保险从业6年的我，怎么给自己和家人买的保险？快来抄作业，教你轻松买到2022高性价比保险！

如果你是买保险，但是不知道从哪里下手？

那么我强烈建议你认真阅读这篇攻略，

因为看完你会发现，给买保险原来一点都不难。

如果你厌烦了保险业务员无休止的保险推销，如果你不想再因为各保险大V层出不穷的产品推荐而眼花缭乱；

那专心君建议你看过以下内容后，尝试亲自为个人或家庭设计一套保险方案。

为了让大家对保险有一个更直观的概念，文章后面会以一位粉丝实际情况为例，进入实操环节来搭配一套方案。

一、四步走，设计出适合自家的保险搭配方案

生活处处有风险，有些风险，一旦发生就会产生严重影响。最主要是以下三种：

：罹患大病，需要高额的治疗费；并且几年内无法工作，也没有收入来源。

：车祸、溺水、高空坠落等都是意外，它可能导致残疾、身故等严重后果。

：一个成年人如果不幸早逝，家庭就会失去经济来源。赡养父母，抚养孩子，偿还房贷的责任，也会落在另一半身上。

发生这些风险，都会对家庭产生巨大的财务损失。

而如果有保险，符合情况，就能得到赔偿：

如图所示，不同保险的作用是不一样的，想要获得全面保障，需要合理搭配四大险种。

了解完各个险种的作用后，这一步要解决「买什么，买多少」的问题。

上面讲到的四大险种，并不是每个人都要买齐。

不同人群的特点不同，买的保险也不一样。具体如下：

直接说结论：

大人：上有老下有小，是家庭的支柱，所以要重点保障， 四大保险种类应该全面配置。
孩子：孩子没有收入，不承担家庭责任，所以不用买寿险。但大病、意外风险需要保障。
老人：老人退休，没有了家庭责任，同样不需要寿险；但意外险和医疗险一定要买。

另外对老人来说，买重疾保险会非常贵，如果预算充足可以买；但如果预算紧张，也可以不买或者考虑防癌险。

说完要买什么险种，接下来的问题是：保险买多少保额？

这里直接给出建议：

• ：保额建议是年收入的 3-5 倍，主要弥补无法工作的收入损失，支付医疗费等。
• ：保额能够维持家人 10 年以上的花销，并且覆盖房贷、车贷等负债。
• ：建议保额在 200 万以上，报销生病住院等花费。
• ：保额最低 50 万，主要应对意外身故或残疾造成的损失。

A 先生 30 岁，只身一人在某三线城市工作，年收入 10 万元，目前有 50 万的房贷。

根据自身情况，他可以这样规划保险的保额：

保额规划非常灵活，并且要结合实际情况来做。

比如一线城市，房贷普遍都在两三百万以上，这时定寿的保额也要有所增加。

表格最右侧，我也列举了每类险种的参考花费。这里建议大家，买保险的钱。

下面我会分别介绍四大险种的挑选方法，就从大家最关心的重疾险先开始：

买重疾保险就像买电脑，不同配置价格不同，适合的人群也不同。

为了便于大家了解，我按照保险责任，将重疾险分为 6 个版本，并找出一些代表产品，具体如下：

需求不同，选择的重疾保险版本也有所不同，比如说：

• 可以考虑低配版、保至70 岁的保险产品，两千块就能买到 50 万保额，用来应对大病风险，也是合格的了。
• 标准版是不错的选择，50 万保额需要三千元左右，保障范围不仅有重疾，也包括了轻症、中症，保障更加全面。
• 进阶版、豪华版、顶配版都可以考虑，保障期限也可以选择保终身，这样保障最好，不过保险价格也要更高。

来举两个例子，帮助大家理解。

30 岁的 B 女士，只想花一两千买重疾险，这个时候就可以考虑低配版的：

只选重疾不选轻症，50 万保额，30年交保到 70 岁，每年只要两千多元；

两千块就能获得这么高的保险额度，虽然是低配版，但保障已经合格。

30 岁的 C 女士手头相对宽裕，想要好一点的重疾险。

这个时候，就可以考虑标准版的 。

怎么买保险其实丰俭由人，就好像电脑一样，无论是 3 千还是 1 万的电脑，都能上网办公；

但每个人的选择还是有所不同：

百万医疗保险能够报销看病住院的医疗费，不用再为高额医疗费发愁。

挑选这种保险时要关注三点：

续保条件好不好，决定了我们能保障多久。

建议大家挑选，生过病也不影响续保。

为了方便理解，我整理了一张对比表：

大家在买百万医疗保险时，优先选择前两种；而对于续保需审核的保险产品，个人并不推荐。

百万医疗险一般有四种保障，我举个例子：

可以看到，恒大尊享安康不保障门诊手术。比如进行了白内障手术等，就没办法报销。

在挑选时，我更建议选择像尊享 e 生 2020这种保障全面的保险产品。

增值服务能提高就医体验，建议重点关注几项：

，以上是专心君个人的建议，供大家参考：

意外险主要保障，同样需要重点关注几点：

直接说结论：

• 肩负着家庭责任，一旦发生意外，家里的经济就断了，所以要关注身故/伤残的保额。
• 孩子天性爱玩容易磕碰，老人身体不好也容易跌倒扭伤，最常用到的就是意外医疗。

意外险价格便宜，三四百块就能买到上百万保额，这种保险不管年龄大小都建议买。

，身故了能赔一笔钱。

在挑选时，思路也比较简单，主要有两点：

• 价格是否便宜：花同样的钱，尽量买更高保额。
• 免责条款：免责条款就是保险不保障的情况，比如酒驾发生身故。目前最好的产品只有 3 条免责。

同样的，产品也都帮你筛选好了，

洋洋洒洒说了这么多，相信大家已经了解四大险种的挑选要点。

为了让大家有一个更直观的概念，专心君再来分享一套。

以前面提到过的 A 先生为例：

35 岁，年收入 15 万，可以这样搭配保险：

A 先生每年拿出收入的 5.5% 来买保险 ，就能获得比较好的保障。

下面一起来看看他的产品搭配思路：

因为A先生的身体都有过一点小异常，所以。

在核对过多款产品的健康告知，我们为他选择了百万医疗险。

对于A先生的身体情况，该产品的健康告知没有问到，因此他可以正常投保。

不管是意外还是疾病导致的住院或治疗费用，经社保报销后，超过 1 万元的部分，满足条件的它都能 100% 报销，而且可以为他提供长达 20 年的大病医疗保障。

我们还附加了特药保障，一些医院买不到的特效药，最高可报销 200 万。

我们给A先生配置的是 50 万保额的，选择的是保终身，确诊癌症等大病可以获赔 50 万。

60岁的保单周年日前首次确诊重疾后，间隔3年再次确诊同种重疾(持续状态除外)或确诊其他重疾，仍可获赔，相当于在60岁前重疾不分组多次赔。

另外，针对A先生的健康问题，我们也核对过产品健康告知，他们可以正常投保。

我们给A先生配的是 100 万保额的，身故或伤残最高可获赔 100 万，意外受伤还有 10 万的意外医疗保额，而且价格比其它意外险便宜，性价比十分高。

给A先生配置的 100 万保额的，保到 60 岁，万一不幸身故能直接赔付 100 万。

选择保到 60 岁，是因为 60 岁以后，身上基本没家庭责任了。

以上只是给大家一种参考，。

如果需要更适合自己的专业建议，可以随时找我；

在买保险的过程中，很多人都有一些疑问，我在这里统一解答。

百万医疗险能报销生病住院的费用，那是不是就不需要重疾险了？答案是否定的。

因为医疗险无法弥补：工作的收入损失、康复营养费、护工费等。

而重疾险的理赔金是自由使用的，想怎么花就怎么花。

即便身体有异常，也还有机会正常投保。

具体的情况，需要看产品的健康告知。

如果自己患的疾病，健康告知没有问，就可以直接买。

如果问到了，也没关系，可以通过「智能核保」判断自己能否购买。

如果大家预算不多，建议。

医疗险和意外险的价格很便宜，三四百块就能搞定，先把这些买上，也能抵御一定风险。

重疾和定寿价格较贵，可以慢慢补齐，但主意这几种保险无法相互替代，一定要及时配置好。

如果很在意品牌，选大公司当然没问题。但如果想要性价比，小公司也同样值得买。

保险是涉及国计民生的行业，国内有极其严格的监管，不管是大小公司，大家保单的利益都是有保证的。

所以大家不用非得追求大品牌，关键还是挑选适合自己的保障。

很多人都是在了解保险的过程中，机缘巧合下与我相识的。

现在常常有朋友给我留言说，通过自学我的保险文章，给全家都配齐了保险，我心里感觉很欣慰。

授人以鱼不如授人以渔，大家看到的测评结论只是一方面，但了解背后的保险配置思路才是最重要的。

如果上面的内容没有解决你的问题，欢迎随时找我，我一定会尽我所能帮你解答~

这篇文章如果对你有一定帮助的话，不妨顺手点个“”，也欢迎将本文分享给有需要的朋友。

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