瑞华医保加个人医疗保险VS好医保长期医疗，谁更值得选择？

今天，我来给大家测评一款百万医疗险——瑞华医保加个人医疗保险。

这款产品最大的优势在于对带病人群很友好，小三阳，肺结节、乳腺结节也有机会正常买！

而且，它还能保证续保6年，6年内不用担心续保问题。

下面，我们就来盘一盘瑞华医保加，并且将它和支付宝上的明星产品——好医保长期医疗（6年期）做对比，看看它值不值得买？

一、瑞华医保加，保障什么？

瑞华医保加长这样子：

1、谁能买？

投保年龄：支持0-60岁人群投保，和市面上大部分百万医疗险一样。

职业要求：1-6类职业都能买，只有少数高危职业不能买，比较宽松！

虽然百万医疗险对职业限制没有意外险、寿险那么严格，但也不是没有要求的。

市面上大部分百万医疗险要求只有1到4类职业的人群才可投保，高危职业人群无法购买。相较之下，瑞华医保加承保职业范围广泛，对我们消费者还是比较nice~

2、保什么？

瑞华医保加保障比较全面，无论是一般住院还是重疾住院的医疗费都能报销；同时，医保加还拓展了“质子重离子医疗责任”和“院外特药服务（含抗癌药、罕见病药）”

（1）一般医疗保障

一般医疗每年最高报销200万，110种重疾医疗达400万。

具体费用包括：

住院医疗、特殊门诊医疗、门诊手术医疗、以及住院前7后30天的门急诊医疗。

（2）质子重离子

质子重离子是目前国际公认的放疗尖端技术，癌症的最佳治疗方式之一。

它能够在对肿瘤进行集中爆破的同时，减少对健康组织的伤害，副作用比较小。

当然，更好的疗效，意味着需要花的钱更多。

在国内，质子重离子光单疗程费用就在27万元左右。

这笔钱是无法走医保报销的，如果自掏腰包的话，有几个家庭能拿得出来呢？

而瑞华医保加自带质子重离子医疗保障：

保额100万，在上海市质子重离子医院产生的质子重离子治疗费用，0免赔，100％报销。

有了这一保障，如果真的不幸需要用到的话，不愁没钱治。

（3）院外特药

挑选百万医疗险的时候，「院外特药保障」真的是重中之重！

所谓院外特药，就是治疗中必需的，但在就诊的医院买不到，需要医生开具处方，到外面的药店购买的药，一般是一些比较昂贵的抗癌特药。

像治疗肺癌的“安圣莎”，一个月的药品费就要将近5万，对于普通的工薪家庭来说，简直是无法承受之重。

虽然现在有些特效药已经进了医保，价格打了折扣，比如安圣莎原价约5万，纳入医保后只要1.5万，但不一定能买得到。

所以，能不能报销外购药，对患者来说非常重要。

只有带有这项保障的百万医疗险，才能真正意义上做到“有药必达”。

而瑞华医保加，不仅能报销恶性肿瘤特药，还能报销罕见病药品。

同时能协助购买药品，并直接送药上门，真的是非常贴心。

PS：注意，上述药品须符合保险公司规定的特定药品清单才能报销。

（4）增值服务

此外，瑞华医保加还包含费用垫付、就医绿通、恶性肿瘤多学科会诊服务（MDT）和恶性肿瘤特药及罕见病药品服务两项增值服务，非常实用，，能为就医和康复提供更多便利。

比如说绿色通道，能为患者一系列的就医协助服务，主要是联系医生、安排住院，以及远程问诊、二次诊疗。

我们国家病人基数大，优质的医疗资源总是稀缺的，有了绿色通道，对提升就医体验，很有帮助。

再比如说费用垫付，住院的朋友都有经验，医院是先交钱再看病。如果恰好手头比较紧，就会出现「有保险却无钱看病」的尴尬。

住院医疗垫付可以「先预支，再看病」，就医体验也会大大提升。

以上就是「瑞华医保加」的投保规则和保障情况。

接下来，我再给大家总结一下这款产品的亮点，讲讲我为什么给大家推荐它！

二、为什么推荐瑞华医保加？它有何亮点？

⭐亮点1：保证续保6年，6年内出险停售也不怕！

瑞华医保加能保证续保6年，这期间不管出险了，还是产品停售，都能接着买，保障不受影响。

不过，6年满期后，如果还在售，那就需要保险公司审核同意之后才能继续购买。

如果已停售，也需要经过保险公司审核同意，才能投保指定的产品，但重新投保的产品没有等待期，可以直接获得保障。

说到这里，就不得不提一下同样可以保证续保6年的支付宝好医保长期医疗（6年期），6年满期后，续保无需审核！

即使产品停售，也能免健告、免等待期续保到指定的产品！

和好医保一对比，瑞华医保加满期后的续保条件，好像没那么好了。

但是，瑞华医保加最大的优势不在保证续保6年，而在于它核保宽松！

⭐亮点2：核保宽松，肺结节、乙肝小三阳也有机会买！

如果投保前查出肺结节或患有乙肝小三阳，大部分百万医疗险一般会拒保或者除外承保。

而瑞华医保加相对较宽松，有肺结节超过3年或患有乙肝小三阳，只要通过了智能核保，就有机会正常承保。

我们一起来看看几种高发疾病的智能核保情况：

（1）乳腺结节

如果已经手术了的话，那只要符合一下情况就能正常购买：

只要病理检查是良性，术后无相关后遗症且B超检查结果正常。

如果没手术的话，主要就看乳腺结节的分级了。

满足一定条件，瑞华医保加可以加费或除外承保。

（2）肺结节

无论你的肺结节是已手术还是未手术，瑞华医保加的核保条件都很宽松。

如果是已手术，那病理为良性且无不典型增生，就可以正常承保，如下图：

如果是未手术，那只要哦符合以下情况，也是可以正常承保的。

结节发现超过3年，且结节无大小、边界、钙化改变，最大直径≤4mm。

如果你因患有肺结节而无法投保其他百万医疗险的话，可以考虑医保加。

（3）乙肝小三阳

医保加对乙肝小三阳核保要求也很宽松：

只要肝功能检测值不超过正常值上限1.5倍且肝脏超声无异常，就可以标体承保。

如果有肺结节、乳腺结节、乙肝小三阳，无法购买其他医疗险的非标体朋友，真的可以试试瑞华医保加。

⭐亮点3：6 年共享1万元免赔额，理赔门槛低！

瑞华医保加在6年保证续保期内，一般医疗共享1万元免赔额；

而市面上其他同类百万医疗，大部分一般医疗可都是每年1万免赔的。

相比之下，医保加保证续保期内共享免赔额，理赔门槛更低，对我们消费者更友好。

若是因患110种重疾、多种罕见病、以及肺结节而住院治疗的话，则没有免赔额。

以上就是瑞华医保加的优势，至于缺点，暂时没有特发现明显的不足。

不过呢，这款产品到底值不值得买呢？还需要和其他高性价比产品对比一翻才知道。

三、和好医保（6年期）相比，瑞华医保加值不值得选？

这里，我们就用上文提到的支付宝好医保长期医疗（6年期）和瑞华医保加作比较，看看医保加的表现如何：

我将这两款产品各自的优势标红了，大家可以重点看看这部分。

1、外购药保障PK：瑞华医保加胜~

虽然瑞华医保加和好医保长期医疗（6年期）都能保外购药，且可以100%报销！

但是，瑞华医保加这项保障是白纸黑字写进合同里的基础保障，而好医保长期医疗（6年期）则只是“赠送”~

“赠送”的东西，哪天保险公司不高兴了，兴许就收回去了。

相比之下，瑞华医保加的外购药保障更稳妥~

2、续保条件PK：好医保胜！

前面已经说过了，瑞华医保加6年满期后，不管产品是否停售，都要保险公司审核同意之后才能继续买。

而好医保长期医疗（6年期），6年满期后，不管产品是否停售，续保无需审核！

但要注意一点：如果6年后，产品已经停售的话，续保的新品是个什么情况，是未知的哦~

3、价格PK：瑞华医保加胜！

大家可以看看表格这两款产品的保费，不管是哪个年龄段，瑞华医保加都要便宜一丢丢~

不过，这几十块钱的差距，咱也可以忽略不计。

4、核保PK：瑞华医保加胜！

瑞华医保加投保较宽松，肺结节、乙肝小三阳、乳腺结节，也有机会正常购买。

相比之下，好医保长期医疗险则不能。

综合点评：

综合来看，好医保长期医疗险的实力更均衡，保障都不错，续保条件很好，适合绝大部分人。

瑞华医保加也很不错，但续保条件一般。

对于健康人士来说，买好医保的性价比会更高一些。

瑞华医保加则适合患有肺结节、乙肝小三阳的人群。

今天的测评就到此为止了，如果文章对你有用，在文章底部点个“赞”吧，也欢迎转发给有需要的亲朋好友。

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