乙肝怎么买保险？2022大三阳/小三阳/乙肝病毒携带投保攻略+产品推荐！

肝脏是个「哑巴」器官，感染了病毒也没有疼痛，以至于常常被人忽视。

乙肝病毒感染就十分常见，到目前我国仍有7 千万感染者，虽然定期检查能阻止病毒进一步发展，还是有很多人会担心。

谈肝色变不是什么新鲜事，大家都害怕会被传染，乙肝真的这么可怕么？得了乙肝，还可以买保险吗？

首先，辟个谣！乙肝病毒并不像大家想的那样，一起吃个饭就会被传染，乙肝病毒主要的传播途径就3种：母婴传播、血液传播和性传播，日常的吃饭、拥抱、咳嗽并不会传播病毒。

那乙肝就一定会发展成肝癌吗？有乙肝是不是就很难买保险了？不急，今天我们就来给大家解答乙肝如何影响买保险？哪些产品投保宽松？

受互联网保险新规的影响，许多保险产品已在2021/12/31下架，虽然产品已经下架，但总体投保思路还是一样的，后续一有新产品上架，专心君也会第一时间更新。

所以建议大家先点赞+收藏，这样你能很快接收到关于乙肝投保产品的最新消息。

一、什么是乙肝？

很多人知道自己有乙肝，但具体是哪一种却并不清楚。

医院一般会根据乙肝5项和肝功能来进行分类，最常见的乙肝，就 4 种：

• 乙肝病毒携带
• 小三阳
• 大三阳
• 乙型肝炎

如果仅是乙肝病毒携带，其实影响不大，危害性较大的是乙型肝炎，这个目前还没法彻底治愈，民间广为流传的“肝癌三部曲”就是指乙型肝炎，不加控制，会到肝硬化的阶段，再不控制，就是肝癌了。

据统计，如果没有适当的治疗，20-30%的乙型肝炎会发展为肝硬化，甚至肝癌。

所以，如果已经确诊了乙型肝炎，一定要注意养成良好的生活习惯，通常吸烟、喝酒、熬夜、肥胖等都会加剧病情的发展。

乙肝病毒像个狡猾的刺客擅长潜伏在肝脏里，还有传染性如果无法自愈或根治就有可能发展为「乙肝」

如果感染后不加以控制可能就会奏响“三部曲”即：肝炎→肝硬化→肝癌

如果担心被感染打好疫苗、做好定期体检都能有效预防同时少喝酒、少熬夜也很重要

二、乙肝如何影响买保险？

感染了乙肝病毒，就相当于埋下了健康隐患，保险公司自然会认真审核。

体检时针对乙肝通常会有「乙肝五项」检查，也叫乙肝两对半。

上表 5 个指标顺序一般不会变可直接简化成数字来看：

• 大三阳为 ①③⑤ 阳性
• 小三阳为 ①④⑤ 阳性
• 乙肝病毒携带为 ⑤ / ④⑤ / ②⑤ / ②④⑤ 阳性

此外，检查结果还有很多种可以在公众号对话框发“乙肝五项”查看在实际中，为进一步判断病情还会进行肝功能、肝脏超声等检查

在买保险时，判断自身病情首先要以医生的诊断为准如果没有明确诊断就结合乙肝五项及其他检查综合判断

如果从来没有被确诊过肝炎买保险也会相对容易还是有机会通过智能核保的我们将在下一部分细说推荐的产品

如果曾经被确诊过或现在正在治疗肝炎就很难买到合适的保险建议考虑健康告知很宽松的产品比如百万医疗险的普惠e生或其他险种比如惠民保、防癌医疗险等

三、乙肝可以买哪些保险？

四大险种里，意外险和定寿对乙肝相对友好。

意外险一般不会问到乙肝，基本能直接买，像橙护卫成人意外险就不错。

定期寿险可以考虑不问乙肝的产品，比如说：擎天柱6号健康告知只问到了有没有肝硬化，没有的话，就能正常承保。

但买百万医疗险和重疾险时，大多数健康告知都会问到，所以需要经过核保。

通过大量的搜集，并亲自核保，我们筛选出了对乙肝患者性价比高、核保宽松的产品，下面我们分别来看乙肝的核保要求。

1、 乙肝病毒携带

有了乙肝，大多意外险都没有健康要求，可以直接投保，不过，投保重疾险、医疗险和寿险就有限制了。

如果只是乙肝病毒携带的话，可以投保的产品有很多：

像重疾险，很多产品的健康告知中都没有提及这点，可直接投保，别的重疾险，大多只要肝功能正常，就能正常买还是非常宽松的。

不过，医疗险就相对严格了，基本上都除外了乙肝疾病的保障，也即是之后乙肝方面的疾病，是不给报的。

定期寿险的话，健康告知没问乙肝病毒携带的，直接投保就好了。

总的来看，对于只有乙肝病毒携带，肝功能都正常的朋友，比较容易就能找到适合的产品。

如果只是乙肝病毒携带，可以正常买到的机会很大，想买百万医疗险的话，比如人保好医保（6年版/20年版）符合一定条件就能买。

2、小三阳

对于小三阳，定期复查，只要肝功能正常，通常都不需要治疗，影响也不是很大。

• 重疾险的话，有些肝功能在正常值内，就能买。
• 医疗险的话，大多都是除外乙肝疾病的保障，有些产品仅除外了乙肝和并发症。
• 定期寿险的话，健康告知没有问，可以直接投保。

和乙肝病毒携带类似，乙肝小三阳的危害性相对没那么大，只要肯花时间去尝试，能正常购买的产品还是蛮多的。

百万医疗的核保会比较严格，比如好医保（6 年版 / 20 年版）不保肝脏方面的疾病，其他都能正常保障，且稳定续保。

想要正常承保，可以考虑医保加，需要注意：这款产品到期续保要审核，身体变差或理赔过，可能无法续保。

而重疾险也有能正常买到，比如上面表格中的两款产品，超级玛丽5号的性价比会更高。

3、大三阳

大三阳投保就比较困难了。

• 重疾险，大多都是直接拒保，或者加钱才肯给买。
• 医疗险的话，如果已接受抗病毒治疗，近半年腹部检查、肝功能检查都正常的情形，有产品有机会除外承保，如果条件不满足，无法投保的。
• 定期寿险，健康告知里没问大三阳和肝炎，可以直接投保。

目前乙肝大三阳能考虑的产品的确非常有限，这也恰恰说明这个疾病的风险大，对于有投保需求的朋友，建议尽早做好保障。

保险公司对大三阳核保很严格，医疗险和重疾险很难正常买到，对比后我们找到了以下产品。

医疗险可以考虑微医保长期医疗，它是 20 年保证续保的，但会对大三阳除外。

想正常承保大三阳可以考虑全民保普惠医疗，只要没有确诊为肝硬化就能投保。需要留意：它到期后续保要审核。

且报销比例较低，只有 50~80%，不过这两款产品价格都比较便宜，如果想要保障更好可以都配上。

重疾险可以考虑达尔文易核版2021，能有机会加费承保。比如根据上面的核保情况，30 岁男性，买 20 万保额，分 30 年交，每年要多交 1780 元。

四、乙肝投保常见疑问答疑

平时大家问得最多的问题这里也统一回答下：

只要掌握技巧，投保并不难如果你还有任何问题欢迎给我们留言。