后

如果大家挑选保险有什么困难，可以随时找我，专心君会以自己多年的经验，给你最实用的建议。