买保险越年轻越便宜吗？真相揭秘！

“买保险要趁早，越早越好买。”很多小伙伴看到这句话，肯定会觉得这是卖保险的在骗人，这不就是想让人早点买，保险公司好早点赚钱吗？

说实话，保险公司想赚钱确实不假，但保险趁年轻时早些买，也不是空穴来风的说法......

现如今，很多初入社会的年轻人，内心都怀揣了一个宏伟的梦想，那就是希望有一天能出人头地。

然而，现实并不友好，加班熬夜已然成为一种常态，让年纪轻轻的他们也开始泡起了养生茶。

在拼搏路上，年轻人除了要学会照顾自己，也要学会给自己转移风险，这样才没有后顾之忧。

今天，专心君就来和大家聊聊年轻人买保险有哪些优势？具体该如何挑选？

主要内容包括：

• 年轻人买保险，优势在哪里？
• 年轻人买保险，应该优先考虑哪些险种？
• 不同预算，怎么挑选产品？

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一、年轻人买保险，优势在哪里？

加班熬夜、没空运动，为拿下一单业绩，三两白酒滚下肚……

以上这一切，让不少年轻人的身体，过早地陷入了亚健康。

万一生病住院，可能几年的积蓄瞬间清空，甚至连累父母。

于是，现在很多年轻人的目光也逐渐转移到了商业保险。

其实，和年纪较大的朋友相比，年轻人买保险还有着不少的优势，一起来看看：

1、价格优势

大部分保险都有个规律：越早买，越便宜。

毕竟年纪越大，患病的概率也越大，保险公司要承担更多的风险，价格自然也会贵些。

这里以重疾险为例，一起来看看不同年龄的价格如何：

可以看到：

年龄越大，重疾险的价格越贵，总的保费也更多。

举个例子：

相比 20 岁来说，35 岁的价格每年贵了 2575 元；
由于是 30 年交费，总的保费相当于多花了 7 万多。

除了价格便宜，提早购买也提前获得了保障，可以更加安心。

2、健康优势

很多险种会有健康告知，必须符合一定条件才能买，如下图所示：

年轻时，通常身体状况较好，没有体检异常记录、没有住院记录等等，买保险会容易很多。

如果因为身体不适去做检查，像查出结节，再买保险可能就会被除外承保、加费、甚至拒保。

另外，很多人难免会掉入一些买保险的误区里，比如一味追求大品牌、倾向返还型保险等等。

所以接下来，专心君就来分析下：年轻人该如何根据自己的预算去合理地购买保险？

二、年轻人应该怎么买保险？

不少的年轻人手头比较紧张，但保险种类又多，很难一步到位。

我们可以根据当前预算合理地去购买，主要有以下两点思路：

1、意外险+百万医疗险（优先考虑）

意外险和百万医疗险的价格不贵，杠杆较高，一年几百块就能有上百万的保额，建议年轻人“人手一份”，它们主要作用如下：

• 意外险：意外身故、伤残能赔一笔钱，意外受伤导致的医疗费用也能报销。
• 百万医疗险：主要解决大病住院的医疗费用，能极大地减轻住院负担，是社保有力的补充。

这两类保险基本能覆盖生活中的意外和疾病的风险，如果希望保障更全，可以按照预算情况加上重疾险。

下面我们也来看看。

2、灵活补充重疾险

重疾险也叫“收入损失险”，用于弥补生病期间无法工作的收入损失，同时维持生活的质量。

重疾险的价格也和很多因素相关，主要有所选的保额、保障时间。

无论多少预算，专心君建议买重疾险优先考虑保额，把保额配置到 30~50 万，再考虑保障时间。

如果预算紧张，只有一两百，也可以考虑 1 年期重疾险用作临时的过渡。

每个人需求不同，如果想进一步了解，也可以随时关注专心君了解详情。

接下来，我们一起看看，年轻人的保险具体应该怎么选？

三、不同预算，该怎么挑选产品？

按照前面讲的思路，我们应该优先配置百万医疗险和意外险。

两类险种的产品在保障和价格上都差不多，所以在产品选择上不用太纠结。

为了方便大家了解，专心君各挑了一款优秀产品来参考：

可以看到：

25 岁买这两款产品，首年总保费只要 527 元，很便宜。

我们可以先考量一下，看看自己扣除这两类产品的保费后，还剩多少预算，再来选择重疾险。

这里也为大家筛选了 3 款不同类型的重疾险，一起来看下：

可以看到：

不同保障时间的产品，价格也不同，我们可以根据自己的预算灵活选择，接下来就给大家讲讲。

1、预算1000以内

预算较少的情况下，例如 1000 元以内，那可以先选择保障时间较短的产品，把保额买够。

例如健康福重疾险（保 20/30 年），保 20 年交 20 年的情况下，25 岁买 30 万保额，每年只要 700 元左右。

这类产品价格比较便宜，二三十年内都有保障，很适合预算不多的时候选择。

等后续经济条件好了，再补充保障期更长的产品。

另外还有一种一年期产品，价格更便宜，例如健康福重疾险（1 年），25 岁买 30 万保额，一年不到 200 块。

但需要注意的是，这类产品每年续保都需要重新审核。

如果出现一些健康问题，那么很可能无法续保，也买不了其他产品，就没有重疾保障了。

所以建议大家优先选择能保二三十年的产品，预算实在不够，再考虑一年期产品。

2、预算1000以上

如果预算充足一些，在 1000 元以上，那我们可以直接选择一些保长期的高性价比产品。

例如达尔文6 号，25 岁买 30 万保额，保到 70 岁，一年只要 1700 元左右，保障也很全面。

买保长期的产品，优势在于较长时间都无需担心续保问题，只要每年按时交费就可以。

不过要提醒大家，考虑到未来的医疗通胀，以及我们自身收入与消费的提升，假如有更多预算，保额尽量买到 50 万更好。

另外，大家可以发现达尔文 6 号保终身的价格，会比保至 70 岁贵不少；

所以一般我们都是先将保额买足，再来考虑保终身的问题。

至于是否要保终身，我们将在下面详细讲解。

四、答疑解惑

买重疾险，要不要保终身？

以上这个问题一直都是大家比较关注的，专心君这里来解答一下，顺便也跟大家讲一讲，年轻人应该拿出多少钱来买保险。

Q1：重疾险，需要保终身吗？

要分情况。

从疾病发生率来看，年龄越大，越容易生病，尤其到了老年，每长一岁，患病概率都会提升许多。

有了终身保障，老年时患上重疾，也能拿到一笔可支配的资金，不会给家里人造成太大的经济负担。

所以有条件的情况下，选择保终身是没问题的。

但如果我们预算没那么多，那么保到 70 岁，把保额买够，才是最合适的做法。

另外，在 70 岁时，我们一般已经退休，不再承担家庭的经济责任，所以不保终身也没有太大影响。

Q2：年轻人，每年拿出多少钱来买保险比较合适？

一般来说，拿出年收入的 5%~10% 来买保险是比较合适的；

例如年收入 10 万元，那么每年可以拿出 5000~10000 元用于保险。

但对年轻人来说，经济情况并不是那么稳定，比如有些朋友刚工作不久，积蓄不多，有些朋友则可能背着房贷车贷等，负债压力较大，暂时无法拿出这么多钱。

这时就可以参考我们上面的方案，先把意外险和百万医疗险配置好，然后在重疾险上“做文章”。

例如先买一年期或保二三十年的产品过渡，后续再补充保长期的产品；

或者保额先买 30 万，后续再加保到 50 万。

这样一来，我们既能在短期内拥有不错的保障，经济压力也不会太大。

不过方案只是参考，买保险并没有真正的预算标准；

选择时还是要看产品是否符合自己的需求，以及价格是否在自己接受范围内，灵活配置，不用太“死板”。

五、写在最后

总的来说，年轻人买保险，有着不少优势，不仅价格便宜，也没有太多健康问题，能够选择的产品比是较多的。

但保险的本质是抵御极端经济风险，购买时还是要结合个人实际情况量力而行。

预算充足，“一站式配齐”自然最好，但如果预算不足，逐步配置，从简到全，才是比较科学的方式。

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我是专心君，致力于帮助每一消费者树立正确的保险观念。有其他疑问，欢迎在评论区留言：）

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