揭秘！5条最容易中招的保险套路，测测自己能不能躲开！

自古深情留不住，唯有套路得人心。

各行各业都有潜规则，娱乐圈有，保险圈也一样有。

有些套路，是自以为很聪明；

有些套路，是自以为很高深；

还有些套路，那真是让人哭笑不得。

接下来，专心君带大家认识一下保险行业里都有哪些套路和潜规则。

以前是保险公司拿捏我们，现在也该轮到消费者反击了！

1、答谢会、产说会、理财会，“薅羊毛”还是被薅？

某天，你接到一个电话，对方是个甜甜的小姐姐，话术也十分美丽：

“您是我们公司的贵宾客户，为了答谢您对我们公司的支持，公司特意举办一场大型答谢会，特别邀请了金融专家分享理财知识，全程参与后可以免费领一台扫地机器人。您看这周日方便过来领取吗？”

“专家教理财、还能免费领机器人”这是天大的好事啊！

“去去去，一定到！”还没反应过来，自己已经答应了。

在赴宴前，还有人还会提醒自己：我就蹭个饭、领完机器人就走，绝不掏钱！

然而去到现场，人山人海、金碧辉煌，离人生巅峰只差1步。

大家陆续签到落座之后，会有1名业务员伴你左右，细心照顾，

这场面，当然少不了主持人和气氛组（现场水军）的鼓舞，在这营造的热烈氛围下，

每个人都认为这款产品就是世界上最好的产品！不买吃大亏！

最后主持人来一波现场福利，限时回馈老用户，当场签单还有价值XXXX礼品相赠！

赚大了啊赚大了啊，此时不买还等什么？

就这样当场成交！

此时的你，还记得当初是来“薅羊毛”的吗？

避坑要诀：记住自己只是来薅羊毛的，不听不行别冲动！

2、假停售，真营销?

去年某保险公司有一款重疾险，借着重疾新规出台，时不时地刷爆朋友圈：限购三天、最后一天、即将停售......

结果呢，一直没停，原因居然是：卖的太好了！

这是怎么回事呢？

通俗而言，产品停售就是保险公司不卖这款保险了。

这不卖，也分真和假。

真停售，和开发新保险产品一样，必须向银保监会提前报备。

报备后，即使后悔了，再想卖这款产品也是不行的。

而现实中也不乏“假停售”，只是关闭了这款产品的投保入口，而未向银保监会进行停售报备，将其称之为“下架”更为恰当。

要知道“下架”只是暂时的，还可以再找个由头重新卖。

但现实就是，下架哪有停售来得刺激。

设想下，当你看到一款产品，还没来得及深入了解，业务员就急慌慌说：

“接到上面的通知，这款产品将在XX时间下架，以后这么高收益/便宜的产品不会再有了“

你急不急？慌不慌？是不是买买买？

但当我们发现，“被催促下”成交的保险并不是自己真正需要的，还退不了，那叫一个后悔。

所以，在炒停的氛围中，我们消费者要做就是，不管有多急一定要了解清楚：这款保险我真的需要吗？

其次，万一真冲动投保了，也还有退路：保险通常有15天犹豫期，犹豫期退保全额退！

抓住这最后的尾巴，在这15天犹豫期里，赶快把这款保险搞明白，如果真是一时上头，实在鸡肋，赶紧退！

ps：各保司退保手续不一，有的耗时较长，记得留足退保时间。

3、入职保险公司，为自己买保险赚佣金？达咩！

很多人知道保险销售是有佣金提成的，于是亮光一闪：

不如自己入职保险公司给自己买吧，

一方面，可以跟着保险公司的培训课程，不仅能从零学习保险知识，还能薅到产品培训，

如果了解到产品是有坑的，我不买就好了也没损失！

万一遇到合适的，投保了还有佣金拿，省大钱了，很哇塞。

但实际上，入职之后，等着你的是天罗地网：

第一关，培训先洗脑。

一个热知识，自己公司是不会说自己的坏话的，你品，你细品！

那么你接受到的就是自家公司有多好、自家产品有多好的信息。

第二关，真的省钱？

对于没有足够判断能力的人来说，在刚进公司什么都不懂的情况下，很容易就被洗脑买下一些很差的保险，

因为这些保险和自家的比可能略有优势，但拿到更大的环境和其他保司的比，很可能差个十万八千里，

如果为了拿佣金而强行购买，最后导致的就是：你赚的那点佣金远远低于优秀产品能为你节省的保费。

简单举个例子，保障相近的产品
A保司：保费1万8，佣金8k，实际保费1w，次年保费依旧是1万8；
B保司：保费8k，佣金0，实际保费8k，次年保费依旧是8k.

PS：这还只是一年的保费，如果是满期缴完，差额会有多大呢...

要避坑，很简单，跳出这个圈，多对比、多对比、多对比！

比比不同公司、不同平台的产品，你就会得出不一样的结论。

第三关，真的有佣金？

作为保险公司员工，自己作为投保人的保险订单属于自购件，

对于自购件，部分保险公司是不给佣金的。

所以，如果冲着佣金去，搞搞清楚到底有没有哦。

第四关，后续服务谁来做？

作为保险业务员，自己给自己投保拿佣金虽好，但还会涉及到后续的理赔问题。

原业务员离职导致没有专人提供服务的保单又叫孤儿保单，

虽然保险公司也会另外安排新的业务员来对接，但大多数因为没有享受保单佣金或者是沟通不善，会使得服务质量下降。

特别是在理赔这一块，很多投保人根本对条款不清楚或者说不能全面了解，所以需要保险经理人来帮忙处理。而孤儿保单就只能靠投保人自己琢磨了。

如何避坑呢？2个方法：

不知道大家清不清楚，保险代理人也是分级别的，级别越高公司会认定他的客户越优秀，因此理赔速度会更快。

所以在购买保险的时候，尽量多打听一下业务员的口碑，把这个因素也纳入到考虑范围里面去。

除此之外，如果碰到业务员离职的情况，赶紧和公司联系让对方指派新的对接人，这样还能有个磨合期。不然真等到出现了保险事故，临时指派的不一定合意。

4、保险可以低息甚至无息贷款？真的！

很多人还把保险看做是“得病赔钱”的险种，实际上保险早已具备多种金融功能。

我们就拿一类“大部分人没听过，但小部分人已经用得非常6”增额终身寿险来说。

表面看，它是个寿险，身故或者全残赔保额。

暗地里，因为“保额和现金价值”会随着时间不断变大，我们能用的钱/赔付的钱会远高于我们的投入。（ps:现金价值＝我们能用的钱）

即：收获＞投入

这个时候，我们利用保单贷款功能，就可以实现底息或者无息贷款。

我们看个例子：

30 岁的老李，投保金玉满堂增额终身寿险， 5 年交，每年交 10 万。
等他 50 岁的时候，生意上需要急用一笔钱，就用保单贷款的形式（贷款利率4.5%）贷了 50 万，约定一年后还款。
一年后，除了本金，老李需要还 22500 的利息。
而在这一年中，保单账户里的钱在继续增值，增值了 32400 元。 增值的钱比要还的利息还要高出一万左右，相当于免费拿保险公司这笔钱做了下资金周转。

这是因为，大部分的增额终身寿险，它们的贷款利率通常在4.5%-5%，

看起来和银行贷款不相上下，但是增额终身寿险有点很绝，保单贷款的金额虽然被贷出去了，但是它还可以在保单里产生收益。

一钱两用啊，既拿出来办事了，还能继续产生收益，谁不说一句绝了。

至于增额终身寿的其他功能，如指定受益人做资产分配、养老规划教育金规划等基操这里就不展开，

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5、理赔的时候最容易被坑的点？

最后来讲下“在保险能不能顺利理赔上” 的几个关键操作，

尤其都是些细节，这里分点来说：

①保单的索赔是有“保质期”的，人身险是 2 年，寿险是 5 年，过了期限没报案，等于自己放弃索赔的权利。

②有的产品还会规定具体报案时间，比如意外发生后 48 小时内、10 天内报案。

③如果因为没有及时报案，导致事故性质、原因、损失程度无法确定的，保险公司可能会拒赔。所以要尽量第一时间报案， 避免时间久了定性困难。

④理赔除了要看保什么，还要看不保什么，对应的四大险种，免责条款也是各不相同。具体的，看下图：

⑤两年不可抗辩条款是用来保护消费者的，不是让你用来带病投保的。如果故意隐瞒，甚至欺诈骗保，两年不可抗辩条款也没用。

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