全国又上线的6款惠民保怎么样？听说不用健康告知，适合给爸妈买吗？

相信大家都听说过惠民保这类保险产品，但具体怎么样？可能就有疑问了。

随着父母上了年纪，身体越来越差，跑医院的次数也越来越多。

许多朋友都有想过给父母买一份医疗险，分担一些住院就医的花费，但因为年龄和健康问题，能给父母买的保险少之又少。

而惠民保刚好是其中一种。

这类保险不仅部分有政府支持，投保还非常宽松，通常不问健康状况、不限年龄，只要有当地医保，几十块就能买到几百万的保额。

今天，专心君就带大家来看看这6 款惠民保，保障怎么样？是否值得买？

主要包含：

• 重庆：[重庆渝快保]
• 天津：[津惠保]
• 浙江杭州：[民惠保 2022]
• 广东惠州：[惠州太爱保]
• 广东汕头：[汕头惠民保]
• 江苏盐城：[盐惠保]

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一、重庆渝快保

▎专心君点评：

重庆渝快保分为升级款、普惠款，其中升级款保障范围更广、报销比例更高，所以，下面我们重点分析升级款。

1、亮点

• 报销范围广：医保内外住院及特病门诊医疗费都能报，另外还能报销 31 种抗癌特药、 11 种罕见病用药。
• 能赔既往症：投保前两年内，报销过重庆职工大额医保或居民大病保险的人，即为既往症人群，买了渝快保后，保障期内就医，产生了符合理赔条件的医疗费，也能报销 30%。
• 医保外报销门槛低：医保外住院及特病门诊医疗费只有 5000 的免赔额，且特药 0 免赔，低于大多数惠民保产品。
• 报销方便：在重庆市内就医，符合理赔条件的医疗费用，办理出院时可直接结算，不用再另外向保险公司申请理赔。

2、注意事项

• 异地就医报销有限制：根据客服反馈，异地就医产生的医疗费，必须要经过重庆市医保报销后，才能申请渝快保的理赔。

3、投保建议

整体来看，重庆渝快保升级款还不错，医保内外都能报，报销比例也不低，而且还赔既往症。

建议买不了百万医疗险，但有重庆医保的朋友，选择重庆渝快保升级款。

至于普惠款，虽然价格比升级款便宜 100 块，但保障也差了许多。不仅报不了特药，医保内外医疗费也只能按 10%~55% 的比例报销，真正能报的医疗费并不多，所以不建议大家考虑。

二、天津-津惠保

▎专心君点评：

1、注意事项

• 医保外保障不足：只能报销医保内住院或特定门诊医疗费，报不了医保外的医疗费。
• 不赔约定既往症：首次投保津惠保，如果在保单生效前，就已经得了约定的既往症，后续产生的相关医疗费，不能报销；但因其他过往已有疾病产生的医疗费，可以正常报销。
• 异地就医需备案：未经医保备案、或未办理转外就医手续，就去市外定点医院看病，经医保报销后，医保内医疗费只能报 50%。

2、投保建议

作为天津唯一一款在售的惠民保，津惠保虽然价格便宜，但保障也比较一般。如果你有天津医保，同时身体又有异常，买不了百万医疗险，可以考虑买一份津惠保。

如果去年买过津惠保，而且在保障期内得了约定既往症，比如癌症等，我们也建议今年继续投保，这样后续因约定既往症产生的医疗费，也能正常报销。

不过，津惠保报不了医保外的医疗费。

另外，津惠保除了支持个人参保外，还推出了家庭版，最低 3 人起投。家庭版在保障上和个人版没有区别。如果家里需要买的人多，也可以选择投保家庭版，管理起来也会更省心。

三、杭州-民惠保2022

▎专心君点评：

1、亮点

• 升级版保障范围广：升级版除了能报销医保内住院医疗费、20 种特药费外，还能报销医保外住院医疗费。相比其他两个版本，保障更全面。
• 部分版本能赔既往症：投保前已经得了癌症等约定的既往症，投保既往症版、升级版，后续产生的相关医疗费，符合报销范围的部分，也能报销 30%。

2、注意事项

• 既往症版、续保版医保外保障不足：这两个版本都只能报销医保内住院费及特药费，医保外的住院费用需要自己承担。
• 异地就医需备案：如果在其他地方就医，要先办理异地就医备案，符合理赔条件的医疗费，经过杭州医保报销后，杭州民惠保 2022 才能正常报销。

3、投保建议

杭州民惠保 2022 有三个版本可选，其中既往症版、续保版，只有续保人群才能买。升级版无论是续保，还是新投保的朋友，都可以买。

整体来看，续保版保障最差，大家可以首先排除。升级版保障最好，医保内外住院医疗费都能报，既往症也能赔 30%。想买惠民保的杭州朋友，可优先考虑升级款。

不过，如果是续保人群，在上一个保障期内得了约定既往症，建议首选既往症版，这样后续因为既往症引起的就医花费，也能报销 80%。

四、广东-惠州太爱保

▎专心君点评：

1、注意事项

• 缺少医保外住院保障：只能报销医保内的住院费用，医保外住院医疗费得要自己承担。
• 不赔约定既往症：保单生效前，已经得了约定的既往症，比如癌症等，后续治疗这些疾病产生的相关费用，都不能报销；不过，之前得过的其他疾病不影响理赔。
• 异地就医需备案：如果在外地看病，需要提前办理异地备案登记，才能正常申请理赔。否则，医保内报销比例降为 50%。

2、投保建议

整体上看，惠州太爱保的保障并不出色，只能报销医保内住院医疗费、特药费，报销范围比较窄。

目前惠州除了太爱保，还有一款惠医保也能买，今年 12 月 31 日截止投保。

相比之下，惠州惠医保的保障更好，不仅医保内外住院医疗费都能报、报销比例更高，而且还不剔除任何既往疾病。

建议有惠州医保的朋友，特别是上了年纪、已经患病的人群，优先考虑惠州惠医保。

五、广东-汕头惠民保

▎专心君点评：

1、亮点

• 能赔既往症：汕头惠民保没有限制既往病史，即便投保前得了大病，投保后产生的相关医疗费，符合理赔范围的，也能正常报销。

2、注意事项

• 医保外保障不足：只能报销医保内住院医疗费，报不了医保外的住院医疗费。
• 异地就医报销有限制：在汕头以外的医保定点医院看病，要提前办好异地就医备案登记，才能申请理赔，不过各项保障的报销比例，均降低 10%。

3、投保建议

汕头惠民保是汕头市第一款惠民保，整体来看，它的保障比较一般，不仅报不了医保外住院医疗费，而且报销比例也不高；但它能赔既往症，比较适合已经得病的汕头朋友考虑。

如果想要保障更好，医保外的住院医疗费也能报销，可以考虑 安惠保、全民保·普惠医疗 等不限区域、全国各地都能买的惠民保。

六、盐城-盐惠保

▎专心君点评：

1、亮点

• 保障范围广：医保内外住院、门诊特病医疗费，只要符合理赔条件都能报销。

2、注意事项

• 不赔约定既往症：首次投保前，已经得了戈谢病、法布里病等 5 种罕见病，后续因该疾病产生的医疗费不能报销，但其他疾病可以正常报销。
• 报销比例低：盐惠保各项保障的报销比例为 50%~60%，略低于大部分惠民保。
• 异地就医报销有限制：上外地看病，未办理备案，或去非备案医院就医，医疗费报销比例会降低 25%；另外，要是备案转诊去外地看病，医保内报销比例降低 10%。

3、投保建议

除了盐惠保外，盐城朋友还有一款“江苏医惠保 1 号”可以买，明年 2 月 28 日截止投保。

将两款惠民保进行对比后发现，盐惠保的保障更好，不仅报销范围更广，约定的既往症也更少，且都属于罕见病，患病几率极低，对大多数人来说，基本就相当于没有既往症的限制。

所以，建议盐城的朋友，优先考虑盐惠保。不过，如果已经得了盐惠保约定不赔的罕见病，那就可以买江苏医惠保 1 号，后续因这些疾病产生的医疗费，也能按相应比例报销。