宁惠保/佛医保/越惠保/舟惠保/i 龙惠保，5款惠民保深度分析！值得买吗？

要说人活着，怕什么？得了大病没钱治肯定是其中之一。

于是，许多人选择用百万医疗险来转移大病风险。不过这类产品，不仅健康告知严格，还有年龄、职业等限制，不符合要求根本就买不了。

相比之下，由地方政府牵头，保险公司提供保障的惠民保，投保门槛就低了很多，

但是，超过2000万人在买的惠民保，上个月被监管点名了，跟政府合作推出的保险，怎么还会被监管盯上呢？

这其中到底有什么猫腻？专心君就跟大家讲讲惠民保的新规政策有哪些？以及，哪些人适合买惠民保？

一、惠民保新规

1.禁止冒用政府名义进行虚假宣传

大家肯定都看过惠民保的宣传，一年几十块，最高能报销上百万，

像前阵子上海新推出的沪惠保，上线仅24小时，就有150多万人购买。但就在今年6月，银保监会突然点名了惠民保，要求查处整改。

第一个，

我想告诉大家的是，惠民保虽然是政府鼓励支持的，但他实际上是保险公司和各个地方政府推出的一种新型的惠民保险，而且目前大部分惠民保，都是好几家保险公司一起承保的。

所以说，

但很多人竟然以为惠民保是当地医保局提供的保障，是政府行为，等到出事儿时才发现找错了人。全国各地的惠民保遍地开花，加起来有近百个，银保监会这次点名，

2.惠民保新规：禁止泄露或违法使用消费者信息

保险公司不仅省了广告费，还轻松拿到了如此庞大的客户群信息，但是说好听点，是客户二次开发，说直接点就是，

银保监会这次的态度也相当明确：

3.惠民保新规：严禁夸大宣传、虚假承诺、误导消费者

可以说绝大多数惠民保，在保障宣传上，多少都有一点夸大宣传、误导消费者的行为，像大家听得最多的就是它便宜、门槛低。但很多人没听过的是，你想理赔拿到钱的门槛是很高的。，也就是看病花的钱，用社保报完后还要再扣掉2万，才给报。

另一方面，它也远不能像百万医疗险那样，不限社保目录，自费药/进口药/靶向药都能报。它们大多，但这些药，很多都不是常用药。

最后，大家肯定也不知道，我们肯定都希望惠民保能一直买下去，但很遗憾，现实就是它跟大部分医疗险一样都是交一年保一年，你续保其实是没有任何保证的。

我从来不否认惠民保的优势和作用，相反，它便宜到人人可入手，又宽松到哪怕八九十岁或之前得过大病都能买。就这两点，就值得称他一句“惠民”了。

下面，我们就为大家测评 5 款最近能投保的惠民保，一起来看看它们的保障怎么样？适合谁买？

• 江苏南京：[ 南京宁惠保 ]
• 广东佛山：[ 平安佛医保 ]
• 浙江绍兴：[ 浙里医保·越惠保 2022 ]
• 浙江舟山：[ 浙里医保·舟惠保 2022 ]
• 黑龙江哈尔滨：[ i 龙惠保 ]

除了以上几个地方，我们也测评过其他城市的惠民保，大家如果想知道自己所在城市有没有惠民保？值不值得买？可以直接来问我~

二、江苏南京宁惠保

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• 保单生效前，已经得了约定的既往症，或者已经有了这些疾病的病前症状，后续因该疾病产生的医疗费，也能报 10%~60%，其他疾病可按正常比例报销。
• 相比有些惠民保只报销医保内费用，南京宁惠保医保外的医疗费也能报，保障范围更广。

• 2022 年 4 月 1 日前已经得了癌症的，都不能报销质子重离子费用。
• 医保外医疗费只能报 50% 或 30%。
• 如果在南京以外的医院看病，记得提前做好备案登记（点击查看实操攻略）；没有备案的话，必须要先经南京医保报销，报销起来会更麻烦。

虽然质子重离子不赔既往症，还有 90 天等待期，但也能保 9 个月，保费只相差 5 块钱，有需要的朋友，可以考虑附加上。

目前南京只有这一款惠民保正在投保期，买不了百万医疗险，但有南京医保的朋友可以考虑买一份，

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• 平安佛医保对既往症没有病种限制，除了投保前已经得了癌症，特药报销比例降为 60% 外，其他医疗费可以正常报销。
• 医保内外的住院医疗费都能报，另外还能报销 25 种抗癌特药。如果得了约定的重疾或罕见病，符合理赔条件的话，还能一次性赔 1 万块。
• 符合理赔条件的医疗费用，办理出院时，可直接和医保一同结算，不需要再向保险公司申请理赔。
• 保障期内，即便医保断交了，也能申请理赔。

• 经过医保、大病保险等报销后，医保内剩余未报的费用超过 8 万，才能申请超高额医疗费报销，报销门槛相当高。
• 上外地看病前，需要提前做好转诊备案，并在医保定点医疗机构就医，才能正常申请理赔。

平安佛医保的保障还可以，医保内外都能报，还能赔既往症，

另外，如果此前已经买百万医疗险，但是被除外承保，比如不保乳腺、肺部等部位的疾病，也可以补充一份惠民保，报销因被除外疾病而产生的医疗费。

四、绍兴浙里医保•越惠保2022

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• 不仅能报销医保内外医疗费，另外也能保 37 种高额自费药。
• 没有既往病史限制，即便投保前得了大病，投保后产生的医疗费用，符合理赔范围的，都能正常报销。

• 浙里医保·越惠保 2022 的三项保障，最高也才报 60%，整体报销比例不高。
• 如果在绍兴市外医保定点医疗机构就医，住院自费费用中，只有 80% 能纳入报销。

越惠保是绍兴唯一一款惠民保，目前已经是第二次开放投保了。虽然这款产品的报销比例不高，但它能赔既往症，

如果想要保障更好，报得更多，建议大家看看安惠保等全国版的惠民保，医保内外最高能报 100%，

•舟惠保2022

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• 舟惠保不剔除任何过往疾病，投保前得了病，投保后产生的相关医疗费，也能正常报销。
• 符合理赔条件的费用，出院时可以和医保一同结算，不用再单独向保险公司申请理赔。

• 各项保障最高只能报 50%，低于大部分惠民保的报销比例。
• 只能报销医保目录外住院和门诊特殊病治疗药品费，不报销医保外其他住院医疗费，比如检查费、床位费等。
• 到外地看病，住院及门诊特殊病药品、材料费只有 60% 纳入报销范围。

如果今年年初有买舟惠保，现在再次参保，各项保障的保额均提高 10 万，对于之前已经买过的朋友来说，还是很不错的。

总的来说，虽然舟惠保报销比例不高，但它的投保门槛低，只要有舟山医保都能买，而且。

六、哈尔滨i龙惠保

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• 医保内外的住院医疗费，i 龙惠保都能报销，另外还能按照 100% 的比例报销 15 种特药费。

• 保单生效前，已经得了约定的既往症，后续治疗这些疾病产生的住院费用，不能报销；如果投保前得了癌症，投保后产生的特药费也不能报销。
• 医保外住院医疗费免赔额为 3 万，高于大部分惠民保产品。

i 龙惠保是哈尔滨唯一一款惠民保，目前已经是推出第二年了，保障和去年一模一样。

整体来看，这款产品保障还可以，医保内外都能报。买不了百万医疗险，但有哈尔滨医保的朋友可以考虑买一份。

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