买保险前必看：保险行业这10个坑一定要避开！！

买保险是个技术活！不少朋友在买保险的路上频繁踩坑，不是买错就是买贵。

大家存在的问题几乎都是相同的：

听说线上保险理赔很难，是不是真的？保险没用上，钱就打水漂了？听说网上的保险不靠谱？……

今天，我整理出普通人买保险存在的10大误区，希望能帮大家正确的认识保险，买对保险，少走弯路。

误区一：只关注大公司产品？

很多人买商品第一时间会优先考虑品牌，总觉得品牌就等于品质。

但保险行业跟其他行业不同，保险公司没有大小之分，实力都非常雄厚。《保险法》第69条明文规定，开一家保险公司，注册资金至少要两个亿。

此外每一家保险公司的安全度都非常高，从保险公司设立的条件、监管的严格、资金的管理、再保险机制的双保障等都能充分体现，具体可以了解下十大安全机制：

有了银保监会的层层监管，十大安全机制的保驾护航，买保险时，重点关注保障好不好，性价比高不高就好，没必要盲目追求大品牌。

误区二：网上买保险不靠谱？

保险本就看不见摸不着，难免会有人担心：网上保险便宜那么多，是不是有坑？会不会有假？

其实，互联网只是保险销售的一种渠道，和买衣服一样，可以在实体店买，也可以选择网购。

网上保险会更实惠，是因为它不用考虑场地租金、广告费用等，节省了更多成本。

比如，你在线下买保险，每年要交上万块保费，但你买同等保额的互联网保险，至少能省一半。

此外，网上买保险也很安全，因为这些产品都有在银保监会备案。

如果你实在担心，可通过三个渠道对产品验真：

保险公司客服：咨询官方客服，确认保险是否在售；保险行业协会：首页 → 保险产品→ 消费者查询入口。

银保监会官网：首页 → 在线服务 → 备案产品查询。

因此，通过正规渠道投保的线上保险也都是安全靠谱的。

误区三：网上保险比线下保险理赔难？

不少朋友会担心网上买保险理赔很麻烦，怕没有专人跟进。事实上，线下理赔对保险公司来说成本高，对消费者来说也是耗时间，线上理赔反而更简单方便，随着网络技术的飞速，足不出户就能理赔已成为行业发展趋势。

各家保险公司都推出线上理赔、小额闪赔，网上直接上传资料等，让理赔变得越来越简单、高效。

线上理赔一般有以下几个环节：

在线/电话报案 → 在线上传理赔资料 → 审核资料是否齐全 → 寄送纸质版资料 → 理赔款到账。

从各大公司的理赔年报，我们发现各家保险公司的获赔率、理赔时效也几乎一样。

其实，保险的本质就是一纸合同，赔不赔、赔多少，都在合同条款里。互联网只是一个销售渠道，并不会因为在网上买就理赔难。

误区四：保险没用上，钱就打水漂了？

很多人都会疑惑：“我每年花几千块买保险，几十年过去没病没灾，这钱不就白花了吗？”

说实话，我理解这种困惑，但不太认同，像汽车上的备胎、家里的防盗门窗，没用上不等于白装。

有些东西不一定要用上才能体现它的价值，用不上反倒是最好的结果。

疾病和意外，根本无法预测。在我国，每 1 分钟就有 6 人死于癌症，每 6 分钟就有人死于交通事故。保险的作用就是 “保” 和 “守”，保住你活下去的能力，守护你爱的人！有了保险这道护栏，我们走的每一步会更加踏实和坚定。

误区五：有医保，就不要商业保险了？

不少人认为，有医保就够了，还买啥保险？

医保是普惠性质的保障，它的本质就是广覆盖、低保障，有很多费用无法报销。

如图所示：

从图中可直观看出：对于很多救命的特效药、进口药都需要自己掏钱，无法报销，所以，在面对某些大病大灾时，医保只是杯水车薪，需要商业保险的补充，两者相结合，保障才更全面。

误区六：只给小孩买，忽略大人的保障？

孩子是每个家庭的宝，父母总想把最好的给孩子，在买保险这件事情上更是如此。许多爸爸妈妈会花大价钱给孩子买保险，自己却裸奔。

其实这样是非常不理性的，对于一个家庭来讲，大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提，父母才是孩子最重要的保险。

因此理性的做法应该是：“先大人，后小孩”，如果父母不幸出险，至少孩子能拿到一笔理赔金，可以维持正常的生活，继续接受良好的教育。

误区七：一份保险就能搞定所有问题？

绝大多数人都存在一个误区：只要买了保险，就什么都能赔。

事实上，人生风险并不是只有一种，例如疾病、意外、身故……

我们无法预测风险，但可以在风险来临前，为自己配置足够的保障，尽可能减少损失。

不同险种可以应对不同的风险，谁也无法替代谁。只有充分了解不同保险的作用，才能买到适合自己的产品。

如图所示：

如果你想轻松读懂四大险种，并掌握它们的挑选技巧，也可以查看专心君之前整理的这篇：

单一险种无法覆盖所有保障，需要全面配置才是对自己的负责。

误区八：买保险只关注保费，忽略保额

保险配置离不开两方面「保额」和「保费」，而在很多人看不懂条款的情况下就只关注要出多少（保费），却忽略了我能拿到多少理赔金（保额）。

其实，买保险买的就是保额，保额的高低，决定了我们抵御风险能力的大小。

所以买保险时，买多少保额一定要仔细考虑清楚，如果保费优先，尽量用最少的保费，买到最高的保额，优先防范近期风险。

对于预算有限的家庭来说，建议选择定期重疾险能降低缴费压力。如果预算充足，当然建议一次性买足保额保障至终身。

误区九：为了人情，找熟人买保险

大部分人的第一份保单都是通过亲戚/朋友买的，理论上来说找熟人买保险会安全些，毕竟知根知底，然而现实是，有不少人因为信任踩了熟人的坑，比如：

1、亲戚朋友人不错，但推荐的产品不行（200多能搞定的意外险，结果给推荐了割韭菜的返还型意外险，接近2000块一年）

2、碍于情面，基于信任，买时稀里糊涂（凡是找熟人买保险，99%的人说不清楚自己买的究竟是啥保险，对于产品条款，保障内容，理赔条件一概不知，导致配置了不适合的产品）

3、有病不好意思说，怕暴露隐私，隐瞒病情（健康告知未认真对待，出险时极大可能遭拒赔）

4、买时很热情，出险时发现他已换了行业（找熟人买保险，不代表理赔时就会更有底气）

保费支出一定是一件长期的事情，因此在配置时一定有清晰的认知，熟人有时候未必是最靠谱的，不要花钱买人情，既伤钱又伤感情。

保持理性，不要盲目出手，学会拒绝人情保单也是买保险的必修课。

误区十：盲目跟风投保，忽略自身需求

很多人为了省事，在购买保险的时候还会跟风购买，别人买啥我买啥。

殊不知保险是很个性化的东西，就像我们买衣服，每个人的风格都不同，适合别人的未必适合你。

与其跟风购买，不如结合自己实际情况去搭配，保险本就千人千面，每个家庭的收入、健康状况、风险保额等不同，只有适合自己家庭的保险才是最好的。

如果你没有过多的时间精力研究保险，可以随时联系我们，为你量身定制适合的方案。

写在最后

事前多一些了解，事后少一些烦恼。

保险是复杂的金融产品，买保险是个很需要耐心的过程，我能做的就是把自己知道的告诉大家，尽量让大家避开保险中的那些认知误区，买到真正适合自己的好产品。

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