一家三口保险，人均3500配齐，30多岁家庭方案拆解！

之前有小伙伴问过专心君：30多岁的三口家庭应该怎么配置合适的保险？

今天，我就通过如下案例为大家好好分析一波。

何先生在年前的公司体检中查出轻度脂肪肝，虽然目前没有什么不舒服，但医生说如果不控制的话，有可能会发展成重度脂肪肝甚至肝癌。

除了调整饮食和作息，何先生还认真考虑了同事提的买保险的建议。

何先生对保险做了些了解后找到我们，希望我们用 1 万元左右给一家三口都配齐保险。

主要内容包括：

• 何先生家庭情况分析
• 保险方案设计

下面先来看看何先生的家庭情况。

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一、家庭情况分析

要给何先生一家配置合适的保险，首先要了解一家人的健康情况：

• 何先生：患有轻度脂肪肝，会影响买保险，我们在选择产品时，需要仔细核对健康告知。
• 何太太：查出过乳腺结节 2 级，医生建议定期复查，大部分产品会问到结节，投保时也要注意健康告知。
• 女儿：身体健康选择多，可以重点关注性价比高的产品。

综合来看，夫妻俩的身体都有一些异常，不过问题不大；

我们按照过往的经验判断，夫妻俩通过核保还是有机会能买到比较好的产品。

下面一起来看看我们给何先生一家三口配置的方案。

二、保险方案设计

我们给一家三口都配了意外险、百万医疗险和重疾险。

由于夫妻俩家庭责任重，所以还需要配定期寿险。

接下来一起看看，我们给何先生一家三口搭配的具体产品。

1、意外险

我们给夫妻俩配了 100 万保额的小米综合意外险 2020；

如因意外身故或伤残，最高能赔 100 万；如因意外受伤产生的医疗费，可以 100% 报销，最多能报 5 万。

孩子的意外险配的是专心少儿意外险 2022，小孩子因磕磕碰碰等意外造成的治疗费用，2 万以内的费用，不限社保都能报销。

如果你也想要配置适合自家情况的保险方案，可以关注专心君，了解咨询适合自己的保险方案。

2、百万医疗险

我们给一家人配的都是好医保长期医疗险（6 年版），疾病和意外的住院治疗费，6 年内累计超过 1 万的部分，只要符合条件就可以 100% 报销。

这款产品的健康告知没有问轻度脂肪肝，何先生可以直接买到。

不过大多数百万医疗险不保投保前未治愈的疾病，之后因脂肪肝引发的疾病治疗费用是不能报销的。

太太有乳腺结节，做智能核保后，需要除外承保，也就是乳腺结节引起的治疗费用不能报销。

何太太乳腺结节智能核保结论：

我们也给何先生做了提醒，夫妻俩都可以补充一份能保既往症的惠民保，用于报销脂肪肝和乳腺结节及它们引起的其它疾病的治疗费用。

3、重疾险

我们给夫妻俩都配了 30 万保额的达尔文 6 号，保至 70 岁，并附加了重疾复原金这项可选保障。

如果在投保前 5 年确诊癌症等重疾，能一次性赔 54 万；投保满 5 年至 60 岁前确诊，则能赔 60 万。

达尔文 6 号的性价比很高，即使赔过重疾，它的重疾保障还能继续：

在 60 岁前不幸又患其它重疾， 间隔每满 1 年还能再赔 6 万，最多能赔 30 万。

通过智能核保，患有轻度脂肪肝的何先生和患有乳腺结节 2 级的太太都能正常买到，核保结果如下：

何先生的脂肪肝智能核保结论：

太太的乳腺结节智能核保结论：

何先生说钱会越来越不值钱，给孩子的保额要高一点，所以我们给孩子配的是 50 万的大黄蜂 6 号，保至 70 岁。

如果前 30 年患重疾能赔 75 万；如果患的是白血病等 20 种特定疾病，还能再赔 50~75 万。

4、定期寿险

夫妻俩的孩子还小，身上还背着房贷，所以我们给他俩各配了 50 万的大麦甜蜜家 2022，它的健康告知没有问及脂肪肝和乳腺结节，所以夫妻俩可以直接买。

如果一方身故或者伤残，最高能赔 50 万；万一夫妻双方不幸在同一事故中身故或全残，则能赔 200 万。

这套方案共用了 10463 元，人均 3500 元左右，配齐一家三口的保险。

不过这套方案也有不足之处，夫妻俩的重疾险和定期寿险的保额都不算高，之后经济更宽裕了可以考虑再买一份。

三、写在最后

人生不会因为买了保险就不生病、不会发生意外；

但能让我们在生病时少操心医药费，不担心治病期间没有收入，能让我们在面对意外时更从容一些。

如果你也想定制保险方案，可以随时找我了解详情~

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