在纯消费型的寿险和重疾险里面，有哪些适合低收入人群的保险产品？

既然是“低收入”，那么一款高性价比的寿险、重疾险产品肯定是这部分朋友绝佳的选择。

现在你找对人了，专心君就是干这个的呀！

接下来这篇回答中，专心君不仅会告诉你怎么选择一款寿险、重疾险产品，还有最新的榜单推荐，绝对能让你少走80%的弯路，点赞+收藏不容错过！

话不多说，咱们直接开讲，主要内容如下：

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一、寿险

1.1 什么是寿险？

寿险按照种类可分为3类：定期寿险、终身寿险、两全险。

• 定期寿险：指以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为固定年限。
• 终身寿险：指以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身。
• 两全险：指既包含以被保险人死亡为给付保险金条件，又包含以被保险人生存为给付保险金条件。

按照保障时间，可分为以下三种：

在众多寿险中，适合大部分工薪家庭的就是定期寿险。

那定期寿险的作用是什么呢?

就是当家里的经济支柱走了，这种保险可以顶上来。

定期寿险赔的钱可以用来给孩子交学费、给父母养老、继续还房贷，车贷。

简单的理解就是：有家庭经济责任的人需要购买寿险。

下文我们重点讲定期寿险：

1.2 定期寿险的保障内容有哪些？

定期寿险保障的内容很简单，主要包括：身故和全残。

但有的产品不保全残，遇到这种产品请直接送进黑名单。

而有个别产品，还会保高残，这是更优秀的级别。

看一下全残和高残的区别你就知道了。

全残属于一级伤残，全残是最严重的残疾等级；高残一般是指一到三级，范围更广。

1.3 学会6个技巧，寿险买得明白又安心

1）免责情况

人都不在了，为什么寿险不赔？

真相是：寿险也有免责条款，免责的不赔！

到底坑在哪？主要有以下2点：

如何防坑？看以下2点：

2）避债避税？

真相是：想用保险避债避税，不现实！

到底坑在哪？主要有以下2点：

如何防坑？看以下2点：

3）终身寿险

终身寿险100%能赔，为什么大部分人都不适合买？

真相是：终身寿险，不是每个人都适合买。

到底坑在哪？主要有以下3点：

如何防坑？看以下2点：

4）给小孩买寿险

给小孩子买寿险，很多父母都做错了！

真相是：给孩子买保障，寿险可以先不买。

到底坑在哪？主要有以下2点：

如何防坑？看以下2点：

5）免责内容

寿险免责仅3条，一定比7条的好？

真相是：条款数量是个幌子，重点要看具体约定！

到底坑在哪？主要有以下2点：

如何防坑？看以下3点：

6）全残不赔？

只保身故，全残没得赔？

真相是：能保全残的定期寿险，才是好产品！

到底坑在哪？主要有以下1点：

如何防坑？看以下这点：

1.4 如何挑选一款寿险产品？

1）保额多少？

首先看产品的保额，个人经济缺口有多大，就买多少保额。

2）保障多久？

还要看这款产品能够保障多久。

假如贷款还剩20年，那定寿保20年，能覆盖房贷、车贷也够了。 退休之后，不再是家庭主要经济来源，也就不需要寿险了。

3）受益人怎么选？

另外对保险受益人的选择也要注意。

受益人分为两类：指定受益人、法定受益人。

指定受益人：合同明确指出受益人是谁，只有此人才能领取理赔金。

法定受益人：如果没有指定收益人，就按照继承法的法定顺序领取理赔金。

第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、爷爷奶奶、外祖父和外祖母。

4）买定期寿险还要注意什么？

• 投保限制

挑选定期寿险产品要注意：

健康情况：有癌症、抑郁症、艾滋病等买不了 职业：消防员等高危职业有些产品买不了 累计保额：比如已买保额超过300万，也买不了

• 免责条款

法定定期寿险的免责条款只有3条，这是最好的：

有的产品，会在此基础上再增加几条免责条款，比如酒后驾驶、无证驾驶、吸毒、战争、核污染……

虽然这些情况不赔也说得过去，但总体而言，不赔当然是越少越好！

但还是看产品的具体条款。

• 赔付方式

在等待期内或等待期后出险，寿险的赔付是受影响的：若是在等待期内因非意外身故/全残，保险公司直接赔付保费，合同终止。

当你看到这里的时候，心里也许对商业保险已经有了一个清晰的认知了，试试双击屏幕有惊喜哦。

1.5 定期寿险高性价比产品推荐

专心君推荐几款2021年12月高性价比定期寿险供你参考：

直接说结论：

如果预算不多：建议选大麦正青春 2021，前期保费十分便宜，比定海柱2号还便宜。但需要注意的是每年的保费会上浮 3%，后面的价格会比较贵。

如果追求高性价比：考虑定海柱2号和大麦2021，前者价格优势非常大，比同类产品便宜5-10%，保障也可以，比其他寿险产品多了私家车意外身故全残保障。

后者核保宽松，免责少，仅3条免责，价格竞争力也很大，低于市面大多数同类产品，十分具有竞争力。

如果追求大品牌：考虑擎天柱6号，阳光人寿是国内小有名气的保险公司，全国各地遍布其分支机构。这两年的保险产品，性价比也不错，比如这款保障都能打的大力神定寿。

如果是夫妻投保：考虑甜蜜家2021，这是一款极具特色的夫妻定寿。一张保单，可以同时保障夫妻两个人。可以保费豁免，意外身故可以赔付两倍，离婚之后保单拆分不影响保障。

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二、重疾险

2.1 什么是重疾险？

大家首先思考一个问题：

假如一个人罹患重大疾病，比如癌症，这会对他产生什么影响？

是不是长时间不能赚钱？还有可能需要护理，当然也要承担高昂的治疗费用，还需要长期的康复疗养？

上述的这些情况，一旦发生，无一例外会给一个身患重疾的人带来巨大经济压力。