上下班路上出意外，算工伤吗？保险赔吗？几个例子帮你轻松搞懂！

于我们“打工人”而言，我们不是在打工，就是在打工的路上。

可能有人会问：

如果在上下班路上，发生意外导致受伤，到底算不算工伤呢？保险会不会赔呢？

今天，专心君就来和大家聊聊这个社保话题，帮你解答心中的疑惑。

一、上下班路上意外受伤，算工伤吗？工伤保险赔吗？

工伤保险，属于社保五险中的一种保险，是工作单位帮我们交钱，用来应对工作中可能会遇到的受伤风险。

但在上下班途中，哪些情况属于工伤呢？

对于这个问题，《工伤保险条例》第十四条第六项是这样规定的：

在上下班途中，受到 非本人主要责任的 交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的，应当认定为工伤。

也就是说，我们在上班、下班回家途中发生的意外，只有同时满足以下3个要素，才能被认定为工伤：

1、事故发生在上下班途中

要求在合理的时间，合理的路线（下班后，自己去蹦迪、遛弯等，都不算合理路线）。

2、事故不是本人主要责任

包括本人无责任、负次要责任或同等责任，或责任难以认定。

3、伤害是由交通事故所导致

包括机动车、非机动车、城市轨道交通、客运轮渡、火车事故。

从上面不难看出，在上下班途中，不是所有的意外都属于工伤，工伤理赔是有限制的。

为了方便大家理解，这里举几个常见意外场景，看看哪些工伤保险能赔，哪些不能赔。

1、暴雨天气地面湿滑，小花走进地铁时，不慎滑倒受伤，算工伤吗？

不算工伤。

咱上面说了，上下班途中，只有受到非本人主要责任的交通事故伤害的才能认定为工伤。

小花自己摔倒受伤，虽然是发生在上下班途中，但不属于交通事故伤害，不能认定为工伤。

2、老李在下班回家路上被狗咬伤，算工伤吗？

同样不算工伤。

因为被狗咬伤不属于交通事故，不认定为工伤。

3、小王出差前往客户公司的路上，忽然被一只恶犬咬伤，这种情况算工伤吗？

算工伤。

有人会疑惑了，都是路上被狗咬，凭啥老李不给赔，小王就能赔。

虽然被狗咬伤不属于交通事故，但小王符合《工伤保险条例》第十四条第五项【工伤认定】的规定：

因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的。

小王是因工外出的路上（而不是回家路上），由于工作原因受到伤害，所以可以认定为工伤。

4、小明下班回家的路上被车撞伤，算工伤吗？

不一定，要看责任认定。

如果小明负主要责任，就不算工伤，工伤保险不赔；

如果小明负同等责任、次要责任或无责任，则算工伤，治疗产生的医疗费、伤残，工伤保险可以赔偿。

5、小孙下班后约了朋友去唱k，路上发生交通事故受伤，算工伤吗？

不算。

因为小孙去KTV的路线，不属于工作单位和居住地之间的合理路线，不能视为下班途中，工伤保险不赔。

看了这几个例子，对于上下班途中的意外，哪些属于工伤，相比大家有了更多的了解！

但工伤是如何判定的呢？咱们接着聊。

二、工作中发生的意外，工伤保险都会赔呢？

除了上下班的意外受伤外，对于工伤保障的范围，行政法规也做了相关规定，详细可以看看下图：

如果要用一句话来描述工伤的认定，就是：原因得跟工作相关！

与工作无关的“意外”，工伤保险都保不了。

另外，看似与工作相关的这些情况，工伤保险也保不了：

①老李是程序员，每天996，久坐不动，被查出腰间盘突出。

腰间盘突出，看着好像是因为久坐。

但咱没办法证明久坐，一定是因为工作。

毕竟，现在年轻人，不是坐着，就是躺着。

谁能证明，久坐肯定是因为工作呢？

最关键的是，腰间盘突出不属于职业病范畴。

像互联网人常见的膀胱炎、肩周炎、膀胱炎，都不属于职业病。

（想知道职业病具体有哪些的朋友，请移步看《中华人民共和国职业病防治法》）

②周末在家加班，不幸猝死，工伤保险能赔吗？

不一定。

现实中，有些法院判定赔，有些法院判不赔。

因为按规定，工伤需要在工作时间、工作地点发生。

在家加班工作，明显不符合前者，但确实是为了完成工作任务。

在实际案例中，一般需要提供加班工作的证明。

但难就难在，如何证明自己真的在加班。

这告诫我们，加班要选对地方。

另外，这种在工作岗位上突发疾病导致死亡，会有48小时的时间限制。

也就是说，因突发疾病死亡的，只有在48小时内经抢救无效死亡，才能认定为工伤。

还需要特别注意：涉及故意犯罪的、醉酒或者吸毒的、自残或者自杀的情况，同样不能被认定为工伤。

总而言之，工伤保险的条条框框还是挺多的。

况且，一天24小时，除了搬砖时间外，我们在个人闲余时间受到伤害，工伤保险也是不保的。

三、小小提醒！

“人生无常，意外和疾病总是来的猝不及防。”

面对未知的人生，我们仅仅靠社保来保障，其实是远远不够的。

不光工伤有赔付要求，医保作为国家福利，报销范围同样也有限制：

医保目录外的医疗费用不报销，在医保目录内的费用并非 100% 报销（一般新农合、居民医保只报销 50%-70%左右），报销额度下有起付线、上有封顶线。

用一张图给大家展示一下，医保大致的报销范围：

一旦得了重大疾病病，动辄就要几十万的治疗费。

即使可以用医保报销，在这么多理赔限制下，自己也还要承担不少费用。

尤其是医保外的费用，大多数普通家庭难以负担。

因此，除了社保外，我们可以用医疗险、重疾险、意外险、定期寿险来搭配保障，就能解决很多问题。

• 医疗险：看病花多少报多少，能报销医保不保的费用，解决的是没钱看病。
• 重疾险：买多少保额赔多少，解决治病期间，无法工作导致收入损失、康复费用等。
• 意外险：生活中意外事故导致的医疗费用、伤残/身故金都能赔。
• 定期寿险：买多少保额赔多少，转移家庭顶梁柱早逝风险。

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