普通人买保险应该避开哪些坑？如何买到有用保险？

保险避坑？说实话，对于大部分有购买诸如重疾险、意外险、医疗险、寿险等需求的普通人来说：根本避不了所有坑！

买之前，可能你连上面这些险种的含义都还是一知半解。

所以在想避坑之前，认真了解一下重疾险、意外险、医疗险、寿险的基本知识还是很有必要的。

可以看看我之前写过的一篇关于商业保险四大险种的文章：

专心君也费尽心思为你整理了一份重量级防坑清单导图（有需自取，一定要“点赞+收藏”哦）：

本篇接下来的内容，将尽可能全面详细的为你展示买保险应该避开哪些坑，主要内容如下：

• 普通人买保险应该避开哪些天坑？
• 老年人买保险要注意的坑
• 孩子买保险要注意的坑
• 理财险要注意的坑
• 返还型保险最多坑
• 不同年龄段怎么买保险？
• 对成年人真正有用的保险就四种！

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一、普通人买保险应该避开哪些天坑？

首先，普通人买保险应该注意哪些坑？

专心君大家总结六个字"捆绑、两全、分红"，只要是沾了这六个字的，你就赶紧离得越远越好。

而且但凡你听到：什么一份保单保所有，这份保险能有病治病，没病返钱，买了就是保险公司的股东，年年有分红.......

这些话！千万别轻易信！大概率都是忽悠你！

二、老年人买保险要注意的坑

作为儿女，担心爸妈上了年纪容易生病，就想给50岁以上的爸妈买保险。

当你去咨询业务员买什么保险的时候，业务员大概率给你强推的是重疾险。

看起来好像没啥毛病，但其实这有个很严重的问题：

50岁以上的老人买重疾险，保额很低但保费却很高，极其容易出现保费倒挂（指投保人所缴纳的保费大于保险金额）的现象。

举个例：你交10万，但万一出事很可能只能赔5万或者8万，交的钱甚至没有赔的钱多！

更过分的是，可能给你推的是那种带两全责任的重疾险，这种就是坑上加坑。

等将来关键时刻要理赔了你才知道，自己一直以来不但买贵了还买错了。

三、孩子买保险要注意的坑

不要听说什么保险好，就给孩子买什么。

很有可能，你给孩子买的保险可能根本就没什么用！

现在有很多卖给小孩的重疾险都会强制捆绑终身寿险。

可是小孩子要终身寿险来干什么呢？

寿险是人去世后赔一笔钱留来养家的，孩子这么小，不需要赚钱养家也不承担经济责任，根本就没有必要买。

何况加上终身寿险后，保费直接贵一半。

你交的钱多了，业务员的佣金也高了。

你花大价钱买了一份孩子完全用不上的终身寿险，这根本就没必要！

四、理财险要注意的坑

对于一般收入的家庭，比方说年收入在10万以下的，像什么分红险、万能险这类理财险，不要买！

通常很多业务员会拿它的最高利率给你演示，比方说收益能达到5%甚至是6%。

很多人就觉得还不错，每年都有6%。

但事实并不是这样，它的收益不会一直这么高。

像有不少理财险，刚开始的时候利率都很可观，往后收益却一路下滑。

有的能从7.2%一路降到3.8%，甚至有些产品写在合同里的保底收益率只有百分之一点几。

万一家里急用钱，想取出来，你的本金至少要亏一半在里面！

以前有个读者朋友就被理财险坑得特别惨，一看甚至要120年后才能拿回本金。

而业务员之所以给你推这种险，就是抓住了你买保险想赚钱的心理，等你发现不对劲时已经晚了。

所以对于普通家庭来说，保障优先，理财真得靠后。

可这些话我们是不会从业务员那里听到的，他们只会说家庭收入不高时你更要理财。

没有人会告诉你保健康最重要，这种理财险你不要碰，那种万能险你不要买。

五、返还型保险最多坑

保险公司不会告诉你：返还型保险是最多人踩的深坑。

费用超级贵、保障也一般，买的人还特别多。

有病治病，没病返钱，说得好听，其实里面的套路深得很。

返还型保险比普通保险贵上一倍甚至好几倍。

如果我们保到70岁，69岁出险了，那么不好意思，钱不会返还了。

如果能安然无恙的活到70岁，那也是三四十年后的事了，那时的本金都已经贬值，还不如存银行的收益。

每年都有很多人后悔自己买了返还型保险，又因为退保损失大，最后只能吃哑巴亏。

所以专心君建议普通的工薪家庭真的不要轻易碰返还型保险。

六、不同年龄段怎么买保险？

那不同年龄段应该怎么搭配这些保险呢？

0-17岁：孩子身体免疫力比较差一点，比成年人更容易生病，我建议孩子一出生，赶紧去把少儿医保

办了；另外重疾、百万医疗加意外险，一千以内也能搞定。

18-25岁：可能你刚出社会，成年还没成家，哪怕是预算有限，百万医疗加意外险配齐也才三四百，要是还有预算，可以配纯消费型的重疾险，保到70岁，一年也就2000左右。

26-50岁：如果说你开始有家庭，上有老下有小，除了百万医疗、重疾、意外险，作为家里赚钱的主力，建议你再加一份定期寿险。

50岁以上：可能说家里的车贷房贷，孩子上学已经没啥负担了，但是在健康上肯定也不想拖累子女，所以百万医疗和意外险一定要配齐，重疾险这个时候一般都很贵了，而且买不到很高的保额，要是你交的多赔的少，那就不建议配置了。

另外，要是家里老人年纪已经超过65岁，或者身体健康状况不佳，那百万医疗险基本就很难选了，可以考虑防癌医疗险和惠民保。

上面说的保险配置思路，我整理了一张表格：

七、对成年人真正有用的保险就四种！

保险公司不会告诉你，成年人真正有用的保险就是重疾险、百万医疗险、意外险、寿险四种。

如果是30岁女性，全部配齐，性价比高的方案才三四千。

大家购买的时候记得认清这四个险种哦，千万记住不包含返还、捆绑、两全险之类的字眼。

八、写在最后

以上就是关于普通人买保险应该避开哪些坑的介绍。

希望大家在看过这篇文章后，在买保险的时，不会再踩坑。

如果你还有任何关于保险不理解的地方，欢迎随时找我，专心君一定知无不言言无不尽。

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