重疾险有必要买吗？支付宝上的健康福终身重疾险靠谱吗？一文解答！

一提到买保险，很多朋友首先想到就是重疾险。

这也不难理解，大家都很怕生大病，担心一夜返贫。

所以，专心君也经常收到粉丝留言，问“我今年X岁，重疾险怎么买？”“想给家人买保险，重疾险还有必要买吗？”等等。

今天，专心君就来统一解答一下大家疑问~

主要内容如下：

• 重疾险有必要买吗
• 支付宝上卖的健康福终身重疾险很热门，可以买吗？

一、重疾险真的有必要买吗？

首先，咱们要搞清楚一个问题：到底什么是重疾险？

用大白话来说，就是“达到条件就赔一笔钱”的保险，

而触发条件就是合同里的某某疾病、达到疾病某种状态、做了某种手术，可以赔付对应的保额。

比如说，查出白血病（恶性肿瘤的一种），在重疾险里属于重疾，

按约定赔100%保额，如果买的基础保额是50万就赔50万。

重疾险只有重疾才能赔吗？

也不是。

现在大部分重疾险都有轻症、中症保障，比重疾轻微的疾病也能赔付。

比如说因为放烟花不当，导致单眼失明了，通常单眼失明在重疾险约定属于轻症。

那么按约定赔30%保额的话，同样50万保额，就赔15万。

而且，据数据显示，我国重疾发病率并不低，尤其是癌症。

我国癌症的死亡率为世界第一，平均4个死亡当中就有1个是因为癌症不幸离世。 在癌症面前，之前谈疫色变的疫情死亡率，简直不值一提。
2020年中国新发癌症457万人， 占全球23.7%，死亡人数300万， 约占全球30%。

咱就是说，不管是成人还是小孩，都是需要重疾险的。

毕竟一场重大疾病的治疗本身就需要很多钱......

以最常见的恶性肿瘤（俗称癌症）为例，一年治疗费用就需要12-50万。

如果有社保和百万医疗，相对来说可以报销不少，但是自然还是有部分总是出于这样那样的原因，是没法报销的。

这几年各种大病筹我们也看的不少，如果没有提前买到医疗险，几十万的治疗费分分钟掏空家底。

而且生病后，不仅自己的收入中断，连带陪护的亲属也是没法正常工作的。

万一患病的是家里顶梁柱，手停口停，还有一大家子要养，家人的生活保障又从哪里来呢？

这个时候重疾险的作用就无可替代了。

它能一次性或者分次赔付保额，一大笔钱一次性或者分次到账，解决治病、日常生活所需，灵活支出。

总的来说，如果家庭抗风险能力较差，一定要给自己和小朋友做好重疾险保障。

很多人想买重疾险，但又不想去找保险代理人/经纪人，害怕被摁头安利，所以选择在支付宝上购买。

然而，大部分人对保险缺乏了解，根本搞不清那些产品是否靠谱？是否可以买？

所以，专心君决定挑选出支付宝-蚂蚁保的当家产品——健康福终身重疾险，来给大家详细分析一下，看看是否值得推荐？

二、支付宝上的健康福终身重疾险保障靠谱吗？可以买吗？

为了方便大家理解，专心君把这款产品的保障整理成表格，如下：

健康福终身重疾（无限次赔）由人保健康承保，是一款保障终身、单次赔付的终身重疾险产品。

它分为两个投保方案：基础方案和无限赔方案，两者的保障相差不大，主要区别在于癌症保障上：

基础方案：癌症/原位癌多次赔为可选责任，最多只能赔3次；
无限赔方案：自带癌症无限次赔责任，没有赔付次数限制。

大家可以根据自己的保障需求来选择！

下面，咱们详细来分析这款重疾险：

1、投保门槛

虽然名字是“健康福终身重疾（无限次赔）”，但保障期限有2种可选：保至70岁、保终身。

缴费期限可以选择10-30年，最高可买保额有80万，大家可以按需搭配重疾方案。

这里建议，预算没那么多的，可以选保到70岁，分20或30年来交费，减轻缴费压力，等以后收入增加，再考虑多买一份终身重疾保障。

另外，相比普通重疾险，健康福终身重疾险的投保限制少，主要体现在这4个方面：

（1）职业限制宽松

市面上的重疾险一般会限制1-4类职业的人才能买；而这款产品除了部分高危职业不能买外，大部分人都可以购买。

（2）核保宽松（比较容易投保）

重疾险基本都会有被保人的健康有要求，只有通过健康告知、核保才能成功购买。

健康福终身重疾（无限次赔）支持智能核保，核保要求也很宽松，对于身体有些小毛病的朋友比较友好。

以乳腺结节为例，这个核保门槛比市面上多数重疾险都要宽松了。

（3）支持月缴

支持月交，交费压力降低，对年轻的家庭非常友好。

尤其是在监管指导预定利率，重疾险集体涨价的大背景下，能分月付款真的很nice！

想知道自己买健康福要多少钱，可以直接上支付宝搜“终身健康福”，点开产品页面，就可以自己在手机上测算啦！

2、保障范围

健康福终身重疾（无限次赔）的基础保障很简单，如果买50万保额，生病后这样赔：

• 确诊重疾，可以赔1次，赔100%保额，即50万
• 确诊中症，最多赔3次，每次赔60%保额，即30万
• 确诊轻症，最多赔5次，每次赔30%保额，即15万

另外，它还自带重疾赔完轻中症持续赔！

最值得说道的就是，无限次赔方案的专属保障——癌症无限次赔责任！

第一次触发癌症无限次赔（无论首次重疾是不是癌症），都能赔付120%保额；第二次以及之后再患癌症，均可以赔50%保额！

而且，无论是新发、复发、持续、转移，都能赔~

除此之外，它还有赠送健康服务，最主要的是专家门诊/病房/手术安排和一年的Car-T特药保障，最高报销120万。

健康福终身重疾（无限次赔）不仅在基础保障表现不错，可选责任也很丰富，有这5个责任灵活选择：

①60岁前额外赔（疾病关爱金）

附加这项责任的话，60岁前首次确诊重疾，额外赔付80%，中症的话额外赔30%。

也就是说，买50万保额的话，

60岁前得重疾能赔：50万+40万=90万，得了中症能赔：30万+15万=45万。

如果你想要提高退休前的重疾、中症保障的话，建议考虑附加这一保障，性价比很高。

②癌症或原位癌额外保险金（基础方案专属）

普通重疾险的癌症多次赔，只有第二次癌症达到重疾状态才能赔。

但这款产品比较友好，除了重度癌症可以赔多次，原位癌（轻症）也能赔多次。

赔付情况如下：

另外，两次癌症的间隔期越短，对我们越友好，越容易得到理赔。

而且，它的间隔期只需1年（很多产品要求3年），超过90%的同类重疾险。

③心脑血管多次赔

这项责任包含了15种特定心脑血管疾病，像常见的较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等都能提供多次理赔保障。

符合理赔条件，特定心脑血管疾病新发、复发都能赔1倍保额！

而且，它的一大亮点就是没有限制赔付次数，符合条件可以一直在赔。

对于工作压力大，经常熬夜的朋友，以及有心脑血管家族病史的朋友，可以考虑附加这项责任。

④身故保障

很多人都会担心：买了重疾险，如果没有生病，这份保险就白买了。

为了解决大家这一顾虑，现在很多重疾险都可以选择附加身故保障

• 18岁前身故，赔付已交保费，18岁后身故，赔付保额。

可以这样说，如果保终身，再附加身故保障的话，除了自杀等免责条款外，这份重疾险100%会赔付，不用担心钱白花了。

如果预算多，想要身故保障的朋友，可以考虑附加上。

3、服务理赔

买保险，很多朋友都会重点关注理赔服务。

健康福终身重疾（无限次赔）接入了蚂蚁保的“安心赔”服务，我们可以直接通过系统自动审核理赔资料，相较人工审核，理赔效率会更高。

不仅如此，还有专家全程协助理赔，能帮我们争取到合理的权益，更加省心！

4、保司经营

这款产品的承保公司人保健康，是人保集团旗下的子公司，大品牌保司，对于喜欢大公司大平台的朋友而言，可以放心选购健康福终身重疾。

如果对这款产品感兴趣，在支付宝上搜“终身健康福”，就可以在手机上看保障详情并进行投保了哦~