纯消费型重疾险推荐，哪款值得你买？超全重疾险投保指南合集！

本文章长期更新，保证你看到的都是介绍，建议先！

无论你是想挑选一款的消费型重疾险，还是了解消费型重疾险的，

本文纯手打近8000字，希望能为，如果你时间有限，可以直接点击上方目录跳转阅读感兴趣的部分。

由于互联网保险新规的影响，下列的保险产品基本已在2021/12/31下架，但总体投保思路还是一样的，后续一有新产品上架，专心君也会第一时间更新。
所以再次建议大家先

有：

简要结论如下：

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一、消费型重疾有哪些性价比高的产品推荐？

1、消费型重疾险是什么？

消费型重疾险通俗来说，就是没有身故责任 ，保障期限可选，合同到期没有出险不返还保额和保费。

按照保障时间的差异，消费型重疾险也可以分为两类：

一年期重疾险就是交一年，保一年，价格十分便宜。

但是这种产品的劣势也十分明显，主要有两个：

• ：随着年龄的增加，一年期重疾险的价格也越来越贵，甚至超过长期型重疾险，因此只适合短期购买。
• ：即使你很喜欢某款一年期重疾险，不会嫌贵，也不一定能一直买到。

可能今年在买，明年就停售了，这个时候还想买别的产品，就要重新进行健康告知，谁能保证那时候身体健康状态呢？

长期消费型可以选的保障期限很灵活，可以选择一段时间，也可以选择到一定年纪，当然也可以保障一辈子。

而且保费是合同约定好的，可以根据自己的预算选择缴费期限，以后也不会变。

价格相较于储蓄型，也十分便宜，杠杆很高，是专心君推荐的重疾险类型。

消费型重疾险的保障时间可选灵活，可以选一年、20年/30年、到60/70岁、或者终身。

如果预算不多，可以选择保30年、保到70岁等，预算充足也可以选择保终身；

只保障疾病，选择保30年、保到60岁、70岁，每年缴费压力小， 保障杠杆高；

消费型重疾险通常不含身故责任，无需共用寿险保额，利于自主方案搭配。

2、消费型重疾险多少钱一年？

互联网保险新规将正式全网启用，受此影响，不少互联网保险产品也即将下市。

很多朋友还在问：，为了帮还有需要的朋友选到合适的产品，专心君也是趁着最后的时间，给大家来一波产品推荐。

消费型重疾险按照保障期限，也分为，这两种重疾险的价格计算方式也是不一样的。

重疾险多少钱

一年期消费型重疾险的价格很便宜，我们选取了市面上热销的一年期重疾险，看看市场上价格大概是多少。

可以看到，一年期消费型重疾险一年价格很便宜，30岁男性，50万保额，一年的保费也就三四百块。

长期消费型重疾险的产品很多，这次专心实验室测评了 款重疾，根据它们的保障、价格等维度，评选出高性价比的产品，

1）经济实用型产品推荐

但家家有本难念的经，对工作不久或家庭经济压力大的朋友来说，主要开销都围绕在家庭生活、房贷车贷等方面，能花在保险上的钱并不多。

为此，专心实验室为大家准备了经济实用型的榜单，非常适合预算有限的朋友。

它的标准是：保到 70 岁的 消费型重疾，

我们共挑选了 4 款高性价比产品：

我们帮大家重新筛选了 4 款性价比不错的产品，下面来详细介绍一下：

①

选择保 70 岁不含身故，价格便宜。

②

轻中症保障可自由选择，比较灵活：

前症是比轻症病情更轻的疾病，比如肺结节是一种良性病变，没有达到轻症，但只要做了手术且满足一定条件，康惠保旗舰版 2.0 也能赔。

③

是北京人寿承保的产品，自带重疾额外赔：

另外还有一款（保 20/30 年），大公司出品，但保障没有那么好。

不过它的健康告知相对比较宽松，例如患有 1 级高血压，也能正常投保，有健康问题的朋友可以考虑。

2）中端进阶型产品推荐

对预算更高的朋友来说，保终身是更好的选择，这样到老也能拥有保障，即便真的生病，也不会给家人造成什么经济负担。

于是我们也挑选了中端进阶型产品，它的选取标准是：

专心保险实验室挑选了以下 3 款产品：

下面我们详细分析下这几款产品：

①

选择保终身的价格比较便宜，保障也很全面。

康乐一生系列重疾险性价比一直不错，这款康乐一生 2021 也没让人失望。

②

超级玛丽系列的产品性价比一直不错，此次的亮点也不少：

表格中还有一款康惠保旗舰版 2.0，咱们在前面讲过了，它的轻、中症保障可以自由附加，预算充足的话，还是建议大家都附加上，保障会更全面。

另外，是保费比较便宜的重疾多次赔产品，30 岁男性买 50 万保额，30 年交，保终身每年 6610 元，想要多次赔保障的朋友也可以考虑。

3）高端顶配型产品推荐

除了基础保障和保障时间外，有些预算更高的朋友还会关注产品的其他保障，如重疾多次赔、癌症多次赔等。

例如，年收入 30~50 万的中产家庭、一线城市办公室金领，都会有这类需求。

因此，我们准备了高端顶配型榜单，标准为：

这次我们从还未退场的产品中，挑选了 4 款高性价比产品：

下面来分析一下这几款产品：

①

大公司出品的，保障总体够用。

这款产品价格相对便宜一些，但没有癌症2次赔保障可选，有需求的朋友可以考虑下面的产品。

②

附加疾病额赔后，重疾 60 岁前能额外赔 60%，轻中症也有额外赔：

另外，附加癌症医疗津贴后的价格跟达尔文 5 号荣耀版（附加 60 岁前额外赔）差不多，想要更高保额的朋友也可以考虑。

上面的都是单次赔产品，而多次赔的产品至少能赔两次，保障更全面，它一般分为两种：

• 分组多次赔重疾分成多组，例如分为 6 组，A 组中有 18 种疾病，赔了其中一种后，A 组的疾病就不能再获得赔付，只能赔剩余 5 组的疾病。
• 重疾不分组，赔完其中 1 种，剩下的疾病也都有获赔的机会。

显然，不分组要比分组的获赔概率更高。那么下面我们来介绍 2 款不分组、多次赔的产品：

③

是由富德生命人寿承保的多次赔重疾产品，具体保障如下：

同样买 50 万含身故的情况下，橙卫士 1 号比健康保普惠多倍版 便宜 1000 块左右，前 15 年赔得更多。

另外橙卫士 1 号在 8 月进行了升级，重疾间隔期缩短为 1 年。

④

是昆仑健康承保的不分组多次赔产品，它的优势是：

比较适合追求保障全面的朋友。

3、消费型重疾险怎么缴费划算？

重疾险的缴费期比较灵活，比如 。

其实就像买房一样， 可以一次性付清。也可以选择分 20 年、30 年还清贷款。

为了方便大家理解， 我们整理了一个表格：

直接说结论：

同一款产品，缴费期越长，每年保费越少，但总保费也会更多，反之亦是如此。

对于绝大部分人来说，我们

主要优势如下：

• ：30 年缴费的经济压力最小，花更少的钱能买到更高保额。
• ：现在的重疾险都有保费豁免，在缴费期内出险，剩下的保费不用交了，保障继续有效。而缴费期越长，保费豁免的可能性就越高。

二、买消费型重疾险要注意什么？

选择消费型重疾险主要注意以下几点：

消费型重疾险的，也就是说保障期内死亡，甚至因为重疾（未达赔付标准）死亡，是不赔偿的。

例如脑中风后遗症，要求确诊 180 天后留下一种或以上永久性的神经系统障碍，才能赔。

脑中风本来就是很严重的疾病，万一在 180 天内身故，消费型重疾险就不能赔不了。

消费型重疾险虽然没有身故责任，但实际上，如果身故了，消费型重疾也能拿到一笔钱。

只不过不是身故赔偿的，而是，可以通过退保的方式取出来。

但是消费型重疾险的现金价值很低，前期会逐渐增加，达到最高峰后会慢慢降低，最终会在保障到期时降为零。

一般重疾险都是，随着年龄的增加，患病的风险就会增加，保险公司的承保风险就会加大，可能出现拒保风险。

所以，相对于储蓄型保险来说，。

三、买消费型重疾险，没生病钱就白花了？

1、没生病，钱就打水漂了？

阿保请了一个保镖，能在 70 岁前一直保护他的人身安全，但在这几十年里，他都没有被袭击过。

那阿保雇保镖的这笔钱，白花了吗？显然不是。

在 70 岁前，保镖都在保障他的安全。其实，我们买的保险也是这样。

消费型重疾即便没有出险，钱也没有白花，因为。

2、消费型重疾险，身故不赔钱？

大多数人以为：不保身故的重疾险，如果不生病，交的钱就被保险公司白嫖了。

其实只要是保长期的重疾险，即便没有身故责任，也可以通过退保拿到现金价值。

但。

我们来看看 完美人生守护 2021， 30 岁男性买 46 万保额保终身，不含身故的现金价值折线图：

可以看到，。

总而言之，绝大部分不含身故的消费型重疾险，无论是保终身还是保定期，后期的现金价值会不断降低，趋近于 0。

3、要不要附加身故责任？

那我们买重疾险到底还要不要附加身故责任？下面我们通过 3 个方案来对比：

从表格可以看到，虽然三套方案的，不过保障却差很远。

• 方案 1：身故虽能保终身，但保额只有 36 万，且重疾、身故只能赔其中一个。
• 方案 2：不保身故，价格最便宜，保额还比方案 1 多了 10 万。
• 方案 3：另外加了定寿，价格比方案 1 只贵了几十块，得了重疾或 60 岁前身故，都能赔保额，最多能赔 96 万。

所以，你可以：

• ：建议选择不含身故的消费型重疾险，价格很便宜，还能买到高保额。而买保险就是买保额，保额太低根本无法转移风险。
• ：可以买一份消费型重疾险，再搭配一份定期定寿，价格并不比附加身故赔保额贵，无论患重疾还是 60 岁前身故都能赔。

总的来说，重疾险和寿险是完全不同的两个险种，两者分别要买多少保额、保多长时间，也是应该分开规划的。