招商仁和爱乐保重疾险保障怎么样？性价比高不高？

前不久，支付宝上又新推出了一款重疾险产品

有朋友留言问我：这是哪家保险公司的产品？有哪些保障？性价比怎么样？

今天，我就来给大家做个详细测评，看看这款产品到底怎么样?

如果你想知道自己投保爱乐保重疾险要多少钱，可以点击进行测算：

一、爱乐保重疾险，是哪个保险公司的产品？

爱乐保重疾险，是招商仁和人寿旗下的一款重疾险。

可能有些朋友对招商仁和人寿不是很熟悉，但这家公司其实相当牛气的！

它的股东：赫赫有名的3大央企（招商局、中国移动、中国信航）控股，联合隶属深圳市政府的深投控股及三家民营企业发起成立。

这样的大牌进军互联网保险，可谓非常接地气。

当然了，一家保险公司究竟怎么样，不能只关注这些情况，还得看它的偿付能力和风险评级，这直接决定了它是否有能力进行偿付。

先来看看银保监会的标准：

再来看下招商仁和人寿的情况：

• 182.21%（2021第四季度）
• 114.15% (2021第四季度)
• A类 (2021第三季度)

从这三个指标来看，招商仁和人寿，也意味着它是有能力和资本应对风险的，保险公司是靠谱的。

接下来，进入我们的重头戏了——分析爱乐保重疾险具体的保障内容。

二、爱乐保重疾险，保障怎么样？

老规矩，我们先来看看它的保障图：

可以看到，招商仁和爱乐保重疾险，最高60岁老人也能买。

不过，它只有一种保障期间可以选择，最长可选30年缴费。

招商仁和爱乐保重疾险的整体保障还是很全面的，不仅有重疾、轻症、中症和特疾这几项基础保障，还有疾病关爱金、癌症住院津贴、心脑血管疾病2次赔和身故责任。

下面，我们来解析一下它的保障：

招商仁和爱乐保重疾险保障了120种重疾，但赔付比例却因年龄而有所差别：

0-59岁之间确诊重疾，赔130%保额；60岁及以后确诊重疾，则赔付100%保额。

也就是说，如果

此外，这款产品还可以附加疾病关爱金，那么在60岁前患了重疾，还能额外赔50%保额，也就是一共赔180%保额！

无论是轻症还是中症，招商仁和爱乐保重疾险的赔付比例都达到了市场标准。

至于赔付次数，一次两次其实就够用了，关键还是要看它对于高发疾病的保障情况如何。只有保障的高发疾病多，我们的获赔概率才能更大。

来看下招商仁和爱乐保重疾险的表现：

可以看到，在这12种高发轻/中症疾病中，除了，其他疾病都有覆盖，表现还是不错的。

此外，同样地，如果，那么，也能获得额外赔付：

• 额外赔付10%保额，也就是一共赔40%保额
• 额外赔付15%保额，也就是一共赔75%保额

相比于市面上大部分重疾险而言，招商仁和爱乐保重疾险对于疾病的赔付力度确实是很不错的，有机会与达尔文6号和超级玛丽6号相媲美。

招商仁和爱乐保重疾险这款产品，针对6种老年特疾，还有额外保障：

具体保障的老年特疾如下：

如果附加了这一可选责任，那么不幸患癌且需要住院治疗，那么保险公司将按照给付癌症住院津贴，一年最多可以给付100天，累计不超过500天。（提醒一下，癌症需达到“恶性肿瘤-重度”的标准）

也就是说，如果投保了50万，那么癌症住院津贴为250元/天。

这一笔费用看似不多，却能在一定程度上缓解我们的经济压力。获赔的这笔钱，可以用来抵扣治疗期间的伙食费等等。

如果附加了这一保障，那么针对5种心脑血管疾病，能有二次赔付，且赔付比例高于市场100%的标准：

具体的赔付比例如下：

简单解释一下：

• 如果首次重疾非这5种特定心脑血管疾病，那么满180天后确诊了这5种特定心脑血管疾病中的一种或多种，赔付120%保额；
• 如果首次重疾已经是这5种心脑血管疾病，那么满1年后再次确诊这些疾病中的一种或多种，同样可以赔付120%保额。

关于招商仁和爱乐保重疾险的具体保障，我们就解析到这里了。

下面，我们来总结一下这款产品的优缺点。

三、爱乐保重疾险，有哪些优缺点？

首先，我们来看看它的优点：

爱乐保重疾险自带60岁前重疾额外赔：60岁前患重疾，可以赔130%保额！

此外，如果附加了疾病关爱金，那么60岁前患重疾，还能在赔50%保额，也就是一共赔180%保额！

值得一提的是：如果附加了疾病关爱金，60岁前患轻症或中症，也能额外赔付一笔保险金。

爱乐保重疾险针对6种老年特疾，还有额外保障：60岁及以后确诊这些疾病（中的一种或多种），能额外赔20%保额。

如果看重癌症或心脑血管疾病保障，那么可以附加上相应的可选责任：

• 不幸患癌且需要住院治疗，那么保险公司将按照0.05%保额/天给付癌症住院津贴，一年最多可以给付100天，累计不超过500天。
• 针对5种心脑血管疾病，能有二次赔付，且赔付比例为120%，高于市面上100%的标准。

以30岁成人、投保50万为例，附加上癌症住院津贴后的保费相比于原来上涨了2%；附加了心脑血管疾病2次赔后的保费相比于原来上涨了10%多，涨幅都不算多，有需要的朋友还是可以附加上的。

纵观这款产品，并没有什么明显的缺点。

但从爱乐保重疾险本身来看，产品还是很优秀的。

接下来，我要将它和其他同类型产品做横向比较，看看它的性价比如何，是否值得入手。

四、和市面热销产品比，爱乐保重疾险性价比如何？

我特地挑了目前热销的5款重疾险产品来对比，一起看看爱乐保重疾险的表现到底怎么样吧。

与其他几款重疾险相比，招商仁和爱乐保重疾险的主要优势在于，在不附加任何可选责任的情况下，60岁前确诊重疾，赔付力度更大；整体保障也很全面，价格也还可以，总体性价比还是不错的。

最后，我根据大家的不同需求，整理了值得推荐的产品：

• 可以考虑，整体保障很全面，且价格也很有优势；如果附加了重疾关爱金，不含身故的情况下，保费依旧比吉瑞保和i无忧便宜，性价比也依然很高。
• 可以考虑，虽然价格比阳光i保重疾险贵一些，但保障更加全面，赔付力度要高不少。

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我会以服务上万家庭的经验，结合你的预算和实际情况，给到最实用的建议~

五、爱乐保重疾险，怎么买最划算？

一款重疾险究竟怎么买，除了选择不同的保障时间、缴费期间和保额外，剩下的就是看它的可选责任。

一般来说，投保一款重疾险，建议缴费期间能选多长选多长，能在一定程度上缓解我们的缴费压力，同时提高保险杠杆；保额30万起步，50万是标配，有预算再买更高的保额。

下面，我们来看下，招商仁和爱乐保重疾险附加了不同可选责任后的保障和保费变化：

直接说结论：

而在其他三项可选责任中，附加了癌症住院津贴或心脑血管疾病2次赔后的保障力度更大，保费涨幅也不高，有需要的朋友可以考虑附加上。

至于身故责任，一般情况下我是不太建议大家附加上的。

一方面，附加上保费涨幅较大；另一方面，附加了身故责任后，针对重疾和身故这两项责任，保险公司只会赔付其中一项，那么我们多交的保费也就打了水漂。

六、写在最后

总的来说，作为一款互联网产品，爱乐保重疾险的整体保障全面，保障力度也很大，还是很值得考虑的。

不过，如果不是一定要买大公司产品的朋友，也是个不错的选择。作为超级玛丽系列的产品，超级玛丽6号整体保障依旧非常抗打，性价比也很不错。

最后，今天的测评如果对你有帮助，就在文章点给赞让我开心一下呗~

如果你还有其它疑问，或者对爱乐保重疾险还有什么不了解的地方，可以直接来问我哦，我一定会尽我所能帮你解答哒~

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