臻爱互联网定期寿险保障怎么样？和同类型产品相比，性价比高吗？

近期，被去年互联网保险新规掀下舞台的寿险产品正陆续回归。

其中，定寿界的“人气选手”臻爱优选定期寿险也披上“臻爱互联网定期寿险”的战袍再度上线！

趁此之际，我就来和大家聊一聊这款新品，看看它的保障情况到底如何？有什么优缺点？值得买吗？

一、臻爱互联网定期寿险，是哪个保险公司的产品？

臻爱互联网定期寿险是同方全球人寿保险公司旗下的产品。

可能有些朋友对同方全球人寿不是很熟悉，所以我们来扒一扒这家公司的背景。

同方全球人寿是一家中外合资的保险公司，由荷兰全球人寿保险集团和同方股份有限公司各出资50%组建而成。

它的成立时间比较早，2003年就正式获得营业执照，截止目前公司注册资本是24亿，资产规模也超过170亿，妥妥的大资本呀。

既然是一家合资公司，那么它的股东实力怎么样呢？

首先，我们看一下中资——同方股份有限公司，也就是我们很熟悉的“清华同方”，它是清华大学出资成立并控股的上市企业，中国核工业集团拥有21%的股权，实际控制人是国务院国资委。

再来看下外资——荷兰全球人寿保险，这是世界上最大的保险公司之一，截止2020年末，总资产近4450亿欧元，历年位列《财富》世界500强，并被国际金融稳定委员会评选为全球九大“Too Big To Fail”的保险机构之一。

不过背景强、资本大不能代表一切！

买保险最关键就是出险后，保险公司“能不能赔，赔不赔得起”，而衡量一家保险公司靠不靠谱，能不能赔，还得看它的偿付能力！

关于偿付能力，银保监会有明确的监管标准：

如果一家保险公司这三个指标都达标，那咱们基本上可以确定这家公司没有问题，可以放心投保。

那么，同方全球人寿保险公司的偿付能力究竟如何呢？

我查询了同方全球人寿公布的偿付能力季度报告，2021年第4季度结果如下：

可以看到，同方全球人寿的核心偿付能力充足率为211%，综合偿付能力为228%，最近一期的风险综合评级为A级，充分达到了银保监会规定的标准。

由此可见，同方全球人寿保险公司是非常靠谱的，安全感满满。

不过，保险公司归保险公司，我们投保时还是分析具体的产品。那么，臻爱互联网定期寿险的保障到底怎么样呢？

二、臻爱互联网定期寿险，保障怎么样？

我把臻爱互联网定期寿险的保障整理在表格中，如图：

臻爱互联网定期寿险是一款定期寿险产品，保障责任简单，主要包含身故/全残。

下面，我来详细分析一下这款产品的投保规则和保障内容：

1、谁能买？

这款产品支持18-60岁人群投保，职业限制宽松，1-6类职业都能买，对农民工、火车司机、警察等高风险职业人群比较友好。

2、投保门槛高吗？

臻爱互联网定期寿险支持1-6类职业投保，意味着很多高风险职业的人群也可以投保。

它的健康告知只有3条，而且不询问吸烟、收入，还是比较宽松的。

顺便说一句，健康告知非常重要，这关系到后续的理赔，所以大家要重视起来，一定要如实告知！

如果你的身体情况一般，不确定哪些情况要告知，哪些情况不用告知，可以直接来问我哦~我会手把手教你做好健康告知，避免无法理赔：

不过，这款产品的免责条款共有7条，如下：

可以看到，除了3条法律规定必需存在的条款之外，对于吸食毒品、酒后驾驶、无证驾驶等情况也是不赔的。

相比市面上其他只有3条、5条免责的定寿产品，臻爱互联网定期寿险的免责条款还是比较多的。

3、怎么买？

可以一次性交完保费，也可以分5/10/15/20年交费；

可以选择保20/30年，也可以选择保至60/65/70/80岁；

最高可买300万保额，不过年纪大的话，可投保额并不高。

需要注意的是，这款产品针对不同地区和年龄，保额有所不同：

北上广等一线城市：18-40周岁最高可投300万，41-50周岁最高可投250万，51-60周岁最高可投200万；
其他地区：18-40周岁最高可投150 万，41-50周岁最高可投150万，51-60 周岁最高可投100万。

大家在投保时，根据自己的实际情况，自由选择就好。

4、身故/全残了，能赔多少钱？

臻爱互联网定期寿险保障身故/全残，只要符合理赔标准，就能赔付100%基本保额。保额多少，赔多少钱。

具体买多少保额，大家要量体裁衣，量入为出。

我建议大家根据个人年收入决定，通常需要覆盖家庭。如果有车贷房贷等外债，也需要计算在内。

总的来说，臻爱互联网定期寿险，投保门槛不高，职业限制宽松，可投保额高，保障期间灵活，但免责条款有7条，整体表现有点中规中矩。

三、臻爱互联网定期寿险，有哪些优缺点？

了解了臻爱互联网定期寿险的保障情况后，我们来总结一下它的优缺点：

1、优点

这款产品的保障期限灵活，大家可以根据自己的预算和需求进行选择。

这款1-6类职业都可投保，大大放宽了投保人群的限制，有利于高危职业人群。

市面上很多定寿产品对于一些中老年人的投保保额限制比较大。

但是，臻爱互联网定期寿险在北上广等一线城市，41-50岁最高可投250万，51-60岁最高可投200万；

在其他城市，41-50周岁最高可投150万，51-60岁最高可投100万。

可以说，对中老年人非常nice了~

另外，这款产品没有累计保额限制，如果追求高保额，想加保，也可以考虑这款产品，做高保额。

这款有7条免责，比其他同类产品的免责限制要多一些，比如吸毒、酒后驾驶、无证驾驶、战争、暴乱等不赔。

四、臻爱互联网定期寿险，性价比高吗？

单看臻爱互联网定期寿险，它的保障很不错，但要了解它的性价比，还需要和其他同类型的产品作比较。

我选取了几款热门的超高性价比定期寿险和它作对比，一起来看看吧：

可以看到，与其他几款同类型产品相比，臻爱互联网定期寿险的表现有点中规中矩，价格也没有太大的竞争力。

那么，上面的几款定期寿险如何选择呢？

直接说结论：

• 可以考虑，它的价格比目前同类型产品都要低，但健康告知比较严格，会询问肝炎病毒感染、结节等疾病，适合身体条件好的朋友。
• 首推，它的健康告知比较宽松，不问询甲状腺、乳腺结节，也不问询过往的保额情况，但它对身高体重要要求，需满足16≤BMI≤33。
• 建议关注，一张保单能同时保障夫妻两个人，夫妻因同一意外身故则各赔2倍保额，夫妻一人身故或全残则豁免后续保费，而且它的健康告知和大麦2022一样宽松。

如果以上几款不适合你，可以看看市面上其他高性价比的定寿产品：

五、常见问题答疑

关于同方全球人寿臻爱互联网定期寿险，可能有些朋友会有些疑问，这里我一并整理。

Q1：臻爱互联网定期寿险保不保猝死？

臻爱互联网定期寿险是一款定期寿险，不管疾病、意外、自然身故都可以获得理赔金。猝死是因病死亡，符合要求，所以能够赔付。

但需要注意一点，这款产品有90天的等待期，如果在等待期内猝死，那么保险公司是不赔的，只会按照合同约定退还已交的保险金。

Q2：高血压可以买臻爱互联网定期寿险吗？

这款产品的健康告问到高血压（Ⅱ级及以上），也就是收缩压大于160或舒张压大于100。如果你的血压水平高于这一标准的话，那就无法投保了。

如果只是Ⅰ级高血压，即140-159mmHg/90-99mmHg，那还是能够投保的。

Q3：定期寿险保到多少岁合适？

一般来说，建议保到自己退休，也就是保至60岁左右。

因为，这个时候孩子已经长大成人了，房贷差不多都还清了，咱们身上的家庭责任也就基本没有了，就不再需要投保定期寿险了。

当然，要是担心以后会实行延迟退休，也可以适当延长保障期限，比如保到70岁，毕竟每个人的需求和实际情况都不一样。

六、写在最后

总的来说，臻爱互联网定期寿险整体表现还不错，1-6类职业都可以投保，最高可买300万，高年龄段可投保额较高，性价比还是很不错的。

横向对比来看，臻爱互联网定期寿险和市面上多数定寿相比，很有优势；但是，比定寿界的“卷王”定海柱2号，以及大麦2022，它显得有些逊色了。

最后，要是你对臻爱互联网定期寿险还有什么不明白的地方，可以直接来问我哦，我一定会尽我所能帮你解答~

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