儿童重疾险怎么选？搞懂这3点不吃亏！

很多父母在给孩子选择保险的时候，想要保障全面，却又不知道从何下手？

极有可能因为一时爱子心切，花冤枉钱买了一款不适合孩子的保险。

特别是今年，少儿重疾险集中在年初上线，面对琳琅满目的新品，如果没有做足功课，就比较难买到合适的产品。

今天，专心君就来和大家聊聊，到底怎样给孩子买到合适的重疾险？

同时也会测评当下的热门产品，帮助大家做出更好的判断。

主要内容有：

• 给孩子买重疾险，主要看这 3 点
• 5 款热门少儿重疾险全面测评
• 怎样给孩子更全面的保障

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一、给孩子买重疾险，主要看这3点

少儿重疾险产品层出不穷，每款都各有特色；

但大部分父母在给孩子选购时，总绕不开以下 3 大问题：

1、买多少保额？

给孩子买重疾险：

一是为了应对孩子疾病治疗和后期康复的费用；
二是弥补家长照顾孩子期间的收入损失。

如果保额买太低，没有足够的经济支持，治疗康复和后续生活还是会受到影响。

所以我们建议给孩子买重疾险时，保额不少于 30 万；

如果在物价较高的大城市生活，希望能够获得更好的补偿，那保额至少买到 50 万。

如果预算不够，建议优先考虑消费型重疾险，另外可以通过选择比较长的交费年限，来降低每年的交费压力。

例如选 30 年交，那每年要交的钱就会比 20 年交的少一些。

2、保多久合适？

根据保障期限来划分，重疾险可分定期重疾险，例如保 30 年、保 70 岁等，以及终身重疾险，活到多少岁，就保到多少岁。

一般来说，保的时间越久，价格也会越高；

以大黄蜂 6 号为例，不同保障期限的价格如下：

如果预算充足，可以考虑买保至终身，让孩子获得一辈子的重疾保障。

如果预算不多，那就量力而行，先帮孩子把保额买充足，等后面手头宽裕了再买其他保终身的产品。

3、可选保障怎么看？

在给孩子买重疾险时，我们还会遇到各种各样的附加保障，其中比较常见的是重疾多次赔和癌症 2 次赔：

重疾多次赔：前后患不同的重疾就能赔。比如第一次患癌症，第二次患癌症外的其他重疾（如重大器官移植）也能赔。
癌症 2 次赔：前后两次都为癌症就能赔，比如必须先患了癌症并赔了保额，满约定期限再次患癌才能赔第 2 次癌症。

一般年龄越大，患病概率越高，越到后期重疾多次赔和癌症 2 次赔发挥作用的可能性也会越大。

因此专心君也建议预算充足的话，先买保终身，再考虑附加这些保障；

具体应该怎么附加，我会在第三部分讲到。

总的来说，给孩子买重疾险最重要的就是把保额买够；

预算有限可以先买保 30 年，预算充足就买保 70 岁或终身，甚至可以考虑附加重疾多次赔和癌症 2 次赔。

搞懂了怎么挑，就可以对照着选产品了，那当前有哪些值得选的少儿重疾险呢？

别急，下面专心君就给大家测评一遍。

二、5款热门少儿重疾险，哪款好？

目前市面上的少儿重疾险有很多；

经过专心君一番优中挑优的筛选后，挑选出以下 5 款：

这 5 款在保障和性价比方面都是 TOP 级别的产品，具体应该怎么选，我们还是根据预算来：

1、预算有限，选保30年的产品

虽然只保 30 年，但几百块钱就能让孩子有 50 万的重疾保额；

这对预算有限的家长来说，是一个比较明智的妥协，可以考虑的产品有大黄蜂 6 号和健康福。

• 大黄蜂 6 号：前 10 年患重疾能多赔 50% 保额，买 50 万赔 75 万，另外还有重疾住院津贴、罕见病等保障，保障更全面些。
• 健康福：这款产品虽然没有重疾额外赔，但它保 30 年的版本很便宜，给 0 岁男宝宝买 50 万重疾保额只要 450 元。

2、预算充足，选保70岁或终身的产品

如果有 2000 左右的预算，那就可以给孩子更长期限的保障，无论保 70 岁，还是保终身，可以重点考虑超级宝宝和大黄蜂 6 号。

• 超级宝宝：它的价格比其他产品贵一些，但60 岁前重疾能多赔 80% 保额，而且轻中症也有额外赔，在以上 5 款产品中，保障更有优势。
• 大黄蜂 6 号：保 70 岁和保终身的版本，前 30 年重疾多赔 50% 保额、少儿特疾多赔 150% 保额，价格也很便宜，性价比很高。

另外，小飞象和青云卫 1 号也是不错的产品：

前者前 30 年重疾多赔 60% 保额，少儿特疾保障期内能多赔 120% 保额；
后者 前 30 年轻中症有额外赔，而且重疾赔过之后，轻中症还能保。

如果不确定自家孩子适合哪款产品，可以随时关注专心君为你详细讲解~

三、如何给孩子更好的保障？

很多家长对孩子的付出都是毫无保留的。

在买保险时，也自然想给孩子更全面的保障。

就拿我们上面提到的产品来说：

大黄蜂 6 号、青云卫 1 号和小飞象都可以附加重疾多次赔和癌症 2 次赔，附加之后孩子的保障自然会更好。

那具体应该如何附加呢？我们接着往下看：

直接说结论：

• 只附加重疾多次赔：优先考虑大黄蜂 6 号，它价格便宜，而且前 30 年患少儿特疾能多赔 150% 保额，性价比更高。而小飞象虽然也能单独附加重疾多次赔，但价格稍微贵了些。
• 重疾多次赔和癌症 2 次赔一起附加：大黄蜂 6 号价格有优势，在 3 款产品中最便宜；青云卫 1 号保障更充足，轻中症也有额外赔，而且癌症 2 次赔的钱多一些。

有些家长会觉得癌症更高发，单独附加癌症 2 次赔是不是会更好？

这里我们也做一个小提醒：

大黄蜂 6 号和小飞象都能单独附加癌症 2 次赔，但单独附加会有一个缺陷：

首次确诊赔付的重疾不是癌症，那癌症 2 次赔的保障就没有用了。

所以，专心君建议如果想要附加癌症 2 次赔，把重疾多次赔也带上，这样即使首次确诊的不是癌症，那保障也依然有效。

四、常见问题答疑

市面上很多少儿重疾险都有“投保人豁免”的可选保障；

不少家长也会有疑问：

“它到底有什么用，要不要附加？”

这里专心君顺便给大家解答一下。

Q：给孩子买重疾险，要不要附加投保人豁免？

父母给孩子买重疾险时，如果担心自己因为身体问题收入受损，给孩子交保费有压力，可以选择附加投保人豁免。

附加投保人豁免后，如果家长不幸发生重疾、轻中症、身故或全残等条款规定的情况，剩下还没交的保费就可以免交了。

通常来说，父母年龄越大、孩子的保费越高，那投保人豁免的价格就越高，但一般都在几十到几百块，并不算很贵，如果经济允许，可以附加上。

另外要注意，附加投保人豁免对家长的健康也要要求，要符合健康告知才能附加。

五、写在最后

都说“做父母是人的第二次出生。”

对很多家长来说，孩子是生命中最奇妙的礼物。

孩子的降临，让我们重新感受生命的喜悦，也让我们更加重视肩上的责任。

除了悉心陪伴、耐心教育外，还可以帮孩子把保险配置齐全，让孩子获得更周全的保护。

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我是专心君，致力于帮助每一消费者树立正确的保险观念。祝愿天下所有孩子，平安且快乐~

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