如何给自己和父母购买保险？有哪些保险比较合适？一文读懂！

近些年来，随着大家保险意识越来越强，也越来越乐意把钱花在购置保险上。

但是，市面上的保险产品五花八门，责任条款复杂，不少人不知道如何买到适合自己的保险。

什么保险适合题主所述这种情况？

一是作为家庭经济顶梁柱的年轻上班族，二是上了年纪后身体不利索，容易摔伤碰伤的老年人。

今天，专心君专门就这两种情况来谈谈该给父母和自己买什么保险？

主要内容如下：

• 想给自己买份保险，怎么买？
• 给父母买什么保险好呢？

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一、想给自己买份保险，怎么买？

其实，自己想要买对保险，必须要知道以下两点，才能有的放矢！

1、你需要什么保险？

买保险是为了解决当风险到来时，自己却无力承担的困境。

所以买保险前，一定要搞清楚最重要的一个问题：“我害怕哪些风险？又需要什么保险来应对？”

大多数人之所以会有买保险的念头，都是源于各种担忧：

如果家人突发大病，现在的积蓄能解决多少 医疗费？ 如果家庭顶梁柱躺在病床好几个月甚至一两年，甚至突发意外不在了，生活开支、孩子学费、老人赡养费哪里拿出来？

或者乐天派从不担心这类问题，但也会有其他需求：

生活中磕磕碰碰意外这么多，这部分费用保险能不能解决？

孩子以后上学、自己退休后等都需要花钱，保险能不能在理财方面派上用场？......

每个人买保险的出发点是不一样的，自然也需要不同的保险：

以上这五种是我们接触最多的，也足以解决绝大部分需求的险种。

很多业务员喜欢说：我这份保险可以报销医疗险，又能赔重疾，还可以理财......

但不同的保险有不同的作用，这种听起来无所不能的保险只是把各种保险打包在一起卖给你。

好比你本来想去买个苹果、香蕉，结果在店家一顿忽悠下买了一个果篮；

不但价格会贵很多，里面可能还会缺斤少两，甚至是烂水果。

买保险也是这个理，这些捆绑在一起卖给你的保险，因为你轻易看不透，往往会价格虚高、保障有缺陷。

买保险一定要在搞清楚自己需求后，再做到有的放矢。

当然，对于这几大险种，不同人群的需求也会不同：

大人：上有老下有小，是家庭的支柱，所以要重点保障，四大险种都可以考虑配置。

孩子：孩子没有家庭责任，所以寿险没必要，但大病、意外风险需要保障。

老人：老人退休后同样不需要寿险了，但意外险和医疗险一定要买。另外对老人来说，重疾险会非常贵，如果预算紧张，也可以不买或者考虑防癌险。

想要一个全面的保障，我们需要一个保险组合，某不是某一种保险就能做到的。

在这里我没有推荐年金险，是因为对于绝大部分家庭来说，年金险的优先级都是很低的。

2、买保险，一定要遵守四大原则！

不论何事，一切皆有章法，皆有原则。

买保险也是如此，要想做到科学投保，一定要遵守以下四大原则：

原则一： 先规划，后产品

就如我前面所说，买保险应该是一个方案，所以一定要先规划，后产品。

但在实际案例中，很多业务员不会顾及大家月收入是5千还是5万，推荐的方案不会结合家庭的实际情况。

专心君甚至见过年收入只有几万的家庭，每年咬着牙交一万保费去买XX福的。

这种情况下，保险就不再是保险，而是负累。

所以，千万不要看着这产品吹得天花乱坠，或者看到别人买，自己也头脑发热扑过去。

买保险前，我们一定要先规划好：我要买哪些保险？要为谁买？有多少预算？......

原则二：先大人，后小孩

家庭购买保险，一定要做到先大人，后小孩。

我理解很多家长的想法，总想把最好的留给孩子。

但在大人保险没有足够配置之前，一定不能在孩子保险上花费太多预算。

因为大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提，小孩子生病了，可以大人照顾；但如果大人出事，谁来都兜底风险呢？

所以在家庭保险规划中，首先一定要保障家庭经济支柱先获得了充分的保障。

最通俗地讲，谁赚钱最多，就优先给谁买保险。

原则三：先保额，后保费

保额就是保险公司可以赔给我们的钱。

买保险就是为了利用杠杆，通俗来讲就是花最少的钱，能获得的理赔越高越好。

但在保险公司公布的理赔年报中， 50% 以上的重疾险的理赔金都不超过 15万。

如果保额过低，保险就会失去意义了。

当遭遇一场癌症、脑中风等重大疾病时，赔个10万能起什么作用？

对于常见的保障类四大险种，可以参考下以下保额建议：

不过买保险都是因人而异，以上保额仅供参考，最重要的是需要结合自己实际情况考虑。

原则四：先保障，后理财

在一个家庭的财务规划中，重疾险、医疗险等保障险种，永远比理财险更重要。

保障都没有做好，就谈理财，到头来不过为医院打工......

试想一下，当我们躺在病床上，理财险非但不能赔付一点钱，还需要我们继续交保费。

这样买保险，有什么意义？

在你购买年金险这类理财险前，一定要先问清楚自己几个问题：

自己、家人保障类保险（医疗险、重疾险等），是否配置充足了 ？

保额是否足够有效抵御风险 ？

是否有一笔长期不需要动用的闲钱，想通过保险稳定的增值 ？

如果你都会回答：是，那就可以考虑下年金险了。

如果你想了解更多关于商业保险的知识，可以看看我之前写的这篇文章：

二、给父母买什么保险好呢？

给父母买保险，建议按照以下思路：

1、医保

重要性：★★★★★

在给父母买商业险之前，一定确保父母已经有医保了。

城市户口的就参加居民医保，农村的父母也买一份新农合。

医保是国家给的福利，是救命稻草，每个人都应该参与。

一年只要几百的医保费用，就能换来几万甚至几十万的报销额度。

2、意外险

重要性：★★★★

老人年纪大了，手脚反应没那么灵活，摔伤碰伤等意外很常见的。

根据中国疾控中心发布的数据显示，截止到2019年，全球罹患骨质疏松症的患者数量超过2亿，相当于平均每3秒便会有一起因骨质疏松引发的骨折案例。

意外险可以报销因意外受伤的门诊、住院费用，部分老人意外险还会有骨折等额外津贴；

而且每年保费就一两百块，非常实用，很适合老人。

那么，哪些意外险值得买呢？可以看看专心君之前写过的这篇文章：

3、百万医疗险/防癌医疗险/惠民保

重要性：★★★★

适合老人家的医疗险主要有以下三种：

具体以实际产品为准

我建议优先买百万医疗险，买不了再考虑防癌医疗险或惠民保。

如果是感冒发烧，或者一些小毛病，老人自己或者儿女都可以hold住费用。

但如果是一场大病，很多家庭禁不住这一大笔开销，因病返贫的例子太多了。

而百万医疗险每年上百万的报销额度，可以有效应对疾病风险，报销这笔“大病费用”。

但百万医疗险的健康要求非常高，老人家如果因为高血压、糖尿病等问题而买不到了，可以考虑防癌医疗险或惠民保。

高性价比的百万医疗险有哪些呢？可以点击查看这篇文章：

4、重疾险/防癌险

重要性：★★★

相较于意外险和医疗险，重疾险的保费要高的多。

如果你预算不多，不买也行，或者考虑价格便宜的消费型重疾险。

如果父母因为健康或年龄的问题，买不了重疾险，或者觉得太贵了，也可以考虑防癌险。

防癌险就是重疾险的简化版，只会针对癌症；如果不幸罹患癌症，保险公司就会赔付一笔钱，随我们用。

哪些重疾险产品值得选？可以查看这篇文章：

5、寿险

重要性：★

寿险就是人不在了，就赔一笔钱。

这听起来很晦气，但对于家里的经济支柱很重要，万一人没了，也能让家人体面地生活下去。

对于上了年纪的长辈，如果已经退休，没家庭的经济责任了，完全没必要考虑。

但如果还需要赚钱养家，那也可以考虑下，反正也不贵。

6、年金险

重要性：★

这可能是很多老人喜欢买的保险，让保险公司来发养老金，多爽啊。

但年金险是一旦买了，这笔钱就不能轻易取出；

当意外、疾病等风险到来时，年金险非但一分钱都赔不了，还要我们继续交保费。

所以买保险，我们一定要先保障，如果还有闲钱再考虑这些理财险。

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我是专心君，专注保险测评，致力于帮助每一位消费者树立正确的保险观念。

如果你还有关于保险的其他问题，随时可以问我。

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