我看过100多份熟人保单后，真心劝你别轻易找熟人买保险！

前两天下班回家的路上，小林的妈妈神秘兮兮地给她打了个电话。

说她去银行处理到期的定期存款，刚一进门说要办理存款业务，就被旁边的工作人员拉到了一边去。

这个工作人员不是外人，就是她隔壁大爷家的孙女。

直接拉着小林妈就进了VIP室，又是帮忙拎包又是端茶递水的。

家长里短拉扯了一番，开始了正题：

“我们银行现在出了一款新的产品，比存定期要划算很多。”

“我是觉得你存在这里面更划得来些，你想啊，你现在存一万进去，存五年（应该是每年存1万），五年后你能拿到6万块钱，相当于每年2000的利息。”

“而且啊你现在买，还送了一个大病保障，也就是说这5年期间，要是得了大病，还可以赔一点钱”

......

具体的还说了一大堆，小林妈在电话里也说得不明不白。

但一听到说利息的时候，小林就感觉不对。

苦口婆心地劝了她妈妈半天，但在电话那头，小林妈信誓旦旦地说：

“那总不可能骗人吧，在银行里头工作呢”

“再说了，这不是隔壁家那谁的闺女么，从小看着她长大的，不至于来骗我”

最后，好说歹说算是劝下了，答应第二天去回绝人家。

这样的案例，在三四线城市，可能每天都在上演。

有银行的工作背景加持，再加上亲戚熟人的身份，把产品介绍得天花乱坠。

别说像小林妈妈这样年纪的老人招架不住了，怕是很多年轻人也都忍不住会想买一份。

但七大姑八大姨或是发小拍着胸脯保证的“放心吧，在我这买真的没问题的！”

就真的没问题了吗？

其实不是，这里面的坑可多着呢！

接下来，我们一起来看看。

---

一、人情保单可能会存在哪些问题？

很多保险公司为了快速发展业绩，会疯狂招代理人。

代理人的收入一般不靠底薪，主要靠成交佣金，或者是拉人头，发展下线。

但是，有不少代理人业务能力有限，新客户发展得少，几个月都很难成交一单。

迫于业绩压力，只能先给自己和家人买，然后再向亲戚、朋友、同学下手。

疯狂打感情牌：

“兄弟，这个月快揭不开锅了，帮忙搞一单！”

再加上，某些公司的新员工培训质量也是良莠不齐，洗脑式培训不再少数。

这部分人深信不疑自家公司的产品就是最好的，让你买是真心为你好，如果你不买还会认为多少有点不近人情。

这样的“熟人”也往往最令人头疼，因为他们根本不知道自己的产品存在什么问题。

专心君大致总结了下，这类型的保险基本都存在以下几个问题：

• 保额太低，根本不够用
• 该买的没买，用不着的保险买了一堆
• 保费太贵，压力山大
• 产品保障不够优秀
• 不符合投保要求，还是让你买，导致被拒赔
• 理赔找不到人

随便找了一份朋友在她同学那给孩子买的保险：

先看最直接的保费，加起来一年8963.46元，这仅仅只是一个孩子一年的保费。

保费太贵，可以说是这份保险的最大缺点。

保障方面表现得也差强人意：

• 缺乏中症保障
  
• 附加保至70年的定期寿险，孩子不需要承担家庭经济责任，定期寿险大可不必附加。
• 附加长期意外险，意外险完全可以一年一买，每年只要几十块钱，同样能买到20万保额，还包含了意外医疗责任。
• 整个方案里，没有看到医疗保障。

如果只是保费贵了点，保障还是在的，那好歹只算是多花了点冤枉钱。

最怕的就是，身体状况不能买，还硬忽悠可以投保，结局就是出险时直接被拒赔！

二、面对人情保单该如何处理？

上面说的这些只是几百种案例中的典型，不买吧又怕伤了和气，买吧总觉得吃了亏。

那面对这样的人情单，到底该如何避免呢？

我们可以从以下几方面来看：

1、弄清楚自己的需求

买保险不是买菜，不是今天想吃萝卜了，就回家路上顺手买一个。

当有人来给你推销保险的时候，首先先问自己一个问题，我需要这份保险吗？

买还是不买，重点是看需求。

如果刚好自己有这个想法，对方讲得也够专业，那顺手卖个人情也不错。

2、测试对方的专业度

如果刚好是自己想买保险，奈何自己实在是不懂，那要怎么去知道对方专不专业呢？

送大家几个通用问题：

重疾、轻症、中症是不是都赔？怎么赔？赔多少？
有没有负责报销大额医疗费的保障？
有XX疾病还能买这份保险吗？
如果你不干了，我以后理赔找谁去？
保费实在太贵了，目前负担不起，有没有更便宜的选择？
我已经买过一份医疗险了，重复买你这个能再赔一次吗？
......

如果对方不正面回答你的问题，总是绕回来推销自己的产品，这种就要注意了，多半是个半吊子。

3、不合适的保单学会拒绝

像意外险这种，一年也就几十块上百块，价格不贵，只要不是长期、带返还、分红性质的，卖个人情也没什么，基本不容易踩坑。

但要碰上价格贵需要仔细斟酌的长期险，还是别轻易听信代理人的感情牌。

直接说明意图，不买就直接拒绝。

谁的钱也不是大风刮来的，对于一直施压的，直接拉黑处理就好了。

4、已经买了不合适的保险是否要退保

直接说我的建议吧：

（1）确认自己的保障

把保单拿出来，看看到底保了些什么，保障的这些内容是否覆盖了我们要解决的基础风险。

如果没有，要考虑更换或者加保了。

（2）确认自己的身体健康状况

如果刚好体检过，身体已经查出了一些小毛病，最好不要直接退保。

身体健康异常，买保险会受影响。有一份保障总好过裸奔。

等到身体条件允许了，再做其他打算。

（3）确认退保能退多少钱，按预算决定

过了犹豫期之后退保，会有一定损失。

有的是退保费，有的是退现金价值，有的是规定退二者中的最大值。

一般来说，在前几年保单的现金价值很低，能退回来的钱很少。

如果刚交保费一两年，交的钱还不多。

虽然退保退不了多少钱，但是保障能换得更充足，

而且实际算下来，未来十几年交的钱更少，那就果断换掉也无妨。

如果已经交了很多年，再退保需要慎重。

一是已经交了那么多年，已经产生了很高的支出。

再一个是现在退保了重新买，能不能买是一个问题，另外还要重新计算等待期，谁也没法保证这个阶段不出意外。

如果你实在是拿不准要不要退保，也可以@专心保留言咨询。

三、买保险的正确思路

俗话说 “ 打铁还需自身硬。”

要想不被坑，重点还得自己了解一些保险的基础知识。

讲几个最基础的保险思路，给大家打个基础：

1、先保障后理财

普通家庭主要面临的风险主要就是两种：

• 疾病带来的高昂治疗费用
• 家庭收入突然中断

能对应解决这两大类风险的主要是4大险种：重疾险、医疗险、意外险、寿险。

所以，在有限预算内，优先考虑的一定是这4种健康保障。

至于其他，等有钱了，咱们再去考虑。

2、先大人后小孩

要明确一点，大人一定是孩子最大最好的保障。

像上面分享的朋友买的那份保险，光孩子的一年就花掉接近上万块。

结果就是花了部分冤枉钱给孩子买了一堆没用的，两个大人一直在裸奔。

大人一旦出事，一个家庭的收入就完全中断，何谈给孩子保障呢？

3、拒绝全家桶式、万能式、捆绑式保险

这类保险看似保得全，什么都保。

但仔细分析下来，每项的保额都不高，像重疾险这类保额太低根本就无法起到保障作用。

还附加了一堆不需要的保险，白白花了冤枉钱。

最最重要的是，必须要知道一个常识，买健康险是需要做健康告知的。

任何给你说不管你的身体什么情况都能买的，都要谨防买了可能赔不了！

四、专业的事交给专业的人来做

不想被坑，还有个最简洁的方法：专业的事，交给专业的人去做。

直接预约专业的保险规划师进行咨询：

随时找我@专心保，我会根据你的需求，为你安排专属的规划师1对1服务。

从风险评估到方案定制以及理赔协助都会全程跟进，省时、省力，还省钱。

写在最后

找熟人买保险，并不是百分之百不可取。

前提是，你刚好需要，他/她刚好够专业。

我们排斥的是，有人打着感情牌，并不是出于真心为你和家庭规避风险。

而是利用“熟人”这块敲门砖，利用亲友的信任和不懂，诱导他们拿出不小的积蓄，帮助自己完成业绩指标。

所以，牺牲了自己的钱，可能还无法规避风险。

这种情况能拒绝当然是果断拒绝！

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