重疾险有必要买吗？支付宝上的健康福终身重疾险靠谱吗？一文解答！

不知道你有没有发现，身边的人都开始重视起了自己的健康问题。

而重疾险作为近几年的网红保险，深受大家关注。

越来越多人开始入手重疾险，但依旧有不少朋友会问专心君：

• 重疾险是什么？重疾险有必要买吗？
• 支付宝上卖的健康福终身重疾险很热门，靠谱吗？

别急，今天就来统一解答一下大家疑问~

一、重疾险真的有必要买吗？

首先你要知道：到底什么是重疾险？

简单点，你可以把它理解为“达到条件就赔一笔钱”的保险，

而触发条件就是合同里的某某疾病、达到疾病某种状态、做了某种手术，可以赔付对应的保额。

比如说，查出白血病，在重疾险里属于重疾，

按约定赔100%保额，如果买的基础保额是50万就赔50万。

重疾险只有重疾才能赔吗？

也不是。

现在大部分重疾险都有轻症、中症保障，比重疾轻微的疾病也能赔付。

比如说因为放烟花不当，导致单眼失明了，通常单眼失明在重疾险约定属于轻症。

那么按约定赔30%保额的话，同样50万保额，就赔15万。

而且，据数据显示，我国重疾发病率并不低，尤其是癌症。

我国癌症的死亡率为世界第一，平均4个死亡当中就有1个是因为癌症不幸离世。 在癌症面前，之前谈疫色变的疫情死亡率，简直不值一提。
2020年中国新发癌症457万人， 占全球23.7%，死亡人数300万， 约占全球30%。

咱就是说，不管是成人还是小孩，都是需要重疾险的。

毕竟一场重大疾病的治疗本身就需要很多钱......

以最常见的恶性肿瘤（俗称癌症）为例，一年治疗费用就需要12-50万。

如果有社保和百万医疗，相对来说可以报销不少，但是自然还是有部分总是出于这样那样的原因，是没法报销的。

这几年各种大病筹我们也看的不少，如果没有提前买到医疗险，几十万的治疗费分分钟掏空家底。

而且生病后，不仅自己的收入中断，连带陪护的亲属也是没法正常工作的。

万一患病的是家里顶梁柱，手停口停，还有一大家子要养，家人的生活保障又从哪里来呢？

这个时候重疾险的作用就无可替代了。

它能一次性或者分次赔付保额，一大笔钱一次性或者分次到账，解决治病、日常生活所需，灵活支出。

总的来说，如果家庭抗风险能力较差，一定要给自己和小朋友做好重疾险保障。

二、支付宝上的健康福终身重疾险保障靠谱吗？值得入手吗？

话不多说，先上健康福终身重疾险的保障表格。

健康福终身重疾险是一款保障终身、单次赔付的终身重疾险产品，身故责任灵活选，还有多样的可选责任可以按需附加。

感兴趣的朋友，可以在支付宝上搜“人气大病保险”就能找到它。

咱们详细来分析这款重疾险：

1、性价比

这里列举几款现在热门的重疾险来进行对比。

从上图不难发现，支付宝上的健康福终身重疾险的价格优势还是挺明显的。

尤其是保障终身版本，价格是这几款中最便宜的，性价比高，非常适合承担家庭经济来源的朋友选购，特别是年轻的宝爸宝妈们。

2、投保门槛

虽然名字是“健康福终身重疾险”，但保障期限有2种可选：保至70岁、保终身。

保至70岁的话，最高接受50岁购买，保终身的最高接受55岁购买。

缴费期限可以选择10-30年，最高可买保额有50万，大家可以按需搭配重疾方案。

这里建议，预算没那么多的，可以选保到70岁，分20或30年来交费，减轻缴费压力，等以后收入增加，再考虑多买一份终身重疾保障。

另外，相比普通重疾险，健康福终身重疾险的投保限制少，主要体现在这4个方面：

（1）职业限制宽松

市面上的重疾险一般会限制1-4类职业的人才能买。

而健康福终身重疾险除了部分高危职业不能买外，大部分人都可以购买。

（2）等待期短

等待期，也叫观察期，如果在这个期间生病了，保险公司是不会赔的。

现在大部分长期重疾险的等待期都是180天，但健康福终身重疾险的等待期只有90天。

（3）核保宽松（比较容易投保）

重疾险基本都会有被保人的健康有要求，只有通过健康告知、核保才能成功购买。

健康福终身重疾险支持智能核保，核保要求也很宽松，对于身体有些小毛病的朋友比较友好。

以乳腺结节为例，这个核保门槛比市面上多数重疾险都要宽松了。

（4）支持月缴

支持月交，交费压力降低，对年轻的家庭非常友好。

想知道自己买健康福要多少钱，可以直接上支付宝搜“人气大病保险”，点开产品页面，就可以自己在手机上测算啦！

3、保障范围

人保健康福终身重疾险的基础保障很简单，如果买50万保额，生病后这样赔：

• 确诊重疾，可以赔1次，赔100%保额，即50万
• 确诊中症，最多赔3次，每次赔60%保额，即30万
• 确诊轻症，最多赔5次，每次赔30%保额，即15万

另外，它还自带老年特疾保险金保障：

60 岁后，如果得了严重脑损伤、严重阿尔茨海默症等6种老年特疾，可以额外赔 20% 保额。
换句话说，买50万保额，60岁后确诊约定的6种老年特疾，可以额外赔10万。

除此之外，它还有赠送健康服务，主要是重疾绿通和一年的Car-T特药保障，最高报销120万。

健康福终身重疾险不仅在基础保障表现不错，可选责任也很丰富，有这5个责任灵活选择：

①60岁前额外赔（疾病关爱金）

附加这项责任的话，60岁前首次确诊重疾，额外赔付80%，中症的话额外赔30%。

也就是说，买50万保额的话，

60岁前得重疾能赔：50万+40万=90万，得了中症能赔：30万+15万=45万。

如果你想要提高退休前的重疾、中症保障的话，建议考虑附加这一保障，性价比很高。

②轻中症持续金

大多数重疾险，在重疾赔付后，轻中症保障也就终止了，后续就没有保障了。

而健康福终身重疾险还有轻中症持续金，也就是重疾赔完之后，轻中症保障还有效。

这一保障附加成本不高，30岁买的话，也就多几十块钱，还是非常建议附加上的。

③癌症或原位癌额外保险金

普通重疾险的癌症多次赔，只有第二次癌症达到重疾状态才能赔。

但健康福终身重疾险比较友好，除了重度癌症可以赔多次，原位癌（轻症）也能赔多次。

赔付情况如下：

另外，两次癌症的间隔期越短，对我们越友好，越容易得到理赔。

健康福终身重疾险的间隔期只需1年（很多产品要求3年），超过90%的同类重疾险。

④心脑血管多次赔

这项责任包含了15种特定心脑血管疾病，像常见的较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等都能提供多次理赔保障。

符合理赔条件，特定心脑血管疾病新发、复发都能赔1倍保额，具体赔付如下：

它的一大亮点就是没有限制赔付次数，符合条件可以一直在赔。

对于工作压力大，经常熬夜的朋友，以及有心脑血管家族病史的朋友，可以考虑附加这项责任。

⑤身故保障

很多人都会担心：买了重疾险，如果没有生病，这份保险就白买了。

为了解决大家这一顾虑，现在很多重疾险都可以选择附加身故保障

• 18岁前身故，赔付已交保费，18岁后身故，赔付保额。

可以这样说，如果保终身，再附加身故保障的话，除了自杀等免责条款外，这份重疾险100%会赔付，不用担心钱白花了。

如果预算多，想要身故保障的朋友，可以考虑附加上。

4、服务理赔

买保险，很多朋友都会重点关注理赔服务。

健康福终身重疾险接入了蚂蚁保的“安心赔”服务，我们可以直接通过系统自动审核理赔资料，相较人工审核，理赔效率会更高。

不仅如此，还有专家全程协助理赔，能帮我们争取到合理的权益，更加省心！

5、保司经营

健康福终身重疾险是中国人保承保的产品，大品牌保司，综合偿付能力强，2022Q1的保费规模有358.16亿。

中国人保2022Q3的综合偿付能力有201.49% ，在偿付能力上，可以说是相当可靠的，可以放心选购健康福终身重疾险。

如果对健康福感兴趣，在支付宝上搜“人气大病保险”，就可以在手机上看保障详情并进行投保了哦~