重疾险有必要买吗？看完这篇文章你就明白了

“重疾险有必要买吗？”不少人心中都会有这个疑虑。

想买吧，担心自己投入的钱最后会因为没有得病而白交了。

不买吧，又担心自己以后真的得病了，没有足够的钱承担巨额的费用。

怎么想都有理，难以抉择。

那到底有没有必要买呢？答案是有必要的。

具体的，接下来就围绕以下几个方面来详细解答：

• 重疾险为什么有必要买？
• 重疾险该怎么买？
• 2022值得买的重疾险推荐

一、重疾险为什么有必要买？

不少人已经买了社保和医疗险，于是觉得再买重疾险就多余了。

其实不然，社保和医疗险虽然能够帮你承担医疗费用，但是真的患了重疾了，只有这笔费用是不够的。

因为医保只能帮你报销医保目录内的费用，医保目录外的不可报销。

而且医保报销高于最高赔付线，低于免赔额线的也不可报销，需要自己另外掏钱。

如果你得了某种重疾，你需要面对的除了高昂的医疗费用，还有可能需要的护理费、长期康复所需费用等。

此外，严重的话，还有可能无法继续工作导致的收入损失。如果你是家庭的支柱或是身负债务，也会给家庭及自己带来更多负担。

这些都是医保和医疗险无法报销的，这时候就需要重疾险来帮忙了。

按照重疾险的理赔规则，如果你得了某种重疾，且达到了理赔标准，保险公司就会一次性给你一笔钱，你可以用到任何地方，完全自己做主。

所以，有了这笔钱，除去医疗费用，你还可以用它去支付护理费或康复费等，乃至帮扶家庭支出，而不至于雪上加霜。

二、重疾险该怎么买？

身边很多人买保险往往都比较听信身边的熟人，觉得熟人介绍肯定没错，又或者经常听到某家保险公司，就觉得它不错。

但这样的去筛选公司或者筛选产品，往往不够客观，全凭感觉和“他人说了算”。

这种对比不全就买了的产品，往往都偏贵。

更严重的是，有人不知道重疾险怎么挑就匆匆下单了，买到的是贵还保障不全的产品。

因此，我还是建议大家，在面对自己不熟悉的东西时，不要偏听偏信，还是自己多掌握一些挑选方法、能独立判断某款保险好还是不好。

那么重疾险该怎么买，需要注意以下几个方面：

保额至少要30万起步。因为身患重疾时后，病人需要长达3-5年的康复期，这期间病人基本上是无法去正常工作的，就没有收入来支撑治疗费用以及康复费用。

所以，以3-5年的康复期来计算，保额最好是3-5年的收入。假若每年的收入为10万，3-5年的保额就是30-50万。

这样即使生病了，还有一笔可观的费用来维持正常的生活。所以，重疾险也有被称为“工作收入损失险”。

按照银保监会统一定义的25种重大疾病的治疗费用，重疾平均治疗费用是十几万，像恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等理赔率靠前的重疾，治疗费用一般都在30万左右。

那么除去治疗费用，还要考虑术后康复费用以及收入中断的情况，保额至少是30万。一线城市的物价水平、生活开支比二三线城市要高，保额最好是50万以上。

当然，保额买多少，还要按实际的经济情况来决定。



买重疾险还要看高发疾病覆盖是否全面。

银保监会统一规定了28种重疾加3种轻症。

高发的重大疾病便是这28种，占重疾理赔的95%以上。其余的重疾占比5%左右。

所以，重疾是保80种还是100种，并没有太大区别。

此外，高发的轻/中症有11种。

根据银保监的统一规范，法定的高发轻症病种只有3种，分别是恶性肿瘤--轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，这3种轻症是所有重疾险产品保障中都必须涵盖的。

3种之外的轻/中症就是各个保险公司自行添加的，没有一个明确的标准和定义。

在买重疾险时，最好确认这11种高发疾病是否也有囊括在内。

要不真的得了其中一种没有包含在内的，会没法理赔。

所以，在挑选产品时，要看这些高发的中/轻症是否有全面覆盖。



市面上一些产品在销售时，会说重疾、大病、身故、意外都能保，是一张全能保单。

看着好像都能保，但其实大多数是捆绑式销售，也就是主险是重疾或寿险，附加意外、身故、医疗等。

附加险会受主险的限制，如果主险赔付完后，附加的险大多会随主险的合同终止而结束。

即可能交了好几份保障的钱，却只享有1份保障的赔付，附加保障的钱就白交了。

此外，重疾险也是有身故保障的。比如说，当重疾险附加身故保障时，在理赔的时候只能二赔一，赔了重疾就不赔身故，反之同理。

如果你先患了重疾，重疾保险金理赔完后，身故保障也就没有了。

所以，综合以上来看，捆绑式的保险不建议购买。

三、2022值得买的重疾险推荐

如果你现在就想知道有哪些比较好的产品，可以看以下表格，专心君为大家挑选了以下几款2022年值得买的重疾险。

超级玛丽6号是和泰人寿推出的一款单次赔付的终身重疾险。

它非常大的一个亮点是，附加疾病关爱金之后，60岁之前首次确诊重疾，可赔付200%基本保额。

相当于买50万保额可以赔100万保额，保额直接翻倍！

不过，需要注意的是，间隔3年之后确诊同种重疾，如果是上一次重疾的持续状态的话，不予赔付。

在价格上，横向对比其它产品，这款产品的性价比也有竞争力。

总的来说，追求终身保障、保障全面、高性价比的人群，可以考虑这款产品。

达尔文6号是一款单次赔付重疾险，保险责任覆盖了轻中症、少儿特疾、重疾复原保险金。

可选责任还有重疾关爱金、重度恶性肿瘤关爱金和心脑血管特疾关爱金。

保障期限可选保至70岁或终身，算是保障比较全面且灵活的一款产品。

这款产品最大的亮点在于它的重疾复原保险金，具体条款是这样的：

60岁的保单周年日前，首次确诊重疾后，间隔1年后确诊其他重疾，按约定比例给付。

不过，这款产品的重度恶性肿瘤关爱金和心脑血管特疾关爱金这两个可选责任，只能二选一。

如果同时满足重疾复原保险金与重度恶性肿瘤关爱金/心脑血管特疾关爱金的赔付条件，仅赔付后者。

总的来说，达尔文6号的保障全面且灵活，横向对比其它产品，性价比也有优势，值得考虑。

无忧人生2022是国富人寿推出的一款纯重疾险，可选保障很全面，但不够灵活，轻中症保障和疾病关爱金三项可选责任只能同时投保。

另外，癌症二次赔和心脑血管二次赔这两项可选责任只能选一个。

这款产品最大的亮点是可投保额高，最高可投90万，适合追求高保额的人群。

这款产品的疾病保障也不错，轻症保障覆盖12款高发轻症。

恶性肿瘤二次赔付的额度为150%基本保额，心脑血管二次赔付为120%基本保额。

在价格上，30岁男性，只买纯重疾的话，保至终身，30年交，一年也只需要2892元保费，性价比挺有竞争力。

总的来说，这款产品适合预算有限，只想买纯重疾或追求高保额的人群投保。

i 无忧重疾是中国人保寿险在互联网新规之后推出的一款单次赔付重疾险，含重疾、身故保障，可选轻症保障、中症保障、轻中症豁免。

该产品的亮点是重疾保额高，保单前10年可额外赔50%基本保额，增加了保障；而且其轻中度高发疾病覆盖多，病种保障较好。

价格方面，该产品投保附加责任的话，假设30岁男性买50万保额，保终身，交30年，需要7800元/年，如不投保附加责任，需要6100元/年。

综合来说，预算充足或甲状腺结节人群，可以考虑附加轻中症购买；如果追求更高性价比，可以考虑达尔文6号重疾险。

以上就是关于重疾险有没有必要买的全部内容。

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