预定利率调整在即，重疾险会涨价吗？2023还有哪些高性价比重疾险推荐呢？这3款千万别错过！

最近，保险圈被“预定利率将下调至3.0%”的消息刷屏了，很多保险产品将在月底前下架。

可很多人只知其一不知其二，以为这次下调只会影响年金险、增额寿等储蓄型保险。

但其实，这列“末班车”不仅属于储蓄险，也属于重疾险。

在预定利率调整的背景下，重疾险可能迎来一波涨价。

东吴证券近日发布的行业研究报告预测：
预定利率从3.5%降到3%以后，在一定条件下，年金、终身寿险、重疾险的毛保费将分别上涨18.4%、19.5%、16.4%。

简单来说，预定利率是保险公司给我们所交保费补贴的投资收益。

预定利率越高，同样的风险保障，交的保费越少。

反之，预定利率下调，我们买同样的保额，保费也会变贵。

那趁月底下架前，还有哪些保障好，价格又实惠的重疾险可以选择呢？

小专花了不少时间盘点一波重疾险榜单，感兴趣的朋友继续往下看~

2023年高性价比重疾险排名，重疾险推荐这三款！

专心君通过多方对比，2023年比较值得买的重疾险“选手”分别有：健康福终身重疾险、达尔文7号、超级玛丽7号。

接下来，我们来逐一看看这3款重疾险~

1、健康福终身重疾险：超高性价比，投保门槛低

健康福终身重疾险，是蚂蚁保最近刚上线、由人保健康承保的一款重疾险，在支付宝上搜“人气大病保险”就能找到它。

健康福终身重疾险的主要亮点有5个：

✅优势一：性价比高，横向对比有优势

一般来说，大公司产品投保门槛比较低，保费都会比较高。

但健康福·终身重疾险的保费，横向对比其它产品，在性价比上依然不逊色，不得不说，是十分难得的。

以30岁男性，50万保额，保终身，30年交为例，

以高性价比闻名的达尔文7号和超级玛丽7号，保费分别每年5250元和5300元，

而买健康福终身重疾险，一年只要5215元，保费更低一点。

在此基础上，再附加癌症多次赔付的话，

健康福终身重疾险和达尔文7号的保费都是6190元，而超级玛丽7号的保费是6265元。

横向对比，健康福终身重疾险的保费也更便宜。

当然了，不同的年龄、性别、保额、缴费期和附加保障，测算出的保费是不一样的，大家可以根据自己的具体情况和需求去测算保费。

但难得的是，性价比高的产品，一般投保门槛都很高。

而健康福终身重疾险，不仅在性价比和达尔文7号、超级玛丽7号不相上下，投保门槛也很低，具体在第二点详细分析。

✅优势二：投保门槛低，核保超宽松

对重疾险有了解的就知道，买重疾险，通常需要过严格的健康告知。

像常见的乳腺结节、甲状腺结节等疾病，虽然医生说不用太担心，但很有可能会让我们在买重疾险时，因为这些小毛病被拒保或除外承保。

而健康福终身重疾险的一大亮点，就是健告合理，不会进行笼统、“一刀切”的问询。

而是询问具体疾病，而且对肿块、结节和息肉等都进行精准部位的询问，让非标体人群有更多机会。

另外，它对一些常见病的核保很宽松，像乳腺结节，核保要求比市面大多数重疾险都要宽松。

此外，健康福对于职业要求少。

市面上大部分重疾险对被保人都是要求1-4类职业从业人员，5-6类的中高危职业很难买到高性价比重疾险。

但健康福终身重疾险，只除外了部分高危职业从业人员，大部分人都可以投保。

✅优势三：保障全面，选择灵活

健康福终身重疾险的必选责任，除了重疾和轻中症之外，还有老年特疾保险金。

而可选责任十分丰富，有60岁前额外赔（疾病关爱金）、癌症或原位癌额外保险金、心脑血管多次赔、轻中症持续金和身故保障。

另外，虽然产品名叫终身重疾险，但保障期限有保至70岁和保终身两种选择。

可以说，不管预算高还是低，都能搭配出适合自己的方案。

✅优势四：大公司产品，知名度高

健康福·终身重疾险，是由人保健康承保的。

说起人保，大家应该不陌生，中国保险行业的老大哥之一。

虽说买保险，重要的是看保障责任，而非保险公司。

但保障、保费相差不大的情况下，由大公司承保的产品，无疑是大大加分的。

对于喜好大公司品牌的人来说，也更加友好，买起来更加安心。

✅优势五：服务到位，理赔无忧

对咱消费者来说，买保险，最在意的就是理赔能不能顺利，出事了能不能顺利拿到钱。

因此，承保公司的理赔服务，往往也是我们关心的重点。

在支付宝上投保健康福·终身重疾险，日后出险，理赔可以在线上进行，十分方便快捷。

除此之外，还有理赔专家协助，需要什么材料、走什么流程，都会有人手把手教你。

我们拿数据来说话，根据人保健康2022年第一季度的数据，万张保单的投诉量，不过0.05件，可见保司的理赔服务，是能让绝大部分人满意的。

整体而言，这款产品特别适合需要加强家庭财务风险抵御力的年轻宝爸宝妈们，以及在健康状况、职业上投保一般重疾险较为困难的人群。

对健康福终身重疾险感兴趣的话，可上支付宝搜“人气大病保险”，了解更多详情~

2、达尔文7号：保障全面灵活，癌症保障有创新

达尔文7号和上面的6号，是同一个系列的产品。

7号延续了6号的优势，一样保障全面、性价比高，但选择更加灵活，而且癌症保障扩展到原位癌和轻度癌症。

✅优势一：保障灵活，重疾二次赔可选

达尔文6号的一大特点就是自带重疾二次赔，首次确诊重疾并获得赔付后，保额会逐年恢复。

达尔文7号重疾险“继承”了这一优点，但不同的是，变成了可选责任。

在选择上，更加灵活，对于追求极致性价比的人来说，更加友好了一些。

✅优势二：癌症保障有创新，可保原位癌或轻度癌症

达尔文6号重疾险的癌症多次赔责任，因为赔付不限次数，为这款产品大大加分。

但在实际应用中，很少有人能用到那么多次数，尤其是从第三次开始，只赔新发和转移，理赔门槛大大提高。

达尔文7号对这一点进行了改良，癌症保障还是只赔2次，但优点是轻度癌症（即恶性肿瘤-轻度）和原位癌也能获得赔付。

为了方便大家理解，小专做了一张示意图供大家参考：

添加图片注释，不超过 140 字（可选）

不过，需要注意的是，恶性肿瘤-轻度和原位癌二次赔付，是二赔一的关系，也就是说，其中一个赔付后，另一个就不能获得赔付了。

✅优势三：可选ICU住院保险金，合同外的病也能赔

达尔文7号重疾险还能附加ICU住院保险金，因为合同条款外的疾病，住进ICU满7天的话，保险公司会赔付基本保额的30%。

虽然重疾险必保的28种重疾已经囊括了绝大部分高发重疾，但人生总是难免有意外。

附加这一保障，万一患上别的病且病情严重的话，也能得到一些赔偿，缓解一点压力。

3、超级玛丽7号（经典版）：同种重疾赔二次

超级玛丽7号（经典版）是和泰保险承保的产品，超级玛丽系列跟达尔文系列，向来都是竞争激烈的。

它的主要亮点，主要在额外赔付额度高、同种重疾可赔二次，而且癌症津贴赔付门槛低。

✅优势一：可附加重疾二次赔付，同种重疾赔两次

绝大部分多次赔付的重疾险，只针对不同种的重疾进行多次赔付。

但超级玛丽7号重疾险，可以选择附加重疾二次赔付，60周岁前首次确诊重疾并获得赔付后，间隔三年，再次确诊重疾，不管是不是同种重疾，都能再赔付80%。

附加重疾二次赔付的成本也不高，三十的年轻人，50万保额，保终身，附加重疾二次赔，每年保费也就多两三百。

如果在意重疾多次赔付责任的话，可以考虑超级玛丽7号重疾险。

✅优势二：重疾关爱金赔付比例高

超级玛丽7号重疾险，还能附加重疾关爱金，60岁前首次赔付，额外赔付100%基本保额。

其它重疾险的额外赔付，都是赔付60%、80%，相比之下，超级玛丽7号重疾险这一点就加分很多。

如果追求高保额，觉得50万保额还不够高的话，可以附加这一保障。

✅优势三：可附加癌症津贴，赔付门槛低

超级玛丽7号可附加癌症津贴，最高赔付3次。

理赔门槛非常低，只要间隔期365天，间隔期后仍处于恶性肿瘤-重度，且有治疗、随诊或复查，额外赔付40%。